en	• mechanisms for detecting the evasion of sanctions are not always efficient (e.g., due to the data quality problem of the lists)
et	• Sanktsioonidest kõrvalehoidmise tuvastamise mehhanismid ei ole alati tõhusad (näiteks nimekirjade andmekvaliteedi probleemi tõttu)

en	In international comparison, the financial sector of Estonia is relatively small, however, unlike in the rest of the European Union, Estonia's financial sector has grown strongly in the recent years.
et	Eesti finantssektor on rahvusvahelises võrdluses suhteliselt väike, kuid erinevalt ülejäänud Euroopa Liidust on Eesti finantssektor viimastel aastatel jõudsalt kasvanud.

en	Estonia is not very strongly represented as a potential target or transit country.
et	Eesti ei ole väga tugevalt esindatud ei potentsiaalse siht- ega transiitriigina.

en	Mitigating measures at the national level
et	Leevendavad meetmed riiklikul tasandil

en	• establishment of a strategic analysis centre, the work results of which would be shared with the market participants (preparing analyses based on domestic as well as international information)
et	• Strateegilise analüüsi keskuse loomine, mille töö tulemused jagatakse turuosalistega (nii riikliku kui ka rahvusvahelise info põhjal analüüside teostamine)

en	Therefore, the focus should be on developing a larger number of scenarios for terrorist financing and on maintaining the level of supervision.
et	Seega keskenduda tuleks terrorismi rahastamise suurema hulga stsenaariumide väljatöötamisele ning järelevalve taseme hoidmisele.

en	However, due to a lack of practical cases, the level of awareness only remains theoretical.
et	Samas praktiliste kaasuste puudumise tõttu jääb teadlikkuse tase teoreetiliseks.

en	Private banking and institutional investments (especially through brokers) and safe custody services
et	Privaatpangandus ja institutsionaalsed investeeringud (eriti läbi maaklerite) ning safe custody teenused

en	The purpose of payment intermediaries is to offer its customers only the payment service.
et	Maksevahendaja eesmärgiks on klientidele pakkuda vaid makseteenust.

en	If necessary, additional interviews were conducted with the representatives of the subsectors with an insufficient response rate.
et	Vajadusel tehti lisaintervjuud nende alamsektorite esindajatega, kus piisavalt palju tagasisidet ei laekunud.

en	There are difficulties with the provision of specific services and identifying field-related risks.
et	Esineb raskusi spetsiifiliste teenuste osutamisega ja valdkondadega seonduvate riskide tuvastamisega.

en	Estonia's threats and vulnerability
et	Eesti ohud ja haavatavus

en	The risks have been assessed and it can be concluded that the services provided by communication service providers cannot be compared to those offered by other financial institutions.
et	Riskid on hinnatud ja saab järeldada, et sideteenuse osutajate poolt pakutavad teenused ei ole võrreldavad teiste finantsasutuste poolt pakutavate teenustega.

en	Investment and pension funds
et	Investeerimis- ja pensionifondid

en	In Estonia, football is not that highly valued or remunerated.
et	Eesti jalgpall ei ole nii kõrgelt hinnatud ega tasustatud.

en	However, more important is what types of crime can be used to earn a larger income which needs to be placed in the financial sector, so that the benefits could be consumed as publicly as possible.
et	Siiski on olulisem see, milliste kuriteoliikidega on võimalik teenida suuremat tulu, mida on vaja paigutada finantssektorisse, et saadud kasu tarbida võimalikult avalikult.

en	The Estonian business community has business relations with both the former Soviet Union and other Eastern European countries
et	Eesti ärimaailmal on ärisidemeid nii endiste Nõukogude Liidu kui ka muude Ida-Euroopa riikidega

en	The biggest problem lies in the data quality and identity of the information in the lists of sanctions.
et	Kõige suuremaks probleemiks on sanktsioonide nimekirjades sisalduva info andmekvaliteedi ja identsuse probleem.

en	Also, the probability of the threat is higher when the field of activity of the company changes or when the transactions take place between the related parties.
et	Samuti on ohu tõenäosus suurem juhul, kui ettevõtte tegevusala muutub või tehingud toimuvad seotud isikute vahel.

en	Also, the implementation of enhanced due diligence measures only when exceeding transaction limits is no longer relevant or efficient (many market participants still follow the limit of 10,000 euros).
et	Samuti ei ole tugevdatud hoolsusmeetmete kohaldamine vaid tehingu piirmäärade ületamisel enam asjakohane ega tõhus (paljud turuosalised lähtuvad jätkuvalt 10 000 euro piirist).

en	In smaller financial institutions such transactions may be left without respective attention due to the lack of competent human resources.
et	Väiksemate finantseerimisettevõtete puhul võivad taolised tehingud jääda vastava tähelepanuta kompetentse inimressursi puudumise tõttu.

en	Quality of response to risks identified during the previous assessments
et	Varasemate hindamiste käigus tuvastatud riskidele reageerimise kvaliteet

en	We have had single cases where attempts were made to direct immigrants from Russia to Western Europe, however, these are just individual and unrelated cases.
et	Meil on üksikuid kaasuseid eesmärgiga Venemaalt saabuvaid immigrante suunata LääneEuroopasse, kuid tegemist on pigem üksikjuhtumitega.

en	Generally, the financial sector actively participated in the survey conducted in the framework of the NRA.
et	Üldjoontes osales finantssektor NRA raames läbiviidud küsitluses aktiivselt.

en	2018 2019 as at July 2020
et	2018 2019 seisuga 07.2020

en	This may be due to the fact that the financial sector is bankcentred but credit institutions can be considered as the most advanced sector in this regard.
et	Selle põhjuseks võib lugeda asjaolu, et finantssektor on panganduskeskne, krediidiasutusi aga võib pidada selles osas kõige edasijõudnumaks sektoriks.

en	They have also considered the informative work of the supervisory bodies to be insufficient.
et	Nemad pidasid ka järelevalveasutuste poolset teavitustööd väheseks.

en	This indicates the wish and will to achieve better risk detection processes/methods/instructions and the readiness to cooperate with supervisory authorities.
et	See näitab soovi ja tahet valdkonnapõhiselt parema riskide tuvastamise protsesside/meetodite/juhendite saavutamiseks ja koostöövalmidust järelvalveasutustega.

en	• in the long perspective, the data necessary for the implementation of due diligence measures could be available in one portal;
et	• Pikemas perspektiivis hoolsusmeetmete rakendamise jaoks vajalikud andmed võiksid olla kättesaadavad ühest portaalist;

en	• The sufficiency of the compliance control systems is evaluated on a regular basis
et	• Vastavuskontrollisüsteemide piisavust hinnatakse regulaarsel alusel

en	However, the mechanism for imposing sanctions is still deficient with several and diverse problems.
et	Samas on karistuste määramise mehhanism endiselt puudulik ning väga mitmete ja eritahuliste probleemidega.

en	40 The sharing of the results with the market participants takes place at a level which eliminates the possibility of information leaks about cases which are or are intended to be included in offence proceedings.
et	40 Tulemuste jagamine turuosalistega toimub tasemel, mis välistab info leket juhtude kohta, mis on või plaanitakse võtta süüteomenetlusse.

en	There is less transparency related to the owners of cryptocurrency wallets and although the transactions are technically public for everyone, the persons behind it still remain anonymous.
et	Krüptovaluuta rahakottide omanike osas on vähem läbipaistvust ning kuigi tehingute tegemine on tehniliselt küll kõigile avalik, siis selle taga olevad isikud jäävad siiski anonüümseteks.

en	Therefore, special attention should be paid on private banking customers with higher value, the number of whom is small in Estonia.
et	Sellest tulenevalt tuleb pöörata tähelepanu eelkõige kõrgema väärtusega PP klientidele, kelle hulk Eestis on väike.

en	Therefore, the risk is average.
et	Seetõttu risk on keskmine.

en	The financial sector is one of the pillars of the economy which requires the sector to be stable and reliable.
et	Finantssektor on Eesti majanduse üks tugisambaid, mis esitab sektorile nõude olla stabiilne ja usaldusväärne.

en	Cash is anonymous in nature and therefore there is a risk of exploitation of the financial system when illegal cash is placed in the financial sector.
et	Sularaha on oma olemuselt anonüümne ning seetõttu on oht finantssüsteemi ärakasutamiseks, kui illegaalset sularaha paigutatakse finantssektorisse.

en	At the same time, however, payment institutions have pointed out the need to raise the awareness of the society through training.
et	Samas, näiteks, makseasutuste poolt on välja toodud ühiskonnas teadlikkuse tõstmise vajadus läbi koolituste.

en	The financial sector of Estonia is bank-centred.
et	Eesti finantssektor on panganduskeskne.

en	During the previous assessments, it was found that the sanctions of the financial sector and the efficiency of the enforcement of the due diligence measures could be higher.
et	Varasemate hindamiste käigus on leitud, et finantssektori karistused ja hoolsusmeetmete jõustamise efektiivsus võiksid olla suuremad.

en	However, in such cases the opportunity for large-scale money laundering is limited with transaction limits set by the country.
et	Samas sellisel puhul on suuremahulise rahapesu võimalus piiratud riigi poolt seatud tehingute limiitidega.

en	• awareness of applicable sector-based sanctions and the implementation thereof is not sufficient for all market participants
et	• Kohaldatavate sektoripõhiste sanktsioonide teadmine ja rakendamine ei ole piisavad kõikide turuosaliste puhul

en	The problem also lies in the amount of fine sums which do not correspond to the anti-money laundering directive of the European Union.
et	Probleemiks on ka trahvisummade suurus, mis ei vasta Euroopa Liidu rahapesu tõkestamise direktiivile.

en	Thus, the assessment of regulations is high.
et	Seega on hinnang regulatsioonidele kõrge.

en	In the financial sector, terrorist financing assessments as a whole have been rather deficient in the past.
et	Finantssektoris olid terrorismi rahastamise hinnangud varasemalt terviklikuna üsna puudulikud.

en	It is not known that the non-residents would prefer using Estonian residence permits because different requirements are applied and there is control over them.
et	Ei ole teada, et mitteresidendid eelistaksid kasutada Eesti elamislubasid, kuna sisse on viidud erinevad tingimused ning toimub kontroll elamislubade üle.

en	For non-residents and eresidents from third countries, the problem also lies in the fact that the overview of the previous activities of the persons is limited or non-existent.
et	Kolmandatest riikidest pärit mitteresidentide ning e-residentide puhul on probleemiks ka asjaolu, et on piiratud või üldse puudub ülevaade isikute varasemast tegevusest.

en	To conclude, it can be said that the awareness of the financial sector about terrorist financing is at a very good level, whereas the management contributes to further increasing the awareness.
et	Kokkuvõtvalt võib öelda, et finantssektori teadlikkus terrorismi rahastamisest on väga heal tasemel, kusjuures juhtkond panustab teadlikkuse tõstmisesse.

en	The absence of administrative fines has adverse effects on the efficiency of supervision because it does not allow to establish proportional and efficient sanctions in the event of violations.
et	Järelevalve tõhusust mõjutab negatiivselt haldustrahvide puudumine, sest ei võimalda rikkumiste puhul määrata proportsionaalseid ja mõjusaid sanktsioone.

en	This has led to a trend where terrorist organisations publicly call to support their activities either in a combined manner ("payment service provider + virtual assets") or only in virtual assets.
et	See on kaasa toonud selle, et terroriorganisatsioonid kutsuvad avalikult oma tegevust toetama kas kombineeritult: „makseteenuse osutaja + virtuaalvääring" või ainult virtuaalvääringus.

en	Therefore, the vulnerability of the financial sector to money laundering can be considered acceptable, however, there are market participants whose awareness of money laundering prevention needs to be raised.
et	Seega finantssektori haavatavust rahapesu suhtes võib pidada aktsepteeritavaks, kuid on turuosalisi, kelle puhul peab tõstma rahapesu tõkestamise teadlikkust.

en	Also, there used to be remarkable cash flows with some financial centres with whom the cash flows are currently minimal.
et	Samuti on minevikus märkimisväärsed rahavood finantskeskustega, kellega hetkel on rahavood minimaalsed.

en	However, the reflection of the money laundering scandals related to Estonia in the previous years in the global media and heightened attention may keep the criminals away from using the Estonian financial system.
et	Samas Eestiga seotud varasemate aastate rahapesu skandaalide kajastus maailma meedias ning kõrgendatud tähelepanu võib kurjategijaid hoida Eesti finantssüsteemi kasutamisest eemale.

en	• International Sanctions Act (ISA),
et	• rahvusvahelise sanktsiooni seadus (edaspidi RSanS),

en	The quality of determining international sanctions is generally high.
et	Rahvusvaheliste sanktsioonide kindlakstegemise kvaliteet on reeglina kõrge.

en	It is relevant to mention that in Estonia no such cases have been identified.
et	Eestis on sellega seoses vajalik mainida, et Eestis ei ole tuvastatud selliseid kaasuseid.

en	There are free ports in Estonia but in practice their use for money laundering is not known.
et	Eestis on vabasadamad olemas, kuid praktikas ei ole teada nende kasutamist rahapesu toimepanemiseks.

en	The qualification of terrorist financing was amended in 2019 (§ 5 of the MLTFPA and § 237.3 and 237.6 of the Penal Code).
et	Terrorismi rahastamise kvalifikatsiooni on muudetud 2019. a (RahaPTS § 5 ja KarS § 237.3 ja 237.6).

en	Criminals use the financial sector for moving the assets they have earned in a criminal way for at least one of the three stages of money laundering (placement, layering, integration).
et	Kurjategijad kasutavad finantssektorit oma kuritegelikul teel teenitud vara liigutamiseks vähemalt ühes kolmest rahapesu faasist (paigutamine, kihitamine, integratsioon).

en	Existence of a professional association or umbrella organisation
et	Erialaliidu või katusorganisatsiooni olemasolu

en	The Estonian Insurance Association has prepared the good practice of insurance and the sector has also to a certain extent regulated its activity with the articles of association of the Association and the self-regulation must be considered functional and additional, considering the level of detail of state regulation.
et	Eesti Kindlustusseltside Liit on loonud kindlustuse hea tava ning sektor enda tegevust reguleerinud ka teatud määral Liidu põhikirjaga ja eneseregulatsioon tuleb lugeda toimivaks ja täiendavaks, arvestades riigipoolse regulatsiooni detailsusastet.

en	• potential loosening of the customer identification and verification requirements, bringing these into line with internationally implemented requirements:
et	• Kliendi isiku tuvastamise ja kontrollimise nõuete võimalik lõdvendamine, viies selle võrdväärseks rahvusvaheliselt rakendatavate nõuetega:

en	Opacity of transactions helps the criminal to quickly move assets in the financial sector, for instance, moving money between different financial institutions or making transactions with financial instruments.
et	Tehingute läbipaistmatus aitab kurjategijatel kiirelt liigutada rahalisi väärtusi finantssektoris, näiteks liigutades vara erinevate finantseerimisasutuste vahel või tehes tehinguid finantsinstrumentidega.

en	The MLTFPA sets out general due diligence measures, the application of which requires, as a general rule, at least the following:
et	RahaPTS sätestab üldised hoolsusmeetmed, mille kohaldamisel tuleb üldkorras teha minimaalselt järgmist:

en	At the same time, in the near vicinity of Estonia - the Nordic countries and Russia - there are large Muslim communities which is why Islamic extremists use Estonia as a transit country.
et	Samas on Eesti lähinaabruses Skandinaavias ja Venemaal suured moslemikogukonnad, mistõttu mitmed islamiäärmuslikult meelestatud isikud kasutavad Eestit transiitriigina.

en	Legal framework and supervision
et	Õigusraamistik ja kontroll

en	Awareness of risks related to advanced services and solutions is lower than desired.
et	Uudsete teenuste ja lahendustega seotud riskidest teadlikkus on soovitust madalam.

en	The most relevant of the cash flow threats are the cash flows related to external trade.
et	Rahavoogudega seotud ohtudest kõige relevantsemaks ohuks on väliskaubandusega seotud rahavood.

en	Based on the results of the risk assessment, the following proposals are made to improve the situation at the national level:
et	Riskihinnangu tulemustest lähtudes tehakse järgmised ettepanekud olukorra parandamiseks riiklikul tasandil:

en	To mitigate risks, the limit of sanctions related to money laundering has been increased in the MLTFPA, i.e., the maximum fine for violating the obligations is now 400,000 euros.
et	Riskide maandamiseks on RahaPTS-is tõstetud rahapesu tõkestamisealaste sanktsioonide piirmäära, st maksimaalne rahatrahv kohustuse rikkumise eest on nüüdseks 400 000 eurot.

en	The quality of supervision in this sector is high.
et	Järelevalve kvaliteet antud sektoris on kõrge.

en	In this case, the major threat lies in greater misuse of personal identification documents and hence the opening of accounts for persons who have not requested it.
et	Sel juhul on ohukohaks isikut tõendavate dokumentide suurem väärkasutus ning selle tõttu kontode avamine isikutele, kes selleks soovi pole avaldanud.

en	If it is not checked why the money is moved and for what, it gives the criminals an opportunity to exploit the financial sector to launder their criminally obtained funds.
et	Kui ei kontrollita, miks ja mille eest raha liigutatakse, siis annab see kurjategijatele võimaluse ära kasutada finantssektorit, et oma kuritegelikul teel saadud raha puhtaks pesta.

en	• improve cooperation between the professional association and payment services providers;
et	• Parendada koostööd erialaliidu ja makseteenuse pakkujate vahel;

en	In addition to the supervisory bodies, professional organisations also contribute to supporting their members and prepare support materials for the performance of the requirements originating from the MLTFPA.
et	Lisaks järelevalveorganitele panustavad ka erialaorganisatsioonid oma liikmete toetamisse ning koostavad abimaterjale RahaPTS-ist tulenevate nõuete täitmiseks.

en	At the same time, in the economic meaning this is a product/measure the production of which is subject to the law of diminishing marginal utility, according to which the first produced unit of goods/services is with the highest utility, whereas with every next produced product unit the utility decreases and reaches a point where the utility of the consumption of the produced unit is smaller than the cost of the product unit.
et	Samas on tegemist majanduslikus mõttes tootega/meetmega, mille tootmine allub kahaneva piirkasulikkuse seadusele, mille järgi esimene ühik toodetavat kaupa või teenust toob kõige suurema kasulikkuse, iga järgmise toodetava tooteühiku kasulikkus väheneb jõudes punktini, kus toodetava ühiku tarbimisest saadud kasulikkus on väiksem kui tooteühiku kulu.

en	In Estonia - similarly to the rest of the world - criminals are increasingly using the opportunities to legalise their money by using virtual assets.
et	Eestis, nagu ka mujal maailmas, on kurjategijad üha enam kasutanud võimalust oma raha legaliseerimiseks kasutades virtuaalvääringuid.

en	Since the level of terrorist financing vulnerability is low, improving the efficiency of regulations or supervision is probably irrelevant for this sector for the reason stated above, and focus should be targeted on maintaining the achieved level.
et	Kuna sektori TR haavatavuse tase on madal, pole eeltoodud põhjusel regulatsioonide või järelevalve tõhustamine antud sektori suhtes tõenäoliselt vajalik ning keskenduda tuleks saavutatud taseme hoidmisele.

en	• identification and control of the representative and the right of representation,
et	• esindaja isikusamasuse ja esindusõiguse tuvastamine ning kontrollimine,

en	§ 6 of the MLTFPA provides a list of obliged entities.
et	RahaPTS §-s 6 on toodud vastavate kohustatud isikute nimekiri.

en	In Estonia, the requirements for becoming a private banking customer are very low.
et	Eestis on privaatpanganduse (PP) kliendiks saamise tingimised väga madalad.

en	During the present risk assessment, no general threat or risk has been identified, which is related to the non-performance of the requirements related to the identification and verification of the customer.
et	Käesoleva ohuhinnangu käigus ei ole tuvastatud üldist ohtu või riski, mis on seotud kliendi isiku tuvastamise ja kontrollimise nõuete mittetäitmisega.

en	The problem lies in the lack of terrorist financing scenarios due to the diverse and complex nature of terrorist financing.
et	Probleemiks on terrorismi rahastamise stsenaariumide vähesus, mis on tingitud terrorismi rahastamise mitmekesisusest ja keerukusest.

en	In Estonia, any crime serves as a predicate offence to money laundering, specific offences are not distinguished.
et	Eestis on rahapesu eelkuriteoks iga kuritegu, ei eristata konkreetseid rikkumisi.

en	On the contrary, too strict identification requirements hinder the competition and service provision and therefore force the actual criminals to use non-regulated services, which diminishes the opportunity to detect money laundering and terrorist financing.
et	Vastupidiselt, liiga karmid isikusamasuse tuvastamise reeglid takistavad konkurentsi ja teenuse osutamist ning surub seeläbi tegelikud kurjategijad kasutama mittereguleeritud teenuseid, misläbi kahaneb võimalus rahapesu ja terrorismi rahastamist tuvastada.

en	As of the end of 2019, the share of the assets of the banking sector in GDP was 101% and 63%, respectively
et	Pangandussektori varade osakaal SKPs ja sektori koguvarades oli 2019. aasta lõpu seisuga vastavalt 101% ja 63%

en	Threat of transit of money from other countries
et	Teiste riikide raha transiidi oht

en	Generally, the efficiency of compliance control systems and reporting is high in the sector, although problems occur with the developing of specific terrorist financing scenarios due to their complex nature.
et	Üldiselt on sektori vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus kõrge, kuigi esineb probleeme terrorismi rahastamise spetsiifiliste stsenaariumide väljatöötamisega nende keerukuse tõttu.

en	41 A respective analysis has been carried out, according to which the threats of money laundering and terrorist financing among the communication services providers is close to zero and there is no vulnerability.
et	41 Teostatud vastav analüüs, mille kohaselt sideteenuse osutajate rahapesu ja terrorismi rahastamise ohud on nullilähedased ja haavatavus puudub.

en	• Performing full-scale periodic monitoring of customer bases of virtual assets service providers and/or creating a database of customers (customer + contact data), informing credit and payment institutions.
et	• Virtuaalvääringu teenusepakkujate kliendibaaside täisskoobiga seire teostamine perioodilisel alusel ja/või klientide andmebaasi loomine (klient + kontaktandmed), krediidi- ja makseasetuste teavitamine.

en	The threat of criminal money entering the Estonian financial system
et	Kuritegeliku raha sisenemise oht Eesti finantssüsteemi

en	Fast cross-border cash flows from countries that do not effectively cooperate internationally give criminals the opportunity to direct their criminally earned income into legal business through our financial system.
et	Kiired ülepiirilised rahavood riikidest, mis ei tee efektiivselt rahvusvahelist koostööd, annavad kurjategijatele võimaluse oma kuritegelikul teel teenitud tulu läbi finantssüsteemi legaalsesse ärisse suunata.

en	In relation to that, it was also referred that the assets obtained with the crime can be difficult to identify and difficult to distinguish from other assets.
et	Sellega seoses viidati lisaks, et kohati võib olla keeruline tuvastada kuriteoga saadud vara ning seda eristada muust varast.

en	To conclude, the solutions for verifying the data collected during identification must be reviewed and brought into line with the actual risk and the international practice, i.e., the choice of a reliable and independent source should be left to the risk-based decision of the obliged entity.
et	Kokkuvõtvalt, isikusamasuse tuvastamise käigus kogutud andmete kontrollimise lahendused tuleb üle vaadata ning viia tegeliku riski ja rahvusvahelise praktikaga kooskõlla, ehk usaldusväärse ja sõltumatu allika valik peaks jääma enam kohustatud isiku riskipõhise otsuse teha.

en	This would allow the FSA as the supervisory authority to implement proportional and effective sanctions.
et	Seeläbi saaks Finantsinspektsioon järelevalveasutusena kohaldada proportsionaalseid ja mõjusaid sanktsioone.

en	Due diligence measures must be applied in the sector as usual.
et	Sektoris tuleb rakendada hoolsusmeetmeid tavakorras.

en	• When Estonian credit institutions and payment service providers refuse to perform foreign transactions, a person can use cross-border financial service providers for money laundering.
et	• Kui Eesti krediidiasutused ja makseteenuse pakkujad keelduvad teostama välismakseid, siis isik võib kasutada rahapesuks ülepiirilisi finantsteenuste pakkujaid.

en	The increase is due to the volume of reports submitted on unusual activities.
et	Tõus oli tingitud just ebaharilike tegevuse teadete esitamise mahtudest.

en	Credit institutions invest in automatic money laundering and terrorist financing detection solutions, procedure rules as well as in the regular training of employees.
et	Krediidiasutused investeerivad nii automaatsetesse rahapesu ja terrorismi rahastamise tuvastamise lahendustesse, protseduurireeglitesse kui ka töötajate regulaarsesse koolitamisse.

en	The FSA took note of the comments made and these are now being followed when performing on-site as well as remote checks.
et	Finantsinspektsioon võttis toodud tähelepanekud arvesse ning neid jälgitakse nii kohapealsete- kui ka kaugkontrollide teostamisel.

en	In addition to technical and financial readiness, the assessment pays great attention to the reputation and reliability of the company owners and board members of the sector (fit-and-proper requirements) and also sets requirements for key employees.
et	Hindamisel pööratakse suurt tähelepanu lisaks tehnilisele ja finantsilisele valmisolekule ka sektoris osaleva ettevõtte omanike ning juhtorgani liikmete reputatsioonile ja usaldusväärsusele (fit-and-proper-nõuded), samuti seatakse tingimused võtmetöötajatele.

en	The MLTFPA also stipulates special requirements which are to be implemented by credit and financial institutions in the meaning of the MLTFPA.
et	RahaPTS sätestab ka erinõudeid mida peavad kohaldama krediidi- ja finantseerimisasutused RahaPTS tähenduses.

en	Among the providers of traditional financial services, awareness of the threats of terrorist financing has improved within the past few years and the work of money laundering authorities has become more effective.
et	Traditsiooniliste finantsteenuste pakkujate puhul on teadlikkus terrorismi rahastamise ohtudest viimaste aastate lõikes paranenud ning rahapesu tõkestamise üksuste töö tõhustunud.

en	The results of the survey conducted among the market participants during the NRA indicate that due to the complexity of the typologies of terrorist financing, the market participants experience difficulties in creating terrorist financing scenarios.
et	NRA käigus turuosaliste seas läbiviidud küsitluse tulemustest järeldub, et terrorismi rahastamise tüpoloogiate keerukuse tõttu esineb turuosalistel raskusi terrorismi rahastamise stsenaariumite loomisel.

en	In the larger credit institutions of Estonia, it is impossible to move large sums in a way that the credit institution does not pay any attention to it or does not identify the purpose and content of the transaction.
et	Eesti suuremates krediidiasutustes on võimatu liigutada suuri summasid nii, et krediidiasutus ei pööra sellele tähelepanu ning tehingu eesmärk ja sisu jääksid välja selgitamata.

en	• to establish administrative fines for improving supervision and to bring into line the fine rates with the EU anti-money laundering directive.
et	• Järelevalve tõhustamiseks kehtestada haldustrahvid ning viia trahvimäärad kooskõlla Euroopa Liidu rahapesu tõkestamise direktiiviga.

en	Threats and vulnerabilities identified in SNRA (2017/2019) in the Estonian context SNRA
et	SNRA (2017/2019) leitud ohud ja haavatavused Eesti kontekstis SNRA

en	Therefore, subsection (4) has been added to § 213 of the Penal Code, pursuant to which the court may impose extended confiscation of assets or property acquired by the criminal offence, i.e., confiscate a part or all of the assets of the person who committed the crime, if there is reason to believe that the person obtained the assets as the result of the crime or at the expense of such assets.
et	Seetõttu on lisatud KarS §-i 213 lõige 4, mille kohaselt võib arvutikelmuse toimepanemisel saadud varale kohaldada laiendatud konfiskeerimist, ehk konfiskeerida osa või kogu kuriteo toimepanija vara, kui on alust arvata, et isik on saanud vara kuriteo toimepanemise tulemusena või sellise vara arvel.

en	• Threat of entry of criminal money: the statistics on crimes issued by the Ministry of Justice indicates that in 2019, there were 10,657 crimes registered in Estonia, whereas the criminal income from those crimes may serve as a hypothetical source of money laundering.
et	• Kuritegeliku raha sisenemise oht: Justiitsministeeriumi poolt edastatud kuritegude statistikast nähtub, et 2019. aastal oli Eestis registreeritud 10 657 kuritegu, millest saadud kuritegelik tulu võib olla hüpoteetiliseks rahapesu allikaks.

en	Smaller financial institutions may have problems for identifying non-resident customers to the desired extent and therefore funds may be transferred to our financial system the owner or the origin of which is not clear.
et	Väiksematel finantseerimisasutustel võib olla probleeme mitte-residentidest klientide soovitud määral tuvastamisega ning seetõttu võib sattuda finantssüsteemi rahalisi vahendeid, mille omaniku või päritolu osas kindlat selgust pole.

en	The risk of money laundering is also present when criminally obtained income is withdrawn as cash for the purpose of losing the trace between the criminal income and its beneficial owner.
et	Rahapesu oht esineb ka siis, kui kuritegelikul teel saadud tulu võetakse sularahas välja, et kaotada jälg kuritegeliku tulu ja selle tegeliku kasusaaja vahel.

en	In Estonia, the respective threat for credit institutions is small.
et	Eestis on krediidiasutuste puhul vastav oht väike.

en	Also, a court judgement in criminal case No. 1-18-6825 (legalisation of assets obtained through tax fraud and accounting crimes in Finland by using the Estonian financial system).
et	Samuti kohtuotsus kriminaalasjas 1-18-6825 (Soomes toimepandud maksupettuste ja raamatupidamiskuritegude tulemusel saadud rahaliste vahendite legaliseerimine Eesti finantssüsteemi kaudu.

en	There is an understanding in the sector that the customers, they invest in, are small fund investors and not portfolio companies.
et	Sektoris valitseb pigem arusaam, et klientideks on väikefondide investorid, mitte aga portfellettevõtjad, kellesse investeeritakse.

en	In reality, there is no connection with Estonia and it is unclear or extremely difficult to identify, what activities are used to move the funds.
et	Tegelikkuses Eestiga seos puudub ning ei ole selge või on väga keerukas välja selgitada, millise tegevusega rahalisi väärtusi liigutatakse.

en	The table below provides the main SNRA (2017/2019) findings and the related threats and vulnerabilities in the Estonian context, which are not covered in detail in the present chapter:
et	Järgmises tabelis on toodud peamised SNRA (2017/2019) leiud ning nendega seotud need ohud ja haavatavused Eesti kontekstis, mis ei ole käesolevas peatükis detailselt käsitletud:

en	It was generally found that the money laundering threat level in the financial sector is average/low.
et	Üldjoontes leiti, et rahapesu ohutase finantssektoris on keskmine/madal.

en	At the same time, payment institutions realize they do not have enough support from professional organisations and they are not sufficiently involved in the discussions related to the prevention of money laundering and terrorist financing.
et	Samas tunnetavad näiteks makseasutused, et neil ei ole piisavalt tuge erialaorganisatsioonidelt ning neid ei kaasata piisavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamist puudutavatesse aruteludesse.

en	Professional organisations contribute to enhance the level of the regulations of the sector and to explanatory work by preparing guidance materials and organising training.
et	Erialaorganisatsioonid panustavad sektori regulatsioonide taseme tõstmisesse ja selgitustöösse juhendmaterjali koostamise ja koolituste läbiviimise kaudu.

en	100% Estonian Insurance Association, Estonian Insurance Brokers Association
et	100% Eesti Kindlustusseltside Liit, Eesti Kindlustusmaaklerite Liit

en	• creation of a database for politically exposed persons;
et	• Riikliku taustaga isikute andmebaasi loomine;

en	If more complex systems are used, the risk of the lack of sufficient transparency still exists - especially in the case of companies with an especially complex ownership structure and a specific field of activity.
et	Keerulisemate skeemide puhul on piisava läbipaistvuse puudumise oht siiski olemas, seda eriti keerulise omandistruktuuriga ning spetsiifilise tegevusalaga ettevõtete puhul.

en	The biggest threats for the Estonian financial sector are cash flows that are related to: - transit from former Soviet Union and other Eastern European countries; - movement of funds obtained from cybercrimes through Estonian virtual assets service providers; - activities of the Estonian registered business entities of non-residents or e-residents which are not conducted in Estonia; - intermediation activities which are related to the provision of certain services for companies active in foreign countries; - services provided by company service providers; - tax evasion at both local as well as the international level.
et	Kõige suuremaks ohuks Eesti finantssektori jaoks on rahavood, mis on seotud: - Transiidiga SRÜ riikidest ning muudest Ida-Euroopa riikidest; - Küberkuritegudest saadud vahendite liigutamisega Eesti virtuaalvääringute teenusepakkujate kaudu; - Mitteresidentide või e-residentide Eestis registreeritud äriühingute tegevusega, mis ei toimu Eestis; - Vahendustegevusega, mis on seotud teistes riikides tegutsevatele äriühingutele teatud teenuste pakkumisega; - Äriühinguteenuse pakkujate poolt pakutavate teenustega; - Maksudest kõrvalehoidumisega nii kohalikul kui ka rahvusvahelisel tasandil.

en	Assessment of sector-specific risks using the quality of sector-based controls
et	Sektoriomaste riskide hindamine sektoripõhiste kontrollide kvaliteediga

en	Quality of terrorist financing detection and prevention of financing of proliferation of mass destruction weapons
et	Terrorismi rahastamise avastamise ja massihävitusrelvade leviku rahastamise tõkestamise kvaliteet

en	In the financial sector, the level of regulations is very high.
et	Regulatsioonide tase on finantssektoris väga kõrge.

en	In the light of the above, during the NRA it was concluded that the identification requirements should be reviewed as a whole in order to avoid unnecessary complexity, however, still properly managing the risks with a solution which can actually identify and manage the risks.
et	Lähtuvalt eeltoodust jõuti riikliku ohuhinnangu käigus järeldusele, et isikusamasuse tuvastamise nõuded tuleks terviklikult üle vaadata, vältimaks mittevajalikku keerukust, kuid juhtides samal ajal kohaselt riske lahendusega, mis reaalselt võib olla võimeline riske tuvastama ja juhtima.

en	Estonian Leasing Association, FinanceEstonia
et	Eesti Liisingühingute Liit, FinanceEstonia

en	The number of intermediaries is high and it is not possible to limit the movement of criminal money through them, since the transferred assets do not stay on the account of the intermediary and are moved between the originator and the recipient of the payment.
et	Vahendajaid on palju ning ei ole võimalik piirata nende kaudu kuritegeliku vara liigutamist, kuna liigutatav raha ei jää maksevahendaja kontole ja vahendite liikumine toimub makse algataja ja saaja vahel.

en	The modest performance of the reporting obligation is more related to a lack of grounds for reporting.
et	Teatamiskohustuse tagasihoidliku täitmise taga on pigem teatamiskohustuse aluse puudumine.

en	There are no real cases to show where wrong identification of the identity of the customer has meant that the customer was laundering money.
et	Sealjuures puuduvad reaalsed kaasused, kus kliendi isikusamasuse väär tuvastamine on tähendanud, et klient peseb raha.

en	The large-scale wave of money laundering scandals that hit the Estonian banks has also played an important role here, since the necessary lessons were learnt and the respective systems became more efficient.
et	Samuti on olulist rolli mänginud Eesti pankasid tabanud suuremahuliste rahapesuskandaalide laine, millest on õpitud ning vastavad süsteemid muutusid veel tõhusamaks.

en	The favourable economic environment and the real estate market in Estonia have raised active interest in the above-said communities.
et	Siinne soodne majanduskeskkond ning kinnisvaraturg on äratanud aktiivset ärihuvi ka eelmainitud kogukondades.

en	The due diligence measures implemented and a conservative approach towards non-residents and e-residents considerably lowers the terrorist financing threat level for the providers of traditional financial services.
et	Rakendatud hoolsusmeetmed ning konservatiivne lähenemine mitteresidentide ning e-residentide puhul vähendab märkimisväärselt ka terrorismi rahastamise ohutaset traditsiooniliste finantsteenuse pakkujate puhul.

en	The sector is aware that money laundering prevention is an important issue, however, the sector has largely taken a stand that due to the specific nature of the sector, money laundering prevention in this specific sector is not an important issue, i.e., the volume of money laundering risks in this sector is not as large as for other financial institutions (incl.
et	Sektor on teadlik sellest, et rahapesu tõkestamine on oluline teema, kuid sektor on valdavalt asunud seisukohale, et tulenevalt sektori spetsiifikast ei ole rahapesu tõkestamine konkreetses sektoris oluliseks teemaks, st sektoris ei tõusetu rahapesuga seotud riske sellises mahus nagu muude finantseerimisasutuste puhul (mh seetõttu, et väikefondivalitsejad ei hoia investorite rahalisi vahendeid).

en	• the commercial register: organisation of information related to BOs (100% of the BOs are registered), control (the data corresponds to reality) and tightening and updating of the respective sanctions (changing the legislation).
et	• Äriregister: tegelike kasusaajate info korrastamine (olemas 100% tegelikest kasusaajatest), kontroll (andmed vastavad tegelikkusele) ja vastavate karistuste karmistamine (seadusandluse muutmine), uuendamine.

en	In Estonia, the threats associated with payment intermediaries are high primarily in cases where consumers use the services of cross-border payment service providers whose activities are controlled in the country where they are registered in, which means that the background and activity of the criminal customers is more difficult to check.
et	Eestis on maksevahendajatega seotud ohud kõrged eelkõige juhul, kui tarbijad kasutavad piiriüleste makseteenuspakkujate teenuseid, kelle tegevuse üle teostatakse kontrolli teenusepakkuja registrijärgses riigis, mistõttu on kurjategijatest klientide tausta ja tegevust keerukam kontrollida.

en	Infringements related to tax evasion are also common, whereas this is common as a both domestic as well as a foreign predicate offence
et	Samuti maksudest hoidumisega seotud rikkumised, kusjuures mõlemad seonduvad nii riigisiseste kui ka väliste eelkuritegudega

en	Other financial institutions
et	Muud finantseerimisasutused

en	This is a serious threat to the competitiveness of Estonia and promotes using the services of non-regulated companies, i.e., force the service provision to go "underground".
et	See on tõsiseks ohuks Eesti konkurentsivõimele, kuid veelgi enam võimaldab teenuste kasutamist mittereguleeritud ettevõtetelt ehk surub teenuse osutamine „põranda alla".

en	There are also a number of company service providers who establish companies which are either sold to non-residents or e-residents, whereas the seller itself remains to be the recipient of documents in Estonia, offering the company a seeming connection with Estonia.
et	Samuti tegutseb hulk äriühinguteenuse pakkujaid, kes loovad äriühinguid, mis müüakse kas mitteresidentidele või eresidentidele, ning müüja jääb ise Eestis dokumentide kättesaajaks, pakkudes ettevõttele näiliselt sidet Eestiga.

en	Within the meaning of the Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (MLTFPA), obliged entities are all persons that are active in the financial sector, namely: 1) credit institutions; 2) financial institutions.
et	RahaPTS mõistes kohustatud isikute hulka kuuluvad kõik ettevõtted, mis tegutsevad finantssektoris, nimelt: 1) krediidiasutused; 2) finantseerimisasutused.

en	Survey results regarding awareness
et	Küsitluse tulemused teadlikkuse osas:

en	The professional organisation joining the credit institutions is the Estonian Banking Association who contributes to the cooperation and training of its member companies.
et	Krediidiasutusi ühendatav erialaorganisatsioon on Pangaliit, kes panustab liitu kuuluvate ettevõtete koostöösse ja koolitustesse.

en	As regards this sector, SNRA (2017/2019) found that "small loans in the context of terrorist financing are a potential threat" across Europe.
et	SNRA (2017/2019) leiti antud sektori osas, et Euroopa-üleselt on potentsiaalseks ohuks „väikelaenud terrorismi rahastamise võtmes".

en	The hypothetical threat exists when creating customer relationships online.
et	Hüpoteetiline oht eksisteerib kliendisuhete loomisel veebi vahendusel.

en	Threat associated with companies with non-resident and e-resident owners
et	Mitteresidentidest ja e-residentidest omanikega äriühingutega kaasnev oht

en	• The monitoring systems of financial service providers are not efficient enough to identify cash flows of criminal origin.
et	• Finantsteenuste pakkujate monitoorimise süsteemid ei suuda piisava efektiivsusega tuvastada kuritegeliku päritoluga rahavooge.

en	Due to its geographical location and small Muslim community, Estonia as a small country is not a priority for Islamic extremists to commit terrorist attacks.
et	Eesti väikeriigina ei ole oma geograafilise asukoha ning väikesearvulise moslemikogukonna tõttu terroriaktide toimepanemiseks islamiäärmuslaste jaoks prioriteediks.

en	No such cases have been identified in Estonia and the demand for exotic flora and fauna is unknown in Estonia.
et	Eestis ei ole tuvastatud vastavaid kaasuseid ning Eesti puhul ei ole teada, et on nõudlus eksootilise floora ja fauna esindajate järele.

en	Threat of non-implementation of due diligence measures on customers By applying suitable due diligence measures on customers, persons who could abuse the financial sector could be kept away from it.
et	Kliendi osas hoolsusmeetmete rakendamata jätmise oht Klientide osas sobilike hoolsusmeetmete rakendamisega on võimalik finantssektorist eemale hoida isikuid, kes seda võiksid kuritarvitada.

en	• In the light of the above, it can be concluded that the financial sector of Estonia has real exposure to the above said threats, whereas the level of exposure can be considered "average-high".
et	• Lähtudes eeltoodust võib järeldada, et Eesti finantssektor puutub eeltoodud ohtudega kokku reaalselt, kusjuures ohtudega kokkupuude taset võib pidada ´kõrgeks keskmiseks´.

en	Above all, the following crimes serve as the sources of criminal money: o fraud (payment and bank card fraud, skimming
et	Kuritegeliku päritoluga raha allikateks on eelkõige järgmised kuriteod: o Pettused (makse- ja kaardipettused, skimmingud

en	The anti-money laundering directive and the guidelines of the Financial Action Task Force (FATF) give the member states an opportunity to determine the reliability of the identification of both physical persons as well as the representatives of legal entities and the content of the independent source on their own.
et	Rahapesu tõkestamise direktiiv ja Financial Action Task Force'i (FATF) juhendid annavad liikmesriikidele võimaluse ise määrata nii füüsilise kui ka juriidilise isiku esindaja isiku isikusamasuse tuvastamise usaldusväärse ja sõltumatu allika sisu.

en	In the light of the above, several due diligence measures are not applied to many persons (i.e., portfolio companies) who are actually subject to those measures, and the due diligence measures that are applied are not applied consciously.
et	Eeltoodust tulenevalt jäävad mitmed hoolsusmeetmed kohaldamata paljude isikute (s.o portfellettevõtjate) suhtes, kelle osas hoolsusmeetmeid kohaldama peaks ja kohaldatavaid hoolsusmeetmeid ei kohaldata teadlikult.

en	However, there is still a small group of market participants who do not have a professional organisation (e.g., payment service providers) or where supervision has been insufficient due to a lack of resources (small fund managers without an activity licence), which needs more attention.
et	Samas on väiksem rühm turuosalisi, kel puudub erialaorganisatsioon (nt makseteenuse pakkujad) või ressursi nappuse tõttu on seni järelevalve olnud ebapiisav (tegevusloata väikefondi valitsejad), mis vajab suuremat tähelepanu.

en	The aim is to use economic transactions to hide resources with criminal origin and their real owner.
et	Eesmärk on majandustehingute abil peita kuritegelikku päritoluga vahendeid ning varjata nende tegelikku omanikku.

en	The strengths of the sector include good supervision over the sector participants with an activity licence obligation and a strong legal framework.
et	Sektori tugevamateks külgedeks saab pidada head järelevalvet tegevusloakohustust omavate sektoriosaliste üle ja tugevat õigusraamistikku.

en	• Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (MLTFPA),
et	• rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus (edaspidi RahaPTS),

en	In other words, the resources spent on implementation of the customer identification and verification requirements do not bring much utility to fighting against money laundering and terrorist financing at some point, but are economically costly and prevent competition.
et	Teiste sõnadega, karmistuvate kliendi isiku tuvastamise ja kontrollimise nõuete täitmisesse panustatud ressursid ei too peale teatud punktini jõudmist enam kasulikkust rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise seisukohalt, aga on majanduslikud kulukad ning takistavad konkurentsi.

en	If the transaction parties are partially hidden when using the services of payment service providers, virtual assets grant full anonymity.
et	Kui makseteenuse osutajate puhul on tehingus osapooled osaliselt varjatud, siis virtuaalvääringud tagavad täieliku anonüümsuse.

en	In the 4th round of the Moneyval assessment, the areas focused on in this sector were the banking and securities sector and the topics mainly concentrated on the money laundering risks related to specific services.
et	Antud sektori osas keskenduti Moneyval 4. hindamisvoorus panganduse- ja väärtpaberisektorile ning käsitleti peamiselt konkreetsete teenustega seotud rahapesu riske.

en	However, there is still a need to raise the level of awareness among the smaller market participant groups (small fund managers without activity licence, financial institutions).
et	Samas esineb jätkuvalt vajadus tõsta teadlikkuse taset sektori väiksemate turuosaliste gruppide seas (tegevusloata väikefondi valitsejad, finantseerimisasutused).

en	It is difficult for the credit institutions to check the origin of the funds and the persons if the goods or services do not move through Estonia and there are no business activities in Estonia, which is why proper completion of the documents related to the transaction and the veracity thereof often cannot be verified in order to make certain that the data and information submitted to financial institutions are accurate.
et	Krediidiasutustel on keeruline kontrollida raha ja isikute päritolu, kui kaup või teenused ei liigu läbi Eesti ning kohapeal Eestis äritegevust ei toimu, mistõttu tehingutega kaasneva dokumentatsiooni nõuetekohast täitmist ning tõepärasust ei ole tihtipeale võimalik kontrollida, et veenduda finantsasutustele esitatud

en	Identification and verification of identity in the fight against money laundering and terrorist financing ensures that obliged entities are aware of the identity of the customer who consumes their services or performs the official activities.
et	Isiku isikusamasuse tuvastamine ja kontrollimine rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemisel tagab selle, et kohustatud isikud oleksid teadlikud, kes on see klient, kes teenust tarbib või ametitoimingut teostab.

en	The supervisory authorities are also aware of cases where obliged entities give up providing services in Estonia because the identification requirements prevent the provision of the service.
et	Järelevalveasutusele on teada reaalsed kaasused, kus kohustatud isikud loobuvad Eestis teenuste osutamisest, sest isikusamasuse tuvastamise nõuded takistavad teenuse osutamist.

en	The opportunity to use the fast financial system of Estonia simply as a stopover gives criminals more options for layering criminal money or money of unclear origin.
et	Võimalus kasutada kiiret finantssüsteemi lihtsalt ühe vahepeatusena annab kurjategijatele juurde kuritegeliku või ebaselge päritoluga raha kihistamise võimalusi.

en	Currency exchangers (based on MTR activity)
et	Valuutavahetajad (MTG tegevusala järgi)

en	The following vulnerabilities were identified in analysing and assessing the sector-specific risks:
et	Sektoriomaste riskide analüüsimisel ja hindamisel on tuvastatud järgmised haavatavad kohad:

en	• A financial service provider cannot identify either a fictitious transaction (fictitious documents related to the transaction) or a fictitious person (fictitious identification documents).
et	• Finantsteenuse pakkuja ei suuda tuvastada, kas fiktiivset tehingut (tehinguga seotud fiktiivsed dokumendid) või isikut (fiktiivsed isiku tuvastamise dokumendid).

en	• the process of updating the information on beneficial owners does not correspond to the changing of the data of direct and indirect owners in the commercial register or in the central securities depository29;
et	• Tegelike kasusaajate teabe uuendamise protsess ei ole vastavuses otseste ja kaudsete omanike andmete muutumisega Äriregistris või väärtpaberite keskdepositooriumis

en	Awareness exists and mitigation measures are implemented.
et	Teadlikkus ja maandamismeetmed on olemas.

en	• Tax Information Exchange Act (TIEA), Regulation No. 25 on the "Technical Requirements and Procedures for Identification of Persons and Verification of Data by Means of Information Technology" of the Minister of Finance of 23 May 2018.
et	• maksualase teabevahetuse seadus, Rahandusministri 23.05.2018 määrus nr 25 „Infotehnoloogiliste vahendite abil isikusamasuse tuvastamise ja andmete kontrollimise tehnilised nõuded ja kord".

en	• access to the information regarding customers with high risk (e.g., embassies, virtual assets providers) is of uneven quality
et	• Juurdepääs suure riskiga klientide (nt saatkonnad, virtuaalvääringute pakkujad) infole on ebaühtlase kvaliteediga

en	• Threat of cash transactions: the Tax and Customs Board's statistics on cash declaration on the Estonian border indicate that in 2017-2019 the total sum declared was 193.4 million euros (from third countries to Estonia and from Estonia to third countries).
et	• Sularaha tehingute oht: Maksu- ja Tolliameti poolt edastatud Eesti piiril sularaha deklareerimise statistikast järeldub, et Eesti piiridel on perioodil 2017-2019 deklareeritud sularaha summas kokku 193,4 mln eurot (nii suunaga kolmandatest riikidest Eestisse kui ka Eestist kolmandatesse riikidesse).

en	The quality of sector-based risk assessment is generally above average.
et	Sektoriomaste riskide hindamise kvaliteet on reeglina keskmisest kõrgem.

en	It is difficult for credit institutions and other financial service providers to control the origin of the assets, if the company offering virtual assets brokerage services has not properly performed their due diligence measures.
et	Krediidiasutustel ja teistel finantsteenuste pakkujatel on raske kontrollida vara päritolu kui virtuaalvääringute vahendust pakkuv ettevõte ei ole hoolsusmeetmeid korralikult täitnud.

en	On a scale of 1 to 5, the financial sector vulnerability level from the aspect of terrorist financing is 2.75, i.e., average-low.
et	Skaalal 1-5 on finantssektori haavatavuse hinne terrorismi rahastamise aspektist 2,75 ehk keskmiselt madal.

en	The reporting statistics of the sector are supported by the feedback received in the framework of the survey, according to which the majority of the market participants have reported suspicious transactions to the FIU (100% of the credit institutions).
et	Sektori teatamise statistikat toetab küsitluse raames saadud tagasiside, mille kohaselt enamus turuosalisi on kahtlastest tehingutest teavitanud Rahapesu Andmebürood (krediidiasutused 100%).

en	Non-profit association FinanceEstonia, a representative organisation of the financial sector that combines the interests of the public and private sector, has prepared guidelines for creditors and credit intermediaries for preparing risk assessments, which has also been approved by supervisory bodies.
et	Avaliku- ja erasektori huve ühendav finantssektori esindusorganisatsioon MTÜ FinanceEstonia on koostanud juhised krediidiandjatele ja -vahendajatele ettevõtte riskihinnangu koostamiseks, mis on heaks kiidetud ka järelevalveasutuste poolt.

en	However, in a competitive environment, the providers of traditional financial services are also under pressure to keep up with innovation, cooperating with payment and virtual assets service providers.
et	Samas on traditsioonilised finantsteenuse pakkujad konkurentsikeskkonnas surve all kaasa minna uuendustega, tehes koostööd makse- ja virtuaalvääringu teenuse pakkujatega.

en	The representative organisations could bring together the whole sector in order to bring together all sector participants into a uniform information field and thus mitigate the risks related to single sector participants and increase the awareness of the sector of the risks related to money laundering through sector-based round tables and discussions.
et	Esindusorganisatsioonid võiksid koondada kogu sektori, et koondada sektoris osalejad ühtsesse infovälja ja seeläbi sektoripõhiste ümarlaudade ja arutelude kaudu maandata üksikute sektoris osalejatega seotud riske ja suurendada sektori teadlikkust rahapesuga seotud riskidest.

en	• Threat of transit of money from other countries: the Bank of Estonia's statistics on the payments submitted by credit institutions indicate that in the 3rd quarter of 2017, the volume of cross-border payments was 11.7 billion euros for payments made and 14.6 billion euros for payments received, and in the 3rd quarter of 2020, the volumes were 14.1 billion euros and 18.8 billion euros, respectively (including the payments of all the customers, incl.
et	• Teiste riikide raha transiidi oht: Eesti Pangale krediidiasutuste poolt esitatavast maksete statistikast selgub, et piiriüleste maksete maht oli 2017. aasta III kvartalis 11,7 mlrd eurot makstavad maksed ja 14,6 mlrd eurot laekuvad maksed ja 2020. aasta III kvartalis 14,1 mlrd eurot makstavad maksed ja 18,8 mlrd eurot laekuvad maksed (sisaldab kõikide klientide makseid, sh keskvalitsus, finantseerimisasutustest kliendid jne).

en	• the information in the state registers regarding the BOs is not always reliable
et	• Riigi registrites sisalduv tegelikke kasusaajaid käsitlev teave ei ole alati usaldusväärne52;

en	Number of incoming responses
et	Saadud vastuste arv

en	On a scale of 1 to 5, the financial sector vulnerability level from the aspect of money laundering is 2.69, i.e., below average.
et	Järeldus Skaalal 1-5 on finantssektori haavatavuse hinne rahapesu aspektist 2,69 ehk keskmisest madalam.

en	Estonian credit institutions do not easily open bank accounts for non-resident companies or Estonian companies which have a non-existent or a very vague connection with Estonia.
et	Eesti krediidiasutused ei ava kergelt arvelduskontosid mitteresidentidest ettevõtetele või Eesti ettevõtetele, millel Eestiga seos on olematu või väga väike.

en	• alleviate the legal framework by introducing the following exemption: the payment transactions of electronic communication service users are excluded from among the obliged subjects and from among the notion of financial institutions in the meaning of the MLTFPA, which the electronic communication company performs (in addition to the provision of electronic communication services) if the volume of the respective payments for one user does not exceed 1,000 euros in a month;
et	• Leevendada õigusraamistiku kehtestades järgmise erandi: RahaPTS mõttes kohustatud subjektide hulgast ja sealhulgas ka finantseerimisasutuse mõiste alt jäävad välja elektroonilise side teenuse kasutaja maksetehingud, mida elektroonilise side ettevõtja täidab (lisaks elektroonilise side teenuste osutamisele) juhul, kui vastavate maksete maht ühe kasutaja kohta ei ületa 1000 eurot kuus;

en	• identification of the beneficial owner and taking measures for identifying them in an extent which allows the obliged entity to make certain that they know who the beneficial owner is and understands the ownership and control structure, business relationships, occasional transactions, or operations of the customer or a person involved in the occasional transaction,
et	• tegeliku kasusaaja tuvastamine ja tema isikusamasuse kontrollimiseks meetmete võtmine ulatuses, mis võimaldab kohustatud isikul veenduda selles, et ta teab, kes on tegelik kasusaaja, ja saab aru kliendi või juhuti tehtavas tehingus osaleva isiku omandi- ja kontrollistruktuurist, ärisuhtest, juhuti tehtavast tehingust või toimingust arusaamine,

en	Investment firms
et	Investeerimisühingud

en	It was also outlined that the beneficial owner is difficult to identify when ownership structures are complex.
et	Samuti toodi välja, et keerukate omandistruktuuride puhul on keeruline tuvastada tegelikku kasusaajat.

en	indicate that the total turnover of the services of virtual assets service providers active in the Estonian market has grown rapidly.
et	näitavad, et Eesti turul tegutsevate virtuaalvääringute teenuste pakkujate vahendatud teenuste kogukäive on kiiresti kasvanud.

en	The vulnerability is low.
et	Haavatavus on madal.

en	In the financial sector, the terrorist financing threat is different as regards the market participants: the threat level can be considered low for the market participants offering insurance and investment services, average for credit and financial institutions, payment and currency exchange service providers, however, when the market participants service the providers of virtual assets service providers, the threat level can be considered high.
et	Finantssektoris on terrorismi rahastamise oht turuosaliste lõikes erinev: kindlustus- ning investeerimisteenust pakkuvate turuosaliste seas võib ohutaset hinnata madalaks, krediidi- ja finantseerimisasutuste, makseteenuse- ning valuutavahetuse teenuse pakkujate puhul võib seda hinnata keskmiseks, samas kui turuosalised teenindavad virtuaalvääringu teenuse pakkujaid, siis ohtu võib pidada kõrgeks.

en	In Estonia, the cash turnover in legal economy is small
et	Eestis on legaalses majanduses sularaha käive väike

en	In relation to the digital movement of assets, the use of cryptocurrencies has become more topical.
et	Digitaalselt rahaliste väärtuste liigutamisega on aina enam kõne all krüptovaluuta kasutamine.

en	, generally the monitoring systems of other market participants are also automated according to the volume of services
et	, reeglina on ka teiste turuosaliste seiresüsteemid automatiseeritud vastavalt teenuste mahtudele

en	Threat of cash transactions
et	Sularaha tehingute oht

en	• obtaining information about the fact whether the person is a politically exposed person, their family member, or a person considered as a close co-worker, and monitoring of the business relationship.
et	• teabe hankimine asjaolu kohta, kas isik on riikliku taustaga isik, tema pereliige või tema lähedaseks kaastöötajaks peetav isik ja ärisuhte seire.

en	They follow the developed guidelines and the instructions issued by the FSA and FIU, which have proved to be of practical value to the banks.
et	Järgitakse väljatöötatud suuniseid ning FI ja RABi juhendeid, millest on pankade sõnul praktiline kasu.

en	Number of business entities with non-resident BOs in 2018-2020
et	Mitteresidendist kasusaajaga äriühingute arvud aastatel 2018-2020

en	For instance, the requirement for appointing a FIU contact person (§ 17 (2) of the MLTFPA), prohibition to create or continue correspondence with shell banks and such credit institutions or financial institutions that are known to allow shell banks to use their accounts (§ 18 (2) of the MLTFPA), requirements for identifying people with information technologic means (§ 31 of the MLTFPA), prohibition to provide services which can be used without identifying the person involved in the transaction and without controlling the information submitted, prohibition to open an account and keep it on behalf of the account owner, prohibition to conclude a contract or make a decision about opening an anonymous account, a savings book, or a safe-deposit box (§ 25 of the MLTFPA).
et	Näiteks RAB kontaktisiku määramise nõue (RahaPTS § 17 lg 2), keeld luua või jätkata korrespondentsuhteid varipankadega ja selliste krediidiasutuste või finantseerimisasutustega, kes teadaolevalt lubavad varipankadel oma kontosid kasutada (RahaPTS § 18 lg 2), nõuded isikusamasuse tuvastamiseks infotehnoloogiliste vahendite abil (RahaPTS § 31), keeld osutada teenuseid, mida on võimalik kasutada ilma tehingus osalevat isikut tuvastamata ja esitatud teavet kontrollimata, kohustus konto avada ning kontot pidada kontoomaniku nimel, keeld sõlmida lepingut või teha otsust anonüümse konto, hoiuraamatu või hoiulaeka avamise kohta (RahaPTS § 25).

en	In the Estonian context, tax evasion or tax return fraud and income earned with (cyber) fraud, drug trafficking and smuggling are the most possible points of threats, where the financial sector may come in contact with large quantities of cash of unclear origin, which is sought to be hidden or directed into legal economy.
et	Maksudest kõrvalehoidumine või maksude tagastuse pettus ning (küber)kelmustega, narko- ja salakaubandusega teenitud tulu on sularaha mõistes Eestis võimalikeks ohukohtadeks, kus finantssektor võib kokku puutuda suures koguses ebaselge päritoluga sularahaga, mida soovitakse peita või legaalsesse majandusse suunata.

en	16 FIU's "Survey on Virtual Assets Service Providers" 22 Sep 2020
et	16 RAB "Virtuaalvääringu teenuse pakkujate uuring" 22.09.2020

en	• The selection and calibration of the scenarios of the transactions monitoring system are generally consistent with the profile of the unit and the related risks
et	• Tehingute seire stsenaariumide valik ja kalibreerimine on reeglina kooskõlas üksuse profiili ning sellest tulenevate riskidega

en	6, other scam (including pyramid schemes, so-called investment services, money mules); o corruption crimes and tax crimes (bribery, VAT and income tax fraud, etc.); o cybercrimes (attacks on computer systems, data compromise (data thefts, manipulations), attacks on infrastructures, attacks on the systems of the financial sector, infecting websites with viruses, illegal crypto mines, attacks on mobile wallets); o offences related to narcotic substances; o organised crime (types of crimes listed above, organised by criminal organisations); o human trafficking.
et	püramiidskeemid, nn investeerimisteenused, rahamuulad)); o Korruptsioonikuriteod ja maksukuriteod (altkäemaksu andmine ja võtmine, käibemaksu, tulumaksu pettused jne); o Küberkuriteod (rünnakud arvutisüsteemidele, andmete kompromiteerimine (info vargused, manipulatsioonid), rünnakud infrastruktuuridele, finantssektorite süsteemide ründed, veebilehtede nakatamised viirusega, ebaseaduslikud krüptokaevandamised, ründed mobiilsete rahakottide vastu); o Narkootikumidega seotud süüteod; o Organiseeritud kuritegevus (eeltoodud kuriteod, organiseeritud kuritegelike ühenduste poolt); o Inimkaubandus.

en	The vulnerability level of the sector on the national map is placed in the middle of other sectors and assessed to be below average.
et	Sektori haavatavuse taseme paiknevus riiklikul pildil on teiste sektorite keskel ning keskmisest madalama hinnangu tasemel.

en	The threat level is average.
et	Oht on keskmine.

en	38 The assessments are based on the work results of the NRA financial sector working group Safe custody services include offering a safe deposit box or another secure storage room for storing the valuable items of customers
et	38 Hinnangud põhinevad riikliku ohuhinnangu finantssektori töörühma töö tulemustel Safe custody teenused seisnevad kliendile väärtuslike füüsiliste esemete hoiustamiseks seifi või muu turvalise hoiuruumi pakkumises

en	The sector is exemplary in following its reporting obligation: reports sent are based on suspicions of money laundering as well as based on the sums: the largest group of institutions reporting to the FIU are credit institutions, who submitted a similar amount of reports in 2017 and 2018 (2,317 and 2,208, respectively), however, in 2019 there were over 600 more reports, a total of 2,905.
et	Sektor täidab eeskujulikult oma teatamiskohustust: saadetakse teatiseid nii rahapesu-kahtluse põhiselt kui ka summapõhiselt: kõige suuremaks RABile teatajaks on krediidiasutused, kelle edastatud teadete arv oli 2017. ja 2018. aastal sarnases mahus (vastavalt 2317 ja 2208 teadet), kuid 2019 aastal oli teateid üle 600

en	• availability of information on the BOs of non-resident legal entities from registers varies from country to country, the quality of the information varies or is controversial
et	• Mitteresidentidest juriidiliste isikute tegelike kasusaajate ajakohase teabe kättesaadavus registritest erineb välisriikide lõikes, teabe kvaliteet varieerub ja on vastuoluline

en	• A financial service provider cannot implement the required due diligence measures applied to its non-resident customers or e-resident customers due to the complexity of identifying their actual risk level.
et	• Finantsteenuse pakkuja ei suuda rakendada vastavaid hoolsusmeetmeid mitteresidentidest klientide või e-residentidest klientide suhtes nende tegeliku riskitaseme tuvastamise keerukuse tõttu.

en	extensive and in accordance with the necessity for ensuring the efficiency of the regulations of the sector.
et	FI õigused ja pädevus järelevalve teostamisel on ulatuslikud ja kooskõlas sektori regulatsioonide tõhususe tagamise vajadusega.

en	Terrorist financing threats
et	Terrorismi rahastamise ohud

en	• Threat associated with non-resident and e-resident owners: pursuant to the data forwarded by the Centre of Registers and Information Systems (CRIS), the following companies have been registered in Estonia14:
et	• Mitteresidentidest ja e-residentidest omanikega äriühingutega kaasnev oht: vastavalt Registrite ja Infosüsteemide Keskuse poolt edastatud andmetele on Eestis registreeritud

en	To mitigate the risk, Estonia has established a publicly available register under the commercial register in 2018, where business entities are obliged to submit the data regarding their BOs.
et	Riski maandamiseks on Eestis 2018. a loodud äriregistris peetav ja avalikult ligipääsetav tegelike kasusaajate register, kuhu äriühingud kohustuvad märkima oma tegelike kasusaajate andmed.

en	As regards supervision, the most vulnerable sections are supervision over small fund managers without activity licence and other financial institutions (i.e., entities supervised by the FIU), from which it can be concluded that the awareness of the market participants of this sector needs to be raised within the sector.
et	Järelevalve seisukohalt on haavatavamateks kohtadeks järelevalve tegevusloata väikefondide valitsejate ja muude finantseerimisasutuste üle (ehk Rahapesu Andmebüroo järelevalvesubjektid), millest võib järeldada, et antud sektori turuosaliste teadlikkust on tarvis sektorisiseselt tõsta.

en	The electronic communication services providers perform payment transactions which are excluded from the activity licence obligation due to the exclusions provided in § 4 of the Payment Institutions and E-money Institutions Act (PIEMIA) (no activity licence is needed and they are also not the subjects of the MLTFPA), following also the limit values provided in § 4 (4) of the PIEMIA (a payment transaction may not exceed €50 and the total sum of payment transactions per one user per one month may not exceed €300) and the content of the payment transactions.
et	Elektroonilise side teenuste osutajad teostavad maksetehinguid, mis on tegevusloa kohustuse alt välistatud Makseasutuste ja e-raha asutuste seaduse (edaspidi MERAS) §-s 4 sätestatud välistusest tulenevalt (tegevusluba vaja ei ole ja pole ühtlasi RahaPTS-i subjektid), lähtudes seejuures MERAS § 4 lõike 4 toodud piirmääradest (maksetehing ei tohi olla suurem 50 € ja maksetehingute kogusumma ühe kasutaja kohta 300 € kuus) ja maksetehingute sisust.

en	• Risks related to the correspondence relations of the financial service provider, including a situation where a credit institution has a customer - a company offering cryptocurrency intermediation services - who has not performed the required due diligence measures applied to its customers.
et	• Finantsteenuse pakkuja korrespondentsuhetega seotud riskid, sh olukord, kus krediidiasutuse kliendiks on näiteks krüptovaluuta vahendust pakkuv ettevõte, kes ei ole oma klientide suhtes rakendavaid hoolsusmeetmeid nõuetekohaselt korralikult täitnud.

en	• to provide obliged entities with the information necessary for the performance of due diligence measures from the state registers free of charge;
et	• Võimaldada kohustatud isikutele riiklikest registritest hoolsusmeetmete täitmiseks vajalikku infot tasuta;

en	Summarising both the results of the survey and the reporting statistics to the FIU, it can be concluded that the risk awareness of the financial sector is at a very high level and is improving annually.
et	Võttes kokku nii küsitluse tulemusi kui ka Rahapesu Andmebüroole teavitamise statistikat, võib öelda, et finantssektori rahapesu riskiteadlikkus on kõrgel tasemel ning iga aastaga muutub veel paremaks.

en	The results of the survey carried out in the framework of the NRA indicate that the awareness of the sector on the prevention of money laundering is high.
et	NRA raames läbiviidud küsitluse tulemused näitavad seda, et sektori teadlikkus rahapesu tõkestamisest on väga kõrge.

en	The share of cash is low in the Estonian economy.
et	Eestis sularaha osakaal majanduses madal.

en	In terms of the implementation of due diligence measures, the weak spots include the reliability of the register of BOs and access to the information related to PEPs both nationally as well as internationally.
et	Hoolsusmeetmete rakendamise seisukohalt on nõrkadeks kohtadeks peetud tegelike kasusaajate registri andmete usaldatavust ja juurdepääsu riikliku taustaga isikute teabele nii siseriiklikult kui ka rahvusvaheliselt.

en	No general umbrella organisation, only for some service types, e.g., Estonian Union of Credit Cooperatives
et	Pole üldist katusorganisatsiooni, on mõnel teenuseliigil, nt HoiuLaenuühistute Liit

en	• identification of the customer or a person involved in an occasional transaction and control of the data submitted,
et	• kliendi või juhuti tehtavas tehingus osaleva isiku isikusamasuse tuvastamine ning esitatud teabe kontrollimine,

en	Instead of using traditional terrorist financing channels (banks, currency exchangers), Islamic extremists and groupings have started to use alternative and anonymous cross-border payment services and virtual assets service providers.
et	Islamiäärmuslikku vaadet omavate isikute ning rühmituste seas on traditsioonilised (pangad, valuutavahetajad) terrorismi rahastamise kanalid asendumas alternatiivsete ning anonüümsete piiriüleste makseteenuste ning virtuaalvääringu teenuse osutajatega.

en	The levels of threat and vulnerability are low.
et	Oht ja haavatavus on madalad.

en	• The monitoring systems of market participants with greatest impact are automated
et	• Suurima mõjuga turuosaliste seiresüsteemid on automatiseeritud

en	Securities market participants
et	Väärtpaberituru osalised

en	• The monitoring systems of the transactions of market participants with greatest impact allow to identify certain complex or unusual transactions, but should still be more risk sensitive
et	• Suurima mõjuga turuosaliste tehingute seiresüsteemid võimaldavad tuvastada teatuid keerukaid või ebatavalisi tehinguid, kuid peaksid olema senisest enam riskitundlikud

en	• The transaction monitoring systems of market participants with greatest impact allow to identify certain complex or unusual transactions
et	• Suurima mõjuga turuosaliste tehingute seiresüsteemid võimaldavad tuvastada teatuid keerukaid või ebatavalisi tehinguid

en	In addition to the legal acts above, the activities of the participants of the sector are regulated by special laws: Credit Institutions Act, Creditors and Credit Intermediaries Act, Payment Institutions and E-money Institutions Act, Insurance Activities Act, Investment Funds Act, Securities Market Act.
et	Lisaks eeltoodud õigusaktidele reguleerivad sektoris osalejate tegevust eriseadused: krediidiasutuste seadus, krediidiandjate ja -vahendajate seadus, makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, kindlustustegevuse seadus, investeerimisfondide seadus ja väärtpaberituru seadus.

en	• For most market participants, a system which allows a risk-based calculation of the risk level of customers is used
et	• Enamuse turuosaliste puhul on kasutusel kliendi riskitaseme riskipõhist arvutamist võimaldav süsteem

en	7 Based on the knowledge of the authorities and the criminal proceedings conducted so far 8 For instance, a court judgement in criminal case No. 1-19-1400 (legalisation of assets obtained through tax fraud and
et	7 Põhineb ametiasutuste tunnetusel ning seni läbi viidud kriminaalmenetlustel 8 Näiteks võib tuua kohtuotsuse kriminaalasjas nr 1-19-1400 (Eestis asuvate finantsasutuste kaudu Soome ettevõtte Xxx OY

en	Brief summary Generally, the efficiency of compliance control systems and reporting is high
et	Lühikokkuvõte Üldiselt on sektori vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus kõrge

en	The results of the survey also
et	Samuti küsitluse tulemused

en	Generally, the regulations and the quality of supervision in the sector is high.
et	Üldiselt on sektori regulatsioonide ja järelevalve kvaliteedi tase kõrge.

en	Conclusion Generally, the threat level of money laundering in the financial sector can be considered average.
et	Järeldus Üldiselt võib finantssektori rahapesu ohtude taset pidada keskmiseks.

en	Small fund managers without activity licence, authorized by FIU, do not have a professional organisation who would clarify and form a uniform position on the topics related to money laundering prevention.
et	tegevusloaga tegutsevatel tegevusloata väikefondivalitsejatel puudub erialaliit, kes jagaks selgitusi ja kujundaks ühtse seisukoha rahapesu tõkestamisega seotud teemades.

en	• raise the awareness of the sector through training and round tables organised by the supervisory authorities;
et	• Tõsta sektori teadlikkust järelevalveasutuste koolituste ja ümarlaudadega;

en	• intervention/supervision exercised by the FIU must be improved for market participants acting under an FIU activity licence;
et	• RABi poolset sekkumist/järelevalvet tuleb tõhustada RAB tegevusloa alusel tegutsevate turuosaliste puhul;

en	The constituent elements of a criminal offence of terrorist financing were found to be somewhat deficient.
et	Terrorismi rahastamise kuriteokoosseisu osas leiti, et see on mõnevõrra puudulik.

en	Criminals take advantage of Estonia's convenient and fast banking system which can be used while not physically being in the country.
et	Kasutatakse ära Eesti väga mugavat ja kiiret pangandussüsteemi, mille kasutamiseks ei ole vaja olla riigis kohapeal.

en	• Due to the complexity of identifying specific mechanisms for terrorist financing, a financial service provider cannot identify the transactions intended for terrorist financing.
et	• Terrorismi rahastamise spetsiifiliste mehhanismide kindlakstegemise keerukuse tõttu ei suuda finantsteenuse pakkuja tuvastada terrorismi rahastamisele suunatuid tehinguid.

en	Paying agents of cross-border payment service providers
et	Ülepiiriliste makseteenuste pakkujate makseagendid

en	Otherwise, the criminals may be able to move funds through front men/companies and not revealing the identity of the beneficial owner to the financial institutions.
et	Vastasel juhul võivad kurjategijad rahalisi väärtusi liigutada läbi variisikute ja -ettevõtete, jättes tegeliku kasusaaja finantseerimisasutusele teadmata.

en	Overview of the financial sector
et	Finantssektori ülevaade

en	This is expressed by the commitment of the managers and employees of the market participants, which can be seen in the investments in money laundering and terrorist financing detection solutions, training of employees and contributing to the reporting system of the FIU.
et	See väljendub nii turuosaliste juhtkonna kui ka töötajate pühendumises, mis omakorda väljendub nii investeeringutes rahapesu ja terrorismi rahastamise tuvastamise lahendustesse ja töötajate koolitamisse kui ka panustamises Rahapesu Andmebüroo teavitamisse.

en	In money laundering crimes, computer fraud has been pointed out in the previous years as the widest and most high-risk area of money laundering.
et	Rahapesu-alastes kuritegudes on varasemalt toodud välja arvutikelmust, kui kõige enam toime pandud ja kõrge riskiga rahapesu valdkonda.

en	Credit institutions
et	Krediidiasutused

en	The sector is modest in performing its reporting obligation - in 2019, the credit institutions submitted two reports of terrorist financing to the FIU (in 2019, the total number of terrorist financing suspicion reports submitted to the FIU was 4).
et	Sektor täidab oma teatamiskohustust tagasihoidlikult - 2019. aastal on krediidiasutuste poolt RABile esitatud kaks terrorismi rahastamise kahtluse teadet (kokku 2019. aastal on RABile kõikide sektorite poolt esitatud 4 terrorismi rahastamise kahtluse teadet).

en	• the biggest problem regarding the due diligence measures applied to customers by small fund managers without activity licence is determining the ring of customers to whom the due diligence measures should be applied in the first place.
et	• Tegevusloata väikefondivalitsejate poolt kliendi suhtes rakendavate hoolsusmeetmete suurim probleem on klientide ringi kindlaksmääramine, kelle osas üleüldse tuleks hoolsusmeetmeid kohaldada.

en	accounting crimes by the responsible persons of the Finnish company Xxx OY, using Estonian financial institutions to withdraw cash in the total amount of 4,273,272 euros).
et	vastutavate isikute poolt maksupettuste ja raamatupidamiskuritegude tulemusel saadud rahaliste vahendite legaliseerimine sularahas väljavõtmise kaudu, rahaliste vahendite kogusumma rahaliste vahendite kogusummas 4 273 272 euro ).

en	Result of the work of the working group
et	60 Töögrupi töö tulemus

en	• absence of the register of PEPs; it is difficult to get to know PEPs, their family members, and close co-workers and to achieve the relevant and reliable quality of the monitoring thereof
et	• Puudub riikliku taustaga isikute register, riikliku taustaga isikute, nende pereliikmete ja lähedaste kaastöötajate tundmise ja seire ajakohase ning usaldusväärse kvaliteedi saavutamine on keeruline

en	Threat associated with virtual assets
et	Virtuaalvääringutega seotud oht

en	43 Based on the credit institutions survey results
et	43 Krediidiasutuste küsitluste tulemuste põhjal

en	• access to information necessary for identifying and verifying other high-risk customers (e.g., embassies, virtual assets providers, companies providing money services, non-profit associations, etc.) is difficult
et	• Raskendatud on juurdepääs teabele, mis on vajalik teiste suure riskiga klientide (nt saatkonnad, virtuaalvääringute pakkujad, rahateenuseid pakkuvad ettevõtjad, mittetulundusühendused jms) kindlakstegemiseks ja kontrollimiseks

en	• The majority of market participants invests in the technical solutions of risk management - mainly in programmes and software
et	• Enamus turuosalisi investeerib riskijuhtimise tehnilistesse lahendustesse ja peamiselt panustatakse programmidesse ja tarkvarasse

en	Insufficient awareness of financial service providers and the related threat of insufficiently implemented due diligence measures against terrorist financing
et	Finantsteenuste pakkujate ebapiisav teadlikkus ja sellega kaasnev terrorismi rahastamise suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete ebapiisavuse oht

en	The biggest problems as regards customer control are the absence of a register of PEPs as well as the complexity of identifying the beneficial owner and a lack of reliable sources.
et	Kliendikontrolli seisukohalt on suuremateks probleemideks riikliku taustaga isikute registri puudumine, samuti tegeliku kasusaaja tuvastamise protsessi keerukus ning usaldusväärse allika puudumine.

en	Quality of identification of sector-based international sanctions Vulnerabilities identified during the survey on the quality of identification of international sanctions:
et	Sektoripõhiste rahvusvaheliste sanktsioonide kindlakstegemise kvaliteet Rahvusvaheliste sanktsioonide kindlakstegemise kvaliteedi osas läbiviidud küsitluse käigus leitud haavatavused:

en	Blurring methods which do not allow to track the movement of assets are used to hide the transactions.
et	Tehingute peitmiseks kasutatakse hägustamismeetmeid, mis ei võimalda varade liikumist jälgida.

en	• lack of control over the data on beneficial owners when entering the data in the register and updating such data
et	• Tegelike kasusaajate andmete üle kontrolli puudumine registrisse kandmisel ja vastava teabe uuendamisel

en	a thorough and high-quality analysis of the business model of the portfolio company, i.e., instead of a formal and procedure-based approach, the due diligence measures are generally applied by using an approach where the customer is thoroughly inspected and analysed
et	Samas kohaldatakse iga portfellettevõtja suhtes väga põhjalikku tundmaõppimist, s.h tehakse põhjalik ja kvaliteetne analüüs portfellettevõtja ärimudelile ehk valitakse hoolsusmeetmete kohaldamisel reeglina mitte formaalne ja protseduuril põhinev lähenemine, vaid kliendi sisulisel tundmaõppimisel baseeruv lähenemine

en	Awareness exists and risk mitigation processes are implemented.
et	Teadlikkus ja riskide maandamise protsessid on paigas.

en	• complexity of identifying suspicious transactions related to virtual assets
et	• Virtuaalvääringutega seotud kahtlaste tehingute kindlakstegemise keerukus

en	General preconditions for committing money laundering crimes in the financial sector
et	Üldlevinud eeldused rahapesu kuritegude toimepanemisele finantssektoris:

en	In Estonia, (cyber) fraud is the most prevailing type of crime through which the largest amount of criminal income reaches the financial system.
et	Eestis on enam esinevaks kuriteoliigiks, mille abil enam kuritegelikku tulu finantssüsteemi jõuab (küber)kelmused.

en	• Insufficient awareness of financial service providers and the related insufficiency of the due diligence measures implemented against terrorist financing.
et	• Finantsteenuste pakkujate ebapiisav teadlikkus ja sellega kaasnev terrorismi rahastamise suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete ebapiisavus.

en	Threat associated with payment intermediaries
et	Maksevahendajatega seotud oht

en	Payment institutions and paying agents
et	Makseasutused ja makseagendid

en	Based on the survey results, the efficiency of the compliance control systems of the market participants can be assessed as follows:
et	Turuosaliste vastavuskontrollisüsteemide tõhusust võib hinnata küsitlustest saadud tulemuste põhjal järgmiselt:

en	• improve cooperation between the professional association and small fund managers without activity licence.
et	• Parendada koostööd erialaliidu ja tegevusloata väikefondi valitsejate vahel.

en	In the light of the above, the threat of non-implementation of due diligence measures on customers can be considered "low".
et	Lähtudes eeltoodust võib kliendi osas hoolsusmeetmete rakendamata jätmise ohtu pidada „madalaks".

en	• Threat of opacity of transactions: 80% of the credit institutions who participated in the market participants survey carried out in the framework of the NRA answered "yes" to the question whether the market participants have identified "suspicious cash flows and/or cash flows of unclear origin, the purpose of which is to hide the beneficial owners and/or the origin of assets"
et	• Tehingute läbipaistmatuse oht: Riikliku ohuhinnangu käigus turuosaliste seas läbiviidud küsitluse küsimusele kas turuosalised on tuvastanud „kahtlasi ja/või ebaselge päritoluga rahavoogusid, mille eesmärk on varjata tegelikke kasusaajaid ja/või vara päritolu" saadi „jah" vastus 80%-lt krediidiasutustest

en	Insurance brokers
et	Kindlustusandjad

en	• complexity of identifying the cash flows related to human trafficking
et	• Inimkaubandusega seotud rahavoogude tuvastamise keerukus

en	certain fields of activities in a detailed manner, however, very strict requirements are also established for the participants of the financial sector themselves in order to qualify for the activity licence.
et	Eriseadused reguleerivad detailselt vastaval tegevusalal tegutsevate ettevõtete tegevusele esitatavaid nõudeid, aga väga kõrged nõudmised seatakse ka finantssektoris osalejatele endile, et tegevusloa saamiseks kvalifitseeruda.

en	The special laws, applicable to the sector participants, stipulate the requirement of an activity licence for the majority of the financial services providers, which helps to ensure the reliability of the companies that are active in the financial sector and the whole sector in general, and supervision over the performance of the established requirements.
et	Sektoris osalejatele kohalduvad eriseadused sätestavad tegevusloa nõude suuremale osale finantsteenuste osutajatest, mis aitab tagada finantssektoris tegutsevate ettevõtete ja kogu finantssektori usaldusväärsuse ja järelevalve kehtestatud nõuete täitmise üle.

en	Data from the survey conducted in the financial sector
et	Finantssektoris läbiviidud küsitluse andmed

en	The quality of the due diligence measures framework is high.
et	Hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteet on kõrge.

en	The results of the survey conducted in the framework of the NRA indicate that the awareness of the sector about terrorist financing prevention is above the average level
et	Riikliku ohuhinnangu raames läbiviidud küsitluse tulemused näitavad seda, et sektori teadlikkus terrorismi rahastamise tõkestamisest on keskmisest kõrgemal tasemel

en	• access to information necessary for identifying BOs is difficult
et	• Raskendatud on juurdepääs teabele, mis on vajalik tegelike kasusaajate kindlakstegemiseks

en	• problematic detection of companies providing money services that facilitate terrorist financing
et	• Terrorismi rahastamist hõlbustavate rahateenuseid osutavate ettevõtete tuvastamine on problemaatiline

en	• Threat of non-implementation of due diligence measures on customers: if the respective threat is associated with the use of front men, 60% of credit institutions who participated in the market participants survey carried out in the framework of the NRA answered "yes" to the question "whether you have identified cases where you have a suspicion that there are front men involved".
et	• Kliendi osas hoolsusmeetmete rakendamata jätmise oht: kui seostada vastavat ohtu variisikute kasutamisega, siis NRA käigus turuosaliste seas läbiviidud küsitluse küsimusele „kas olete tuvastanud juhtumeid, kus on tekkinud kahtlus, et tegu on variisikutega" saadi „jah" vastus 60%lt krediidiasutustest.

en	• training and discussions on terrorist financing typologies and scenarios together with the FIU and the Estonian Internal Security Service.
et	• Koolitused ja arutelud terrorismi rahastamise tüpoloogiate ja stsenaariumide teemal koos RABi ja KAPOga.

en	• complexity of identifying the abuse of consumer loans and small value loans for terrorist financing purposes
et	• Terrorismi rahastamise eesmärgil tarbimislaenude ja väikese väärtusega laenude kuritarvitamise tuvastamise keerukus

en	In terrorist financing, the main threat is also mainly related to the cross-border payment service providers - the responses regarding the volume of the services provided for Estonian residents from year 2017 (asked in the framework of the NRA) indicate that the respective figure totals 250 million euros.
et	Ka terrorismi rahastamise puhul on peamine oht seotud peamiselt ülepiiriliste makseteenuse pakkujatega - riikliku ohuhinnangu käigus neile saadetud küsimusele alates 2017. aastast Eesti residentidele osutatud teenuse mahu kohta on saadud vastused, mille kohaselt võrdub vastav näitaja 250 mln euroga.

en	• A financial service provider cannot identify the beneficial owners due to the complex ownership structure of the customer or that of the other party of the transaction or due to a lack of information about the beneficial owners in the register.
et	• Finantsteenuse pakkuja ei suuda tuvastada tegelikku kasusaajat kliendi või tehingu vastaspoole keerulise omandistruktuuri või tegelike kasusaajate info puudulikkuse tõttu registris.

en	Therefore, the vulnerability is low.
et	Haavatavus on selle tõttu madal.

en	Based on the data submitted to the FSA, the money laundering risk analysis is carried out in a servicebased manner.
et	Finantsinspektsioonis saadud andmete alusel teostatakse teenusepõhiselt terrorismi rahastamise riskide analüüsi.

en	for whom the financial system of Estonia used to be a link for moving the
et	jaoks oli varasematel aastatel Eesti finantssüsteem rahaliste vahendite liigutamise lüliks.

en	• The monitoring systems of the most market participants with greatest impact are automated, generally the monitoring systems of other market participants are also automated based on the volume of services
et	• Suurima mõjuga turuosaliste seiresüsteemid on automatiseeritud, reeglina on ka teiste turuosaliste seiresüsteemid automatiseeritud vastavalt teenuste mahtudele45;

en	Vulnerability of the financial sector
et	Finantssektori haavatavus

en	In the light of the above, the threat associated with companies with non-resident or e-resident owners can be considered "average-low".
et	Lähtudes eeltoodust võib mitteresidentidest ja e-residentidest omanikega äriühingutega kaasnevat ohtu pidada „madalaks keskmiseks".

en	FSA, who among other functions is engaged in money laundering prevention, performs the role of a regulating body (except for small fund managers without an activity licence and financial institutions)as at 2020 there are 7 full time supervisory officials specialised in the supervision of money laundering prevention.
et	Reguleeriva organi rolli täidab Finantsinspektsioon (va tegevusloata väikefondi valitsejad ja finantseerimisasutused), kus on 2020. aasta seisuga rahapesu tõkestamise järelevalvele spetsialiseerunud 7 täiskohaga järelevalveametnikku, kes koos muude funktsioonidega tegeleb rahapesu tõkestamisega.

en	The activity licence requirement is established for credit institutions, creditors, and credit intermediaries who offer credit for consumers, payment institutions, e-money institutions, insurance companies, insurance brokers, investment firms, fund managers, investment funds founded as public limited companies, and the central register of securities.
et	Tegevusloa nõue on kehtestatud krediidiasutustele, krediidiandjatele ja -vahendajatele, kes pakuvad krediiti tarbijatele, makseasutustele, e-raha asutustele, kindlustusandjatele, kindlustusmaakleritele, investeerimisühingutele, fondivalitsejatele ja aktsiaseltsina asutatud investeerimisfondidele ning väärtpaberite keskregistrile.

en	Pursuant to the MLTFPA, all participants of the financial sector are obliged entities, which again sets specific obligations for the sector from the point of view of money laundering prevention.
et	Kõik finantssektoris osalejad on kohustatud isikud RahaPTS-i kohaselt, mis seab omakorda sektorile spetsiifilised kohustused rahapesu tõkestamise aspektist.

en	The third largest group is formed by settlement and money remitters.
et	Edastatud teadete arvu poolest kolmandaks teatajaks on arveldus- ja sularahasiirdajad.

en	Vulnerabilities identified during the survey on the quality of the customer control framework:
et	Kliendikontrolli raamistiku kvaliteedi osas läbiviidud küsitluse käigus leitud haavatavused:

en	• Threat associated with payment intermediaries and virtual assets.
et	• Maksevahendajatega ning virtuaalvääringutega seotud oht.

en	• Threat associated with virtual assets: the results of the survey "Survey on Virtual Assets Service Providers (VASPs)", conducted by the FIU, indicate that as at 1 August 2020, there were a total of 611 valid virtual assets service provider activity licences (295 service licences for exchanging VA for money, 261 for wallet service, and 55 VA service licences)
et	• Virtuaalvääringutega seotud oht: Rahapesu andmebüroo poolt läbiviidud „Virtuaalvääringu (VV) teenuse pakkujate uuringust" selgub, et 2020. aasta 1. augusti seisuga kehtis erinevaid virtuaalvääringuga teenusepakkujate tegevuslubasid kokku 611 (295 VV raha vastu vahetamise teenuse, 261 rahakotiteenuse ja 55 VV teenuseluba)

en	Quality of the framework of the due diligence measures applied to customers General description of the due diligence measures
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteet Hoolsusmeetmete üldkirjeldus

en	Money laundering threats
et	Rahapesu ohud

en	The maximum point of exposure the threat for the market participants of the financial sector is the provision of intermediation payment and virtual assets services.
et	Finantssektoris võib kõikide turuosaliste puhul suurimaks kokkupuutemomendiks ohuga pidada teenuste osutamist makseteenuste ning virtuaalvääringu teenuste vahendusel.

en	Pursuant to the MLTFPA, all participants of the financial sector are obliged entities, which again sets specific obligations for the sector from the point of view of terrorist financing prevention.
et	Kõik finantssektoris osalejad on kohustatud isikud RahaPTS kohaselt, mis seab omakorda sektorile spetsiifilised kohustused terrorismi rahastamise tõkestamise aspektist.

en	The table below indicates the market participants that are treated as the financial sector in the present risk assessment of money laundering and terrorist financing in Estonia.
et	Järgnevasse tabelisse on koondatud käesolevas Eesti rahapesu ja terrorismi rahastamise siseriiklikus riskihinnangus finantssektorina käsitletud turuosalised:

en	• complexity of identifying the abuse of embassy accounts for money laundering purposes
et	• Rahapesu eesmärgil saatkondade kontode kuritarvitamise tuvastamise keerukus

en	• Threat associated with payment intermediaries: since the threat is mainly related to payment service providers, the responses regarding the volume of the services, provided for Estonian residents (asked in the framework of the NRA as at 2017), indicate that the respective figure totals 250 million euros.
et	• Maksevahendajatega seotud oht: kuna oht on seotud peamiselt ülepiiriliste makseteenuse pakkujatega, siis riikliku ohuhinnangu käigus neile saadetud küsimustele alates 2017. aastast Eesti residentidele osutatud teenuse mahu kohta on saadud vastused, mille kohaselt võrdub vastav näitaja 250 mln euroga.

en	4 The typology is based on the work results of the NRA financial sector working group 5 skimming or copying bank card data
et	4 Tüpoloogia põhineb riikliku ohuhinnangu finantssektori töörühma töö tulemustel 5 skimming ehk kaardiandmete kopeerimine 6 BEC on lühend mõistest `Business E-mail Compromise` ehk ärikirja pettus

en	Nevertheless, for certain market participants there is room for improvement to enhance their capability, allowing real-time monitoring and stopping of transactions.
et	Samas on teatud turuosalistel selles osas arenguruumi, et muuta nende võimekus veelgi kõrgema-tasemelisemaks, võimaldades reaalajas tehingute jälgimist ja peatamist.

en	• Due to the complex specificity of proliferation, a financial service provider cannot identify the transactions intended for the proliferation financing.
et	• Massihävitusrelvade keerulisest spetsiifikast lähtuvalt ei suuda finantsteenuse pakkuja tuvastada massihävitusrelvade levikut soodustatavaid tehinguid.

en	The innovative and advanced financial sector of Estonia may be attractive for Islamic extremists for terrorist financing and supporting, which is why the threat level must be considered average.
et	islamiäärmuslaste jaoks terrorismi rahastamise ning toetamise seisukohast, mistõttu tuleb hinnata ohutaset keskmiseks.

en	• raise awareness of money laundering typologies and scenarios through training and discussions with the FIU;
et	• Tõsta teadlikkust läbi koolituste ja arutelude rahapesu tüpoloogiate ja stsenaariumide teemal koos Rahapesu Andmebürooga;

en	In Estonia, non-residents and e-residents can easily and affordably establish companies.
et	Eestis on äriühinguid kerge ja soodne luua ka mitteresidentidel või e-residentidel.

en	Connecting shareholding with the BOs;
et	Osaluse sidumine tegeliku kasusaajaga;

en	Small fund managers without activity licence prove to be an exemption here - their awareness on money laundering prevention is average.
et	Erandiks võib pidada tegevusloata väikefondi valitsejaid, kelle teadlikkus rahapesu tõkestamisest on keskpärane.

en	42 According to the register of economic activities, as at 31 Dec 2020, there were a total of 478 valid activity licences issued for VA service providers (39 service licences for exchanging VA for money, 34 for wallet service, and 405 VA service licences).
et	42 Majandustegevuse registri andmete alusel seisuga 31.12.2020 kehtis erinevaid virtuaalvääringuga teenusepakkujate tegevuslubasid kokku 478 (39 VV raha vastu vahetamise teenuse, 34 rahakotiteenuse ja 405 VV teenuseluba).

en	The reporting requirements valid in the sector are established in special laws, based on which the market participants submit their reports to the Bank of Estonia and the FSA at the required intervals, where according to the data submitted the money laundering risk analysis is carried out in a service based manner.
et	Vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus Sektoris kehtivad aruandluse nõuded kehtestatakse eriseadustes, mille järgi esitavad turuosalised aruanded nõutud sagedusega Eesti Pangale ja Finantsinspektsioonile, kus saadud andmete alusel teostatakse teenusepõhiselt rahapesuriskide analüüsi.

en	Threat of opacity of transactions
et	Tehingute läbipaistmatuse oht

en	The results of the survey "Survey on Virtual Assets Service Providers (VASPs)" conducted by the FIU indicate that as at 1 August 2020, there were a total of 611 valid virtual assets service provider activity licences (295 service licences for exchanging VA for money, 261 for wallet service, and 55 VA service licences)
et	Rahapesu Andmebüroo poolt läbiviidud „Virtuaalvääringu teenuse pakkujate uuringust" selgub, et 2020. aasta 1. augusti seisuga kehtis erinevaid virtuaalvääringuga teenusepakkuja tegevuslube kokku 611 (295 VV raha vastu vahetamise teenuse, 261 rahakotiteenuse ja 55 VV teenuseluba)

en	In the light of the above, the threat of transit of money from other countries can be considered "average-high".
et	Lähtudes eeltoodust võib teiste riikide raha transiidi ohtu pidada „kõrgeks keskmiseks".

en	payment is usually an intermediary and the beneficial owner of the assets may not be evident.
et	), siis selle makse tegija on enamasti vahendaja ning ei pruugi nähtuda, kes on tegelikkuses vara omanik.

en	Result of the working group discussion based on the surveys
et	Töögrupi arutelu tulemus küsitluste põhjal

en	Criminal case No. 1-159048 serves as an example of money laundering through avoiding Estonian taxes.
et	Eesti riigisiseste maksudest hoidumisega kaasnevate rahapesu näidetena võib tuua kriminaalasja nr 1-15-9048.

en	In the light of the above, the threat associated with virtual assets can be considered "high".
et	Lähtudes eeltoodust võib virtuaalvääringutega seotud ohtu pidada „kõrgeks".

en	flows (approximately 99% based on the statistics of the Bank of Estonia and the FSA).
et	13 Antud juhul tuuakse krediidiasutuste näide, kuna sektori osakaal rahavoogudes on domineeriv (ca 99% Eesti Panga ja Finantsinspektsiooni maksete statistika alusel).

en	In the light of the above, the threat associated with payment intermediaries and virtual assets can be considered "high".
et	Lähtudes eeltoodust võib maksevahendajate ning virtuaalvääringutega seotud ohtu pidada „kõrgeks".

en	• complexity of identifying the abuse of embassy accounts for money laundering or terrorist financing purposes
et	• Rahapesu või terrorismi rahastamise eesmärgil saatkondade kontode kuritarvitamise tuvastamise keerukus

en	Number of outgoing calls for participation
et	Väljasaadetud kutsete arv

en	Quality of the framework of the due diligence measures applied to customers Vulnerabilities identified during the survey on the quality of the customer control framework:
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteet Kliendikontrolli raamistiku kvaliteedi osas läbiviidud küsitluse käigus leitud haavatavused:

en	In the light of the above, the threat of cash transactions can be considered "average-low".
et	Lähtudes eeltoodust võib sularaha tehingute ohtu pidada „madalaks keskmiseks".

en	The sector participants are subject to supervision by the Financial Supervision Authority (FSA) and for financing institutions also the Financial Intelligence Unit (FIU).
et	Sektoris osalejate üle teostab järelevalvet Finantsinspektsioon ning finantseerimisasutuste puhul ka Rahapesu Andmebüroo.

en	In the context of risk assessment, the providers of electronic communication services (telecommunications company) who offer their customers consumer credit services (payment by instalments) and hold a creditor's activity licence prove to be the most distinctive group in this sector.
et	Riskihinnangu kontekstis võib sektori eripäraks pidada elektroonilise sideteenuse osutajaid (sideettevõtjaid), kes pakuvad oma klientidele tarbijakrediidi teenuseid (järelmaks) ning omavad

en	In the light of the above, the threat of criminal money entering the system can be considered "average".
et	Lähtudes eeltoodust võib kuritegeliku raha sisenemise ohtu pidada „keskmiseks".

en	Substantially no private banking services are currently offered for nonresidents.
et	PP teenuste osutamine mitteresidentidele tänasel päeval sisuliselt puudub.

en	• complexity of identifying the abuse of non-profit associations and charity organisations for money laundering or terrorist financing purposes
et	• Rahapesu või terrorismi rahastamise eesmärgil mittetulundusühenduste ja heategevusorganisatsioonide kuritarvitamise tuvastamise keerukus62;

en	57 Based on the fund managers, payment institutions, creditors and other financial institutions survey results 58 Based on the credit institutions, fund managers, payment institutions, investment firms, creditors, and other financial
et	57 Fondivalitsejate, makseasutuste, krediidiandjate, muude finantseerimisasutuste küsitluste tulemuste põhjal 58 Krediidiasutuste, fondivalitsejate, makseasutuste, investeerimisühingute, krediidiandjate, muude finantseerimisasutuste

en	18 Based on the credit institutions and payment institutions survey results 19 Based on the fund managers, investment firms, life insurance companies survey results 20 Based on the credit institutions and payment institutions survey results 21 Based on the credit institutions and payment institutions survey results 22 Based on the fund managers and investment firms survey results 23 Based on the credit institutions, payment institutions, investment firms, life insurance companies survey results 24 Based on the credit institutions, fund managers, payment institutions, investment firms, life insurance companies survey
et	17 Krediidiasutuste, makseasutuste, investeerimisühingute, elukindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 18 Krediidiasutuste, makseasutuste küsitluste tulemuste põhjal 19 Fondivalitsejate, investeerimisühingute, elukindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 20 Krediidiasutuste, makseasutuste küsitluste tulemuste põhjal 21 Krediidiasutuste, makseasutuste küsitluste tulemuste põhjal 22 Fondivalitsejate, investeerimisühingute küsitluste tulemuste põhjal 23 Krediidiasutuste, makseasutuste, investeerimisühingute, eluskindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 24 Krediidiasutuste, fondivalitsejate, makseasutuste, investeerimisühingute, elukindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 25 Krediidiasutuste, makseasutuste, investeerimisühingute, elukindlustusseltside, krediidiandjate küsitluste tulemuste põhjal 26 Erandiks on muud finantseerimisasutusedm kelle puhul vajavad vastavuskontrollisüsteemid hindamist ja arendamist

en	• A financial service provider cannot identify a transaction where the other party is a politically exposed person (PEP) due to either the deficiency of the screening system or the deficiency of the lists of PEPs.
et	• Finantsteenuste pakkuja ei suuda tuvastada tehingut, mille vastaspooleks on riikliku taustaga isik, kas skriinimise süsteemi või riikliku taustaga isikute nimekirjade puudulikkuse tõttu.

en	• By implementing a risk-based approach, economic crime detection systems are applied for the market participants with greatest impact
et	• Suurima mõjuga turuosalistel on majanduskuritegude avastamise süsteemid, rakendatakse riskipõhist lähenemist

en	In the light of the above, the threat associated with payment intermediaries can be considered "average-high".
et	Lähtudes eeltoodust võib maksevahendajatega seotud ohtu pidada „kõrgeks keskmiseks".

en	44 Based on the credit institutions, payment institutions, investment firms, life insurance companies survey results 45 Based on the credit institutions, payment institutions, investment firms, life insurance companies survey results 46 Based on the credit institutions and payment institutions survey results 47 Based on the fund managers survey results
et	44 Krediidiasutuste, makseasutuste, investeerimisühingute, elukindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 45 Krediidiasutuste, makseasutuste, investeerimisühingute, elukindlustusseltside küsitluste tulemuste põhjal 46 Krediidiasutuste, makseasutuste küsitluste tulemuste põhjal 47 Fondivalitsejate küsitluste tulemuste põhjal

en	The reason for this is the existence of the guide by the FIU and the training organised by the FIU and the Estonian Internal Security Service.
et	Selle põhjuseks võib lugeda RABi juhendi olemasolu ning RABi ja KAPO koolituste läbiviimist.

en	The FSA has the role of the regulating body (except for the small fund managers without activity licence and financial institutions).
et	Reguleeriva asutuse rolli täidab Finantsinspektsioon (v.a tegelusloata väikefondi valitsejad ja finantseerimisasutused).

en	The reporting requirements valid in the sector are established in special laws, based on which the market participants submit their reports to the Bank of Estonia (Eesti Pank) and the FSA at the required intervals.
et	Vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus Sektoris kehtivad aruandluse nõuded kehtestatakse eriseadustes, mille kohaselt esitavad turuosalised nõutud aruanded nõutud sagedusega Eesti Pangale ja Finantsinspektsioonile.

en	Also, the group works of the sector or the conducted surveys have not identified any vulnerabilities related to the identification of persons.
et	Samuti ei leitud nii sektori rühmatööde kui ka läbiviidud küsitluse käigus isikusamasuse tuvastamisega seotud haavatavusi.

en	9 Companies that act based on the activity licence "acting as a financial institution" issued by the FIU 10 Fiat money is a currency with no internal value, i.e., it is not secured with "physical goods" (e.g., gold)
et	9 Ettevõted, mis tegutsevad RAB poolt väljastatud tegevusloa "finantseerimisasutusena tegutsemine" alusel 10 FIAT raha on valuuta millel pole sisemist väärtust ehk see pole tagatud nö "füüsilise kaubaga" (nt kuld) 11 Euroopa Keskpanga maksestatistika andmetel Eestis tehakse sularahas ca 5% maksetest (2019) 12 Statistikaameti poolt avaldatud väliskaubanduse statistika andmed

en	Such crimes include corruption and bribery, extortion, fraud, tax crimes, cybercrimes, forgery, theft, illegal trafficking
et	Sellisteks kuritegudeks on korruptsioon ja altkäemaks, väljapressimine, pettus, maksukuriteod, küberkuriteod, võltsimised, vargused, ebaseaduslik kauplemine narkootiliste ja psühhotroopsete ainetega jne. Neis kuritegudes oli 2019. aastal arestitud vara 7,86 mln euro väärtuses.

en	Small fund managers without an activity licence
et	Tegevusloata väikefondi valitsejad

en	The level of terrorist financing vulnerability in the financial sector
et	Terrorismi rahastamise haavatavuse tase finantssektoris

en	Developing specific terrorist funding scenarios is problematic due to their complex nature
et	, kuid peaksid olema senisest enam riskitundlikud; Terrorismi rahastamise spetsiifiliste stsenaariumide väljatöötamine on problemaatiline nende keerukuse tõttu

en	The level of money laundering vulnerability at the sectoral level
et	Rahapesu haavatavuse tase sektori tasandil

en	, however, for certain market participants there is a room for improvement in this regard, allowing real-time monitoring and stopping of transactions and being more risk sensitive
et	, samas on teatud turuosalistel selles osas arenguruumi, et muuta nende võimekus veelgi kõrgematasemelisemaks, võimaldades reaalajas tehingute jälgimist ja peatamist ning olles senisest enam riskitundlikumad

en	The level of terrorist financing vulnerability at the sectoral level
et	Terrorismi rahastamise haavatavuse tase sektori tasandil

en	The level of money laundering vulnerability in the financial sector
et	Rahapesu haavatavuse tase finantssektoris Sektor

en	Heat map of the terrorist financing risk level of the financial sector
et	Finantssektori terrorismi rahastamise riskitaseme soojuskaart

en	Each ministry presented proposals for its own area of administration, which would coordinate the organizational...
et	Uue üldplaneeringu peavad koostama omavalitsused, kes 2017. aastal haldusreformi...

en	Government approved on its cabinet meeting today the objectives, priorities and sectoral operational programmes of using the European structural funds for 2007 - 2013.
et	Vabariigi Valitsus kiitis täna heaks riigieelarve koostamise lähtenumbrid aastateks 2001-2004.

en	Minister of Finance Aivar Sõerd met today with the Croatian Minister of Finance Ivan Suker.
et	Rahandusminister Siim Kallas kohtus täna Läti rahandusminister Gundars Berzhinsiga, kes saabus esimese rahandusministrina homme Tallinnas algavale Läänemeremaade rahandusministrite ümarlauale.

en	Estonian experience in using the European Union funds, the economic situation of both countries and mutual trade relations were discussed.
et	Täna Riias toimuval EBRD Aastakoosolekul andis rahandusminister Siim Kallas ülevaate Eesti majandusprognoosist ning rääkis Eesti äri- ja investeerimiskliimast.

en	The minister said that the...
et	„Hea meel on, et maksu- ja...

en	Minister of Public Administration Jaak Aab met with the leaders of county local government associations earlier today to discuss the reorganisation of the functions of local government associations and county functions in relation to the abolition of county governments.
et	Riigihalduse minister Jaak Aab esitas valitsusele ettepanekud, et soodustada ja lihtsustada riigimaade eraldamise korda omavalitsustele kohaliku elu ja ettevõtluse edendamiseks.

en	Minister of Finance Sven Sester proposed the appointment of...
et	Rahandusminister Keit Pentus-Rosimannuse sõnul läheb üle poole...

en	The...
et	Koondasime...

en	It is on the basis of these documents that...
et	„Anname selle muudatusega tagasi, mille...

en	The average budgetary...
et	„Rekordiline...

en	According to preliminary data, the revenues of the state budget amounted to 67.8 billion kroons in 2006, i.e. 101.4 percent of the aggregate revenues planned in the state budget and the supplementary budget.
et	Augusti eest tasuti maksu- ja tolliametile 722 miljonit eurot maksutulu, mida on 11 protsenti rohkem kui eelarvesse kavandatud.

en	The new act is designed to make the regulations for the conducting of tender proceedings clearer, more...
et	Omavalitsuste õiguste laiendamine ja elanike kaasamisvõimaluste suurendamine on olnud kesksed...

en	As of the end of December, state budget revenues exceeded expenditures by 5.2 billion...
et	2021. aasta augustis suurenesid riigieelarve positsiooni mõjutavad kulud...

en	The period of using privatisation vouchers ended on 31 December 2006 and they cannot...
et	Suvekuudel on tasumiste kasv võrreldes eelmise aastaga aeglustunud ning seda peamiselt...

en	Receiving the Global Finance Minister of the Year title, Sõerd said that it is primarily in recognition of the strength of Estonia's economy and its shrewd budgetary policy...
et	Rahandusminister ja Eesti Energia ASi omaniku esindaja Keit Pentus-Rosimannus tõdes, et Enefit Green ASi aktsiate tugev ülemärkimine kinnitab huvi ja toetust roheinvesteeringute vastu.

en	According to the Ministry of Finance's forecast, the Estonian economy will grow by 0.5 percent this year and by 2.5 percent in 2015.
et	Rahandusministeeriumi kevadise majandusprognoosi järgi, mis valmis 18.3.2020, ulatub Eesti majanduslangus tänavu vähemalt kolme protsendini, kuid tõhusate kriisiabimeetmete korral peaks normaalne majandustegevus taastuma tunduvalt kiiremini kui pärast eelmist kriisi.

en	Otherwise, there is no knowledge in the sector as to which transactions/customers/risks should receive more attention.
et	Vastasel juhul puudub sektoris teadmine, millistele tehingutele/klientidele/riskidele rohkem tähelepanu tuleks pöörata.

en	It is also confirmed by the majority
et	Ühtlasi kinnitab suurem osa

en	In this sector, the sector was found to be very vulnerable.
et	Nimetatud sektori osas leiti, et sektor on vägagi haavatav.

en	• Market participants' monitoring systems are automated.
et	• Turuosaliste seiresüsteemid on automatiseeritud.

en	have not been in contact in the course of their economic activities with customers who have sought to conceal their true identity.
et	ei ole kokku puutunud oma majandustegevuse käigus klientidega, kes oleks püüdnud varjata oma tegelikku identiteeti.

en	However, this does not coincide with the purpose of the MLTFPA and international principles.
et	See ei lähe kokku aga RahaPTS eesmärgiga ning rahvusvaheliste põhimõtetega.

en	• To raise the sector's awareness of legislative changes.
et	• Tõsta sektori teadlikkust seaduse muudatuste osas.

en	The management of each company must cope with the understanding and implementation of the regulation based on its own business model.
et	Iga ettevõtte juhtkond peab ise regulatsiooni mõistmise ning rakendamisega toime tulema lähtuvalt enda ärimudelist.

en	6 In total, about 90% of market participants
et	6 Kokku ligikaudu 90% turuosalistest

en	The transactions of pawnbrokers generally do not exceed this amount.
et	Pandimajapidajate tehingud üldiselt sellist summat ei ületa.

en	The majority
et	Suurem osa

en	33 market participants or 91.7% answered "no" and 3 market participants or 8.3% answered "can't say".
et	33 turuosalist ehk 91,7% vastasid „ei" ja 3 turuosalist ehk 8,3% vastasid „ei oska öelda".

en	• To raise awareness through sector-specific training.
et	• Tõsta teadlikkust läbi sektorispetsiifiliste koolituste läbiviimise.

en	The results of the questionnaire show that only 20% of market participants provide training.
et	Läbiviidud küsimustiku tulemustest selgub, et vaid 20% turuosalistest viib läbi koolitusi.

en	The effectiveness of market participants' compliance control systems can be assessed on the basis of the results of the surveys as follows:
et	Turuosaliste vastavuskontrollisüsteemide tõhusust võib hinnata küsitlustest saadud tulemuste põhjal järgmiselt:

en	It was found that there is no uniform level of control at the EU level, for example, through common rules on cash restrictions or cash transaction reports.
et	Leiti, et ELi tasandil puudub ühtne kontrollitase, näiteks sularahapiirangute ühiste eeskirjade või sularahatehingute aruannete kaudu.

en	As of 31.12.2019, 113 pawnbrokers had an activity license in Estonia, one year later one more.
et	31.12.2019 seisuga oli Eestis tegevusluba 113 pandimajapidajal, aasta hiljem ühe võrra rohkem.

en	Due to the above, the sector also received the attention of the FIU in conducting supervision procedures in 2017.
et	Eelnevast tulenevalt pälvis sektor ka tähelepanu RAB poolt järelevalvemenetluste läbiviimisel 2017. aastal.

en	With regard to pawnbrokers, an assessment has also been made in the previous, i.e., 2015 state risk assessment.
et	Pandimajapidajate osas on antud hinnang ka varasemas, so 2015 aasta riigi riskihinnangus.

en	Thus, there is a threat that criminal groups may use pawnshops and thus increase their assets.
et	Seega on oht, et kuritegelikud ühendused võivad pandimajasid kasutada ning seeläbi oma vara kasvatada.

en	4 market participants or 11.1%
et	4 turuosalist ehk 11,1%

en	Legally, the definition of a service is not defined in legislation; the provision of a service takes place within the general framework of private law.
et	Õiguslikult ei ole teenuse definitsiooni seadusandluses määratletud, teenuse osutamine toimub eraõiguse üldraamistikus.

en	The survey also supports this view, as the majority of respondents
et	Ka läbiviidud küsimustik toetab seda seisukohta, kuivõrd enamus vastanutest

en	Those respondents who invest in risk management technology solutions pointed out that the investments consist in the implementation of security requirements and the use of various programs and software.
et	Need vastanud, kes investeerivad riskijuhtimise tehnilistesse lahendustesse tõid välja, et investeeringud seisnevad turvanõuete rakendamises ning erinevate programmide ja tarkvarade kasutamises.

en	It is estimated that this would add at least 0.5 full-time equivalent position workload to the supervisory authority.
et	Hinnanguliselt lisaks see vähemalt täistööaega arvestades 0,5 ametikoha koormuse järelevalveasutusele.

en	The FIU has also not identified regular training for employees in the sector.
et	Ka RAB ei ole tuvastanud regulaarseid sektori töötajatele suunatud koolitusi.

en	Subjecting the sector to strict regulation must be necessary in the state governed by the rule of law, and regulation must be proportionate to the threat identified.
et	Sektori allutamine rangele regulatsioonile peab olema õigusriigis vajalik ning regulatsioon peab olema kehtestatud proportsionaalselt tuvastatud ohuga.

en	General regulation imposes an unjustified obligation on the Sector and leads to restrictions on the freedom of enterpreneurship for entrepreneurs and additional resource costs.
et	Üldregulatsioon paneb põhjendamata kohustuse sektorile ning toob kaasa ettevõtjatele ettevõtlusvabaduse piirangud ning täiendavad ressursikulud.

en	Therefore, it is estimated that it would be necessary to carry out a minimum of 10 monitoring procedures per year, which, depending on the nature of the service, could be on-sight inspections.
et	Seega oleks hinnanguliselt aastas vajalik läbi viia minimaalselt 10 järelevalvemenetlust, mis teenuse iseloomust sõltuvalt saavad olla kohapealse kontrolli meetodil ellu viidavad menetlused.

en	invests in risk management technology solutions.
et	investeerib riskijuhtimise tehnilistesse lahendustesse.

en	Under SNRA 2017/2019, pawnbrokers were treated under cash-intensive companies.
et	SNRA 2017/2019 raames käsitleti pandimajapidajaid sularahamahukate ettevõtete all.

en	In principle, the provisions of the MLTFPA are generally applied in the sector.
et	Põhiliselt kohaldatakse sektoris RahaPTS sätteid üldises korras.

en	• Identification and verification of the origin of cash;
et	• Sularahapäritolu kindlakstegemine ja kontrollimine;

en	As cash is anonymous in nature, its origin is difficult for pawnbrokers to identify.
et	Kuivõrd sularaha on olemuselt anonüümne, on selle päritolu pandimajapidajatel raskesti tuvastatav.

en	There are some difficulties in providing specific services and identifying sector-specific risks.
et	Esineb mõningasel määral raskusi spetsiifiliste teenuste osutamisega ja valdkondadega seonduvate riskide tuvastamisega.

en	• A quarter of market participants invest in technical risk management solutions.
et	• Veerand turuosalistest investeerib riskijuhtimise tehnilistesse lahendustesse.

en	The FIU, as a potential trainer, may, if possible, consider developing independent training material on the above responsibilities.
et	RAB kui potentsiaalne koolitaja võib võimalusel kaaluda ülaltoodud kohustuste osas iseseisva koolitusmaterjali koostamist.

en	As a proposal, an umbrella organization should be set up/relaunched for effective cross-sectoral cooperation with the FIU and other public authorities.
et	Ettepanekuna tuleks luua/taaskäivitada katusorganisatsiooni tegevus tõhusaks sektoriüleseks koostööks RABi ja teiste riigiasutustega.

en	With regard to the identification of PEPs, it is helpful to set up and maintain a national database, together with ensuring appropriate access.
et	PEPide tuvastamise osas on abi riikliku andmebaasi loomisest ja pidamisest koos vastavasisulise ligipääsu tagamisega.

en	• Establishment of a national database of PEPs
et	• PEP isikute riikliku andmebaasi loomine.

en	It was not possible to collect supervision statistics from the PBGB, the FIU has carried out five supervision procedures in 2017 (on-sight inspections), and the results have been satisfactory (only formal violations were identified).
et	PPA-lt järelevalvestatistikat koguda ei õnnestunud, RAB on läbiviinud 2017 aastal 5 järelevalvemenetlust (kohapealsed kontrollid) ja tulemused on olnud rahuldavad (tuvastati vaid formaalseid rikkumisi).

en	• More than half of the market participants do not determine or cannot say whether the company assigns risk levels to customers when providing services;
et	• Üle poolte turuosalistest ei määra või ei oska öelda, kas ettevõttes määratakse klientidele teenuse osutamisel riskitasemed;

en	The risk in the sector was assessed as average-high.
et	Sektoris hinnati riski keskmine-kõrge.

en	Given the size of the sector (more than 100 companies, many with different service locations), even for the risks assessed at the lowest level, certain market participants (as explained by the supervisor's risk assessment method, including in combination with information from law enforcement) should still be inspected at regular
et	Arvestades sektoris suurust (üle 100 ettevõtte, mitmetel ka erinevad teenuse pakkumise kohad) tuleks isegi madalaimale tasemele hinnatud riskide puhul teatud riskantsemaid turuosalisi (järelevalveasutuse riskihindamise meetodil selgitatud, sh kombineerituna infoga õiguskaitseasutustelt) teatud regulaarsusega ikkagi kontrollida.

en	The risk assessment highlighted the importance of continuing effective supervision of the sector, and the results of the surveillance should be further analyzed in order to identify key issues and consider options for reducing sector-specific risk through regulatory measures.
et	Riskihinnangus toodi välja, et antud sektori puhul on oluline jätkata tõhusat järelevalvet sektori üle ning täiendavalt tuleks järelevalve tulemusi analüüsida, et tuvastada peamised probleemkohad ja kaaluda võimalusi sektori-omase riski vähendamiseks regulatiivsete meetmete abil.

en	Pawnbrokers are not obliged entities under FATF recommendations or EU Directives 2015/849 and 2018/843.
et	Pandimajapidajad ei ole FATF soovituste ega EL direktiivide 2015/849 ning 2018/843 kohaselt kohustatud isikud.

en	In general, the level of quality of regulation and supervision in the sector is above average.
et	Üldiselt on sektori regulatsioonide ja järelevalve kvaliteedi tase keskmisest kõrgem.

en	Although the service is essentially similar to a consumer credit service under the Creditors and Credit Intermediaries Act (CCIA), the legislator has excluded this Sector from the scope of the CCIA.
et	Kuigi olemuselt on teenus sarnane tarbijakrediidi andmise teenusega krediidiandjate ja -vahendajate seaduse (KAVS) kohaselt, on seadusandja nimetatud sektori siiski KAVS reguleerimisalast välja jätnud.

en	• the persons specified in the above clause have a good business reputation;
et	• ülalnimetatud punktis nimetatud isikutel on korrektne ärialane maine;

en	The working group is of the opinion that the service of pawnbrokers is in no way more vulnerable to transactions for TF purposes than other sectors, i.e., the threat is low.
et	Töögrupp on seisukohal, et pandimajapidajate teenus ei ole kuidagi rohkem haavatavam TR eesmärgil tehingute tegemiseks kui teised sektorid, ehk risk on madal.

en	Quality of the identification of Sector-based international sanctions Pawnbrokers are not persons with a special obligation, so the obligation to apply sanctions is applicable in a general manner.
et	Sektoripõhiste rahvusvaheliste sanktsioonide kindlakstegemise kvaliteet Pandimajapidajad ei ole erikohustusega isikud, seega on sanktsioonide rakendamise kohustus rakendatav üldises korras.

en	The results of a survey conducted within the framework of the NRA show that the awareness of the sector about the prevention of money laundering is rather high.
et	NRA raames läbiviidud küsitluse tulemused näitavad, et sektori teadlikkus rahapesu tõkestamisest on pigem kõrge.

en	• More than half of the market participants cannot assess the thoroughness and reliability of Estonian information systems used to verify customer data;
et	• Üle poolte turuosalistest ei oska anda hinnangut kliendiandmete kontrollimiseks kasutavate Eesti infosüsteemide põhjalikkusele ning usaldusväärsusele;

en	It is in this sector that the FIU has observed that in the absence of regular inspections, market participants are ready not to comply with the regulation.
et	Just nimelt selles sektoris on RAB täheldanud, et kontrolli regulaarsuse puudumisel on turuosalised valmis regulatsioonist kinnipidamist mitte järgima.

en	had developed a mechanism to detect circumvention from sanctions, which means that awareness in the Sector is lower than expected.
et	on välja töötatud mehhanism sanktsioonidest kõrvalehoidumise tuvastamiseks, mis tähendab, et sektoris on teadlikkus oodatust madalam.

en	A special feature of the sector is also the large share of cash turnover, i.e., the loan is paid out immediately after the conclusion of the contract in cash, the issuance of loans and repayment by bank transfer are rather the exception in the sector.
et	Sektori eripäraks on suur sularahakäibe osakaal, s.o laen makstakse välja kohe pärast lepingu sõlmimist sularahas, pangaülekandega laenude väljastamine ning ka tasumine on sektoris pigem erandiks.

en	• Identification of cases where it is desired to use high denomination cashnotes.
et	• Selliste juhtumite tuvastamine, kus soovitatakse kasutada suure nominaaliga sularaha kupüüre.

en	Loan amounts are often below the rate of EUR 200, which is considered in the Penal Code to be the threshold between misdemeanors and criminal liability for property offenses.
et	Laenude summad jäävad tihti alla 200 euro määra, mis on karistusseadustikus käsitletav piirmäärana, mis varavastaste süütegude juures on piiriks väärteo ja kriminaalvastutuse vahel.

en	2 34 market participants or 94.4% 3 31 market participants or 86.1%
et	2 34 turuosalist ehk 94,4% 3 31 turuosalist ehk 86,1% 4 31 turuosalist ehk 86,1% 5 31 turuosalist ehk 86,1%

en	The national risk assessment questionnaire also shows that pawnbrokers have not been exposed to terrorist financing; virtually all market participants
et	Ka riikliku riskihindamise raames läbiviidud küsimustik ilmestab seda, et pandimajapidajad ei ole kokku puutunud terrorismi rahastamisega, praktiliselt kõik turuosalised

en	If the notification obligation is more fully complied with by the sector, the FIU must also provide feedback, in which cases the doubts in the submitted notifications have been substantiated.
et	Kui teatamiskohustust sektori poolt täielikumalt täitma hakatakse, tuleb RABl anda ka tagasisidet, millisel juhul on esitatud teadetes kahtlused olnud põhjendatud.

en	In the absence of a single umbrella organization in the sector, unitary cross-sectoral practices have not been implemented by market participants themselves, nor can there be cross-sectoral opportunities for implementing technical solutions (due diligence, storage, and systematization of collected data).
et	Kuna sektoris puudub ühtne katusorganisatsioon, ei ole ka ühtset sektoriülest praktikat turuosaliste endi poolt rakendatud, samuti ei saa seega olla sektoriüleselt loodud võimalusi tehniliste lahenduste (hoolsusmeetmete kohaldamine, kogutud andmete säilitamine ja süstematiseerimine) rakendamiseks.

en	• Market participants have a system that allows for the risk-based calculation of the client's risk level.
et	• Turuosalistel on kasutusel kliendi riskitaseme riskipõhist arvutamist võimaldav süsteem.

en	Based on the above, the threat of cash transactions can be considered average.
et	Lähtudes eeltoodust võib sularaha tehingute ohtu pidada keskmiseks.

en	At the same time, the transaction values of pawnbrokers are rather lower.
et	Samas on pandimajapidajate tehingute väärtused pigem madalamad.

en	The risk assessment and description of due diligence measures are kept up to date in the company and amended if necessary due to a significant change in the legal environment or practice (e.g., changes in the law, FIU guidelines, information added during the national risk assessment).
et	Riskide hindamist ja hoolsusmeetmete kirjeldust hoitakse ettevõttes ajakohasena ning vajadusel muudetakse, kui selle tingib oluline muutus õiguskeskkonnas või praktikas (näiteks seaduse muudatused, RABi juhised, riikliku riskihinnangu käigus lisandunud informatsioon).

en	In 2018-2020, the FIU did not carry out supervision procedures at pawnbrokers, as the labor resources in these years have been directed to other sectors (virtual assets service providers and financial institutions).
et	Aastatel 2018-2020 ei ole RAB pandimajapidajate juures järelevalvemenetlusi läbiviinud, kuivõrd on nimetatud aastatel tööjõu ressurss suunatud riskantsematesse sektoritesse (virtuaalvääringu teenuse pakkujad ja finantseerimisasutused).

en	the loans issued by them could be used to finance terrorism.
et	kinnitasid, et neil ei ole tekkinud kahtlust, et nende poolt väljastatud laene võidakse kasutada terrorismi rahastamiseks.

en	confirmed or failed to say whether guidelines had been requested from pawnbrokers to establish a legal framework or whether roundtables with the participation of the private sector had taken place.
et	kinnitasid või ei osanud öelda, kas õigusraamistiku loomiseks on pandimajapidajatelt küsitud suuniseid või on toimunud erasektori osalusega ümarlaudu.

en	However, the quality of sector-specific risk assessment controls can be assessed to be rather high.
et	Kuid sektoriomaste riskide hindamise sektoripõhiste kontrollide kvaliteediga saab hinnata pigem kõrgelt.

en	The vulnerability of the sector is generally low, as the nature and practice of services (small amounts) do not favor the systematic use of services provided in the sector for money laundering purposes.
et	Sektori haavatavus on kokkuvõtlikult madal, kuna teenuste iseloom ja praktika (väiksed summad) ei soosi rahapesu eesmärgil sektoris pakutavate teenuste süsteemset kasutamist.

en	This is also confirmed by the fact that there is no umbrella organization in the sector and that most of the sector is not involved in the round table discussions and is not sufficiently informed.
et	Seda kinnitab ka asjaolu, et sektoril puudub katuseorganisatsioon ning suurem osa sektorist ei ole kaasatud ümarlaudade aruteludesse ning on vähe informeeritud.

en	As already pointed out, the value of the average transaction is low and may not always exceed the threshold of criminal proceedings, even in the case of a suspicion of a crime against property.
et	Nagu juba välja toodud on keskmise tehingu väärtus madal ning ei pruugi alati ületada varavastase süüteokahtluse puhul isegi kriminaalmenetluse piirmäära.

en	The above threat is rather theoretical, as the obligation to establish the origin of the property is in the case of non-business transactions, which require a transaction value of more than 15,000 euros.
et	Eelnevalt nimetatud oht on pigem teoreetiline, kuivõrd vara päritolu tuvastamise kohustus on ärisuhte väliste tehingute puhul, mis eeldavad tehingu väärtust üle 15 000 euro.

en	Based on the above, it can be concluded that the Estonian pawnbrokers' sector is exposed to the abovementioned threats, but the level of exposure can be considered low.
et	Lähtudes eeltoodust võib järeldada, et Eesti pandipidajate sektor puutub eeltoodud ohtudega küll kokku, kuid kokkupuute taset võib lugeda madalaks.

en	Sector-specific threat assessment with the quality of sector-specific controls
et	Sektoriomaste riskide hindamine sektoripõhiste kontrollide kvaliteediga

en	The supervisory authority over pawnbrokers is the PBGB from 17.11.2017 to 31.12.2020; before that period, the supervisory authority was the FIU (a separate unit of the PBGB), later the supervisory authority is also the FIU (a separate state agency in the area of governance of the Ministry of Finance).
et	Järelevalveasutuseks pandipidajate üle on alates 17.11.2017 kuni 31.12.2020 PPA, enne nimetatud perioodi oli järelevalveasutuseks RAB (PPA eraldiseisev üksus), hiljem on järelevalvet teostavaks asutuseks samuti RAB (eraldi riigiasutus RAM valitsemisalas).

en	The results of the surveys show that only a quarter of the respondents
et	Küsitluste tulemustest selgub, et vaid veerand vastanutest

en	• identification of the customer or the person involved in the occasional transaction and verification of the information provided, identification and verification of the identity and the right of the representation of the representative,
et	• kliendi või juhuti tehtavas tehingus osaleva isiku isikusamasuse tuvastamine ning esitatud teabe kontrollimine, esindaja isikusamasuse ja esindusõiguse tuvastamine ning kontrollimine;

en	In terms of PEP identification, the representatives of the Sector must pay more attention than before to the fact that not only the PEP itself but also persons related to them or close associates (according to the provisions of MLTFPA) can become customers.
et	PEPide tuvastamise vaates peavad sektori esindajad senisest enam pöörama tähelepanu, et kliendiks võivad sattuda mitte vaid PEPd ise, vaid ka nendega suguluses või lähedased kaastöötajaks olnud isikud (vastavalt RahaPTS sätestatule).

en	In addition, it was found that cash-intensive companies are inherently vulnerable due to the lack of rules for fit and proper testing of their managers and that some cash-intensive companies, such as pawnbrokers, are more vulnerable than others in that it is easier to change cash in those companies.
et	Lisaks leiti, et sularahamahukad ettevõtted on oma olemuselt riskantsemad, kuivõrd puuduvad reeglid nende ettevõtete juhtide sobivuse hindamiseks (fit and proper test) ning mõned sularahamahukad ettevõtted nagu pandimajapidajad on haavatavamad kui teised, kuivõrd nendes ettevõtetes on sularaha vahetamine hõlpsam.

en	Due to the nature of the services and the fact that cash transactions are widely accepted, the use of the service is inappropriate for the transfer of value.
et	Tulenevalt teenuste iseloomust ning levinud sularahatehingute aktsepteerimise asjaolust, on teenuse kasutamine väärtuse ülekandmiseks sobimatu.

en	The service of pawnbrokers is largely the same and does not require different organizations dealing with different service directions; therefore, considering the number of market participants, the establishment of such an association could be both cost-effective and efficient in terms of planning of activities/tasks.
et	Pandimajapidajate teenus on suuresti ühetaoline ning ei vaja erinevate teenuse suundadega tegelevaid erinevaid organisatsioone, mistõttu võiks ka turuosaliste arvu arvestades sellise ühenduse loomine olla nii tegevuse/ülesannete planeerimise kui kuluefektiivsuse mõttes võimalik.

en	Although the threat of using cash in the sector is high, practically all market participants (except one market participant) confirmed that in the course of their activities, they had not observed transactions customers wanted to use high denomination cash banknotes.
et	Kuigi sektoris sularaha kasutamise oht esineb, siis praktiliselt kõik turuosalised kinnitasid (v.a 1 turuosaline), et ei ole oma tegevuse käigus täheldanud tehinguid, kus sooviti kasutada suure nominaaliga sularaha kupüüre.

en	Although it can be assumed that occurrence of amount-based notifications with suspected financial sanctions is unlikely in this sector, there have certainly been situations where cases of non-execution of transactions can be expected due to the impossibility of compliance with a suspicion-based notification obligation/failure to apply due diligence measures, where a suspicion-based notification obligation may be appropriate, leading to the conclusion that the sector does not satisfactorily comply with the notification obligation to the FIU.
et	Kuigi võib eeldada, et summapõhiseid ning finantssanktsiooni kahtlusega teateid selles sektoris tõenäoliselt ei esinegi, siis kindlasti on esinenud situatsioone, kus võib eeldada kahtlusepõhise teatamiskohustuse täitmise/hoolsusmeetmete mittekohaldamise võimatuse tõttu tehingute mitteteostamise juhtumeid, kus kahtlusepõhine teatamiskohustus võib asjakohane olla, mistõttu saab järeldada, et sektor ei täida rahuldavalt teatamiskohustust RABle.

en	2) upon making or intermediating occasional transactions outside a business relationship where a transaction with a value of over 15,000 euros or an equivalent sum in another currency is made, regardless of whether the financial obligation is performed in the transaction in a lump sum or in several related payments over a period of up to one year unless otherwise provided by law;
et	2) ärisuhte väliselt tehingute juhuti tegemisel või vahendamisel, kui tehingu väärtus on üle 15 000 euro või sellega võrdväärne summa muus vääringus, sõltumata sellest, kas rahaline kohustus täidetakse tehingus ühe maksena või mitme omavahel seotud maksena kuni üheaastase perioodi jooksul, kui seaduses ei ole sätestatud teisiti;

en	With regard to pawnbrokers, the legislature has established the obligation to apply for an activity license to commence activities in the form of compliance to the following conditions (§ 72 of the MLTFPA):
et	Pandimajapidajate osas on seadusandja kehtestanud tegevuse alustamise tegevusloa taotlemise kohustuse järgmiste tingimuste täitmise näol (RahaPTS § 72):

en	• The complexity of identifying the use of fictitious documents;
et	• Fiktiivsete dokumentide kasutamise tuvastamise keerukus;

en	Effectiveness of compliance control systems and reporting The risk-based approach is extensively set out in Chapter 2 of the MLTFPA.
et	Vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus Riskipõhine lähenemine on ulatuslikult sätestatud RahaPTSis peatükis 2.

en	The threat of failure to identify the origin of the property Only five (13.9%) of the 36 respondents in the pawnbrokers' sector have been exposed to this threat, i.e., they have observed customers or transactions in the course of their business activities where there is a suspicion that the purpose is to realize the proceeds of crime.
et	Kokkupuude antud ohuga on esinenud 36-st vastajal vaid viiel (13,9%) turuosalisel pandimajapidajate sektorist, st nad on täheldanud oma majandustegevuse käigus kliente või tehinguid, milliste puhul on tekkinud kahtlus, et eesmärk on realiseerida kuritegelikul teel saadud vara.

en	Guidelines and instructions that affect the assessment of risks and the fulfillment of the due diligence can be found by market participants on the website of the FIU or directly from the legislation; with regard to technical support, the possibilities created by public authorities for carrying out various inspections are available.
et	Suunised ja juhised, mis mõjutavad riskide hindamist ja hoolsuskohustuse täitmist, on võimalik turuosalistel leida RAB kodulehelt või otse õigusaktidest, tehnilise toe osas on kasutatav riigiasutuste poolt loodud võimalused erinevate kontrollide teostamiseks.

en	Quality of the framework of due diligence measures applied with regard to customers MLTFPA provides situations and provides for various due diligence measures, in the application of which the pawnbroker must take the following measures in cases provided by law:
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteet RahaPTS annab olukorrad ja sätestab erinevad hoolsusmeetmed, mille kohaldamisel tuleb pandimajapidajal võtta seaduses sätestatud juhtudel järgmised meetmed:

en	The legislator must seriously consider whether it is justified to impose a comprehensive obligation in the form of the MLTFPA on market participants operating in the sector based on the purpose of the law or whether the Sector should be excluded from the list of obliged entities.
et	Seadusandjal tuleb tõsiselt kaaluda, kas on põhjendatud laiaulatusliku kohustuse panemine RahaPTS näol sektoris tegutsevatele turuosalistele lähtudes seaduse eesmärgist või tuleks sektor arvata kohustatud isikute ringist välja.

en	• The risk that the clients of the pawnbrokers do not want to be identified and the pawnbrokers do not carry out the identification of the clients correctly;
et	• Risk, et pandimajapidajate kliendid ei soovi isikusamasuse tuvastamist ning pandimajapidajad ei vii läbi korrektselt klientide isikusamasuse tuvastamist;

en	According to the current MLTFPA, pawnbrokers are not a financial institution, however, the service provided is essentially a financial service, i.e., responsibility for operating without an activity license is determined in criminal proceedings pursuant to § 372 of the Penal Code.
et	Kehtiva RahaPTS kohaselt ei ole pandimajapidajate näol tegemist finantseerimisasutusega, küll aga on osutatava teenuse näol olemuslikult tegemist finantsteenusega, ehk vastutus tegevusloata tegutsemise eest määratakse kriminaalkorras KarS § 372 kohaselt.

en	The threat of using fictitious documents The questionnaires revealed that the majority of market participants
et	Fiktiivsete dokumentide kasutamise oht Küsimustike tulemusel selgus, et suurema osa turuosalistest

en	The information collected by the umbrella organization makes it possible to identify, in cooperation with law enforcement authorities, service providers who act in bad faith on the market and may be justified in assessing compliance with the control object of the activity license.
et	Katuseorganisatsiooni poolt kogutud info võimaldab koostöös õiguskaitseorganitega välja selgitada teenusepakkujad, kes tegutsevad turul pahauskselt ning võib olla põhjendatud hinnata tegevusloa kontrolliesemele vastavust.

en	The identified vulnerabilities have been compensated by regulation and the requirement to exercise due diligence measures and obligation of notifying, i.e., the service is rather not vulnerable, as due diligence measures are applied on the same principles as in the case of money laundering prevention.
et	Väljatoodud haavatavused on kompenseeritud regulatsioonile allutamisega ning hoolsusmeetmete ja teatamiskohustuse täitmise nõudega, ehk teenus pigem ei ole haavatav, kuna hoolsusmeetmeid rakendatakse samadel põhimõtetel nagu rahapesu tõkestamise puhul.

en	The threats are rather theoretical, and the risk assessment should pay attention to persons from high-risk countries or persons for whom it can be established that for ideological reasons, funds are procured to finance one's own activities or TF grouping/activities.
et	Ohud on pigem teoreetilist laadi, riskide hindamisel pöörata tähelepanu riskiriikidest pärit isikutele või isikutele, kelle osas võib tuvastada infot, et ideoloogilistel kaalutlustele hangitakse vahendeid enda või TR grupeeringu või tegevuste rahastamiseks.

en	Thus, there is no legal due diligence obligation, for example, when making a one-off purchase transaction (there is no doubt about money laundering or terrorist financing, there is no business relationship and the amount of the transaction is less than 15,000 EUR), as a result, these transactions do not undergo a normal evaluation and may therefore be attractive in the process of converting property obtained through offenses against property.
et	Seega ei ole seaduse kohaselt hoolsusmeetmete kohustust näiteks ühekordse ostutehingu sooritamisel (puudub kahtlus rahapesu või terrorismi rahastamise osas, puudub ärisuhe ning tehingu summa jääb alla 15 000 euro) mistõttu ei läbi need tehingud tavapärast hindamist ja võivad seega olla ahvatlevad varavastaste süütegude läbi saadud vara muundamise protsessis.

en	Inquiries on EU and UN sanctions can be made on the FIU website and at www.sanctionsmap.eu.
et	EL ja ÜRO sanktsioonide päringut on võimalik teha RAB veebilehel ja www.sanctionsmap.eu veebiaadressil.

en	• the undertaking, a member of its management body, procurator, beneficial owner, and the owner does not have any unexpired conviction for a criminal offense against the authority of the state, offense relating to money laundering or other willfully committed criminal offence;
et	• temal, tema juhtorgani liikmel, prokuristil, tegelikul kasusaajal ja omanikul puudub kehtiv karistus riigivõimuvastase või rahapesualase süüteo või muu tahtlikult toimepandud kuriteo eest;

en	Due to the nature of the service of pawnbrokers, it is not expedient to apply full-scale regulation, as the services of the sector do not allow large-scale money laundering in practice.
et	Pandimajapidajate teenuse iseloomust lähtuvalt ei ole otstarbekas täiemahulise regulatsiooni kohaldamine, kuna sektori teenused ei võimalda praktikas suuremahulist rahapesu.

en	Supervision over the prevention of both money laundering and terrorist financing is provided for in § 64 (1) of the MLTFPA.
et	Järelevalve teostamine nii rahapesu kui ka terrorismi rahastamise tõkestamise üle on sätestatud RahaPTS § 64 lõikes 1.

en	It was also emphasized that if there are no restrictions on the sector in the country, there is a threat that there is low awareness in the sector, and no notifications will be sent to FIUs.
et	Samuti rõhutati, et kui riigis pole kehtestatud antud sektorile piiranguid, siis on oht, et sektoris on madal teadlikkus ning rahapesu andmebüroodele ei edastata teateid.

en	3) upon verification of information gathered while applying due diligence measures or in the case of doubts as to the sufficiency or truthfulness of the documents or data gathered earlier while updating the relevant data; 4) in cases of suspected money laundering or terrorist financing, regardless of any derogation, exemption, or the limit amount specified by law.
et	3) hoolsusmeetmete kohaldamisel kogutud teabe kontrollimise või asjakohaste andmete ajakohastamise käigus varem kogutud dokumentide või andmete piisavuse või tõelevastavuse kahtluse korral; 4) rahapesu või terrorismi rahastamise kahtluse korral hoolimata ükskõik millisest seaduses nimetatud mööndusest, erandist või piirsummast.

en	Such a situation was acceptable when the FIU was part of the PBGB, but at the moment when the FIU is an independent structural unit in the governance area of the Ministry of Finance, pawnshops should be removed from among the obliged entities.
et	Taoline olukord oli aktsepteeritav kui RAB oli PPA osa, hetkel aga kui RAB on iseseisev struktuuriüksus RaM haldusalas, tuleb kaaluda pandimajade kohustatud isikute ringist eemaldamist.

en	Market participants can inquire EU and UN sanctions on the FIU website and at www.sanctionsmap.eu.
et	Turuosalistel on võimalik teha EL ja ÜRO sanktsioonide päring RABi veebilehel ja www.sanctionsmap.eu veebiaadressil.

en	Based on the above, the threat of using uncontrolled capital can be assessed as lower.
et	Lähtudes eeltoodust võib hinnata kontrollimata kapitali kasutamise ohtu madalamaks.

en	As the threats related to terrorist financing are rather minimal for the services of pawnbrokers, the vulnerability assessment must assess whether the current organization of the sector could in any way lead to
et	Kuna terrorismi rahastamisega seotud ohud on pandimajapidajate teenuste osas pigem minimaalsed, siis haavatavuste hindamisel tuleb hinnata, kas sektori senine korraldus võiks tingida mingil moel erilise võimaluse TR eesmärkidel ärakasutamiseks.

en	The pawnbroker must apply due diligence measures on the bases specified in § 19 of the MLTFPA: 1) upon establishment of a business relationship;
et	Hoolsusmeetmeid peab pandimajapidaja kohaldama RahaPTS § 19 toodud alustel: 1) ärisuhte loomisel;

en	• There is no single database for politically exposed persons and their family members and persons considered as close associates;
et	• Puudub ühtne andmebaas riikliku taustaga isikute ning nende pereliikmete ja lähedaseks kaastöötajateks peetavate isikute osas;

en	For example, pawnbrokers, together with credit institutions, financial institutions, and gambling operators, are subject to the Estonian MLTFPA, although they are not on the list of obliged entities of the 4th AntiMoney Laundering Directive (EU) 2015/849 or the 5th Directive (EU) 2018/843.
et	Pandimajapidajad on samaaegselt näiteks krediidiasutuste, finantseerimisasutuste ja õnnemängude korraldajatega Eesti rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse subjektid, kuigi neid pole Euroopa Liidu IV rahapesu tõkestamise direktiivi (EL) 2015/849 ega V direktiivi (EL) 2018/843 kohustatud isikute nimekirjas.

en	• the compliance officer appointed by the undertaking on the basis of § 17 of the MLTFPA meets the requirements provided for in the MLTFPA.
et	• ettevõtja poolt RahaPTS § 17 alusel määratud kontaktisik vastab RahaPTS sätestatud nõuetele;

en	Thus, even if the conversion of property obtained as a result of an illegal act could be considered, it is not possible to speak of money laundering because the origin of the property is not criminal (misdemeanor).
et	Seega ei ole alati, kui isegi saaks käsitleda õigusvastase teo tulemusel saadud vara muundamisest, võimalik rääkida rahapesust, kuna vara päritolu pole kuritegelik (väärteokoosseis).

en	From the point of view of customer due diligence, the biggest vulnerabilities are the lack of a register of PEPs and the inaccessibility of information to identify high-risk customers.
et	Kliendikontrolli seisukohalt suuremateks haavatavusteks on riikliku taustaga isikute registri puudumine ning kõrge riskiga klientidele tuvastamiseks infole ligipääsmatus.

en	The threat of money laundering is present by consumers of pawnshop services, but it is rather low.
et	Oht rahapesuks on pandimajade teenuste tarbijate poolt olemas kuid pigem madal.

en	Due to the law, comprehensive requirements have been set for pawnbrokers, and the FIU has also prepared instructions, which can be found on the FIU website by all market participants.
et	Pandimajapidajatele on seatud seadusest tulenevalt põhjalikud nõuded ning samuti on RAB koostanud juhendeid, mida on kõigil turuosalistel võimalik leida RAB kodulehel.

en	The quality of the customer due diligence framework can be assessed as high.
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteeti võib hinnata kõrgelt.

en	Taking into account the results of the questionnaires and the incompleteness of the notifications sent to the FIU, it can be said that the risk awareness of pawnbrokers is rather low.
et	Võttes arvesse läbiviidud küsimustike tulemusi ning RABle edastatud teadete puudulikkust, saab öelda, et pandimajapidajate riskiteadlikkus on pigem madal.

en	of the surveyed pawnbrokers have established rules of procedure for the prevention of money laundering and terrorism, the requirement for the establishment of which arises for pawnbrokers from the MLTFPA.
et	küsitletud pandimajapidajatest on kehtestanud rahapesu ja terrorismi tõkestamise protseduurireeglid, millede kehtestamise nõue tuleneb pandimajapidajatele RahaPTSst.

en	It is possible that it is namely due to the absence of a professional association or umbrella organization that pawnbrokers did not show activity in participating in the survey conducted in the framework of this assessment.
et	Pole välistatud, et just erialaliidu või katuseorganisatsiooni puudumise tõttu ei näidanud pandimajapidajad aktiivsust käesoleva uuringu raames läbiviidud küsitluses.

en	Pawnbrokers offer the issuance of short-term loans as a service, and various valuables are pledged as collateral for the loan.
et	Pandimajapidajad pakuvad teenusena lühiajalise laenu väljastamist ning mille laenu tagatiseks panditakse erinevaid väärtesemeid.

en	The threat of using figurehead The results of a survey conducted by the NRA show that the majority of respondents
et	Variisikute kasutamise oht NRA raames läbiviidud uuringu tulemused näitavad, et suuremal osa vastajatest

en	Thus, assets that have been acquired illegally (thefts, etc.) may be used in the transaction, and the pawnbrokers do not identify the origin of the client's pledged assets.
et	Seega võidakse tehingus kasutada vara, mis on omandatud õigusvastaselt (vargused jne) ning pandimajapidajad ei tuvasta, kust kliendi panditud vara pärineb.

en	In the Estonian judicial area, the service of pawnbrokers has traditionally been related to the provision of small loans secured by a pledge, whereas in the case of non-fulfillment of the loan repayment obligation, the ownership of the object pledged by the client is transferred to the lender.
et	Pandimajapidajate teenus on Eesti õigusruumis olnud traditsiooniliselt seotud väikelaenude andmisega pandi tagatisel, kusjuures laenu tagasimakse kohustuse mittetäitmisel liigub kliendi poolt tagatiseks pandud pandieseme omand üle laenuandjale.

en	If we continue with pawnbrokers as obliged entities within the meaning of MLTFPA, then to improve the identification of risks related to money laundering and terrorist financing and compliance with legal requirements and international standards, there is a clear need for specific training in the Sector on prevailing ML/TF trends, risk identification and mitigation mechanisms and notification obligations.
et	Kui jätkata pandimajapidajatega kui kohustatud isikutega RahaPTS mõistes, siis parandamaks rahapesuga ja terrorismi rahastamisega seotud riskide tuvastamist ja õigusaktidest ning rahvusvahelistest standarditest tulenevate nõuete täitmist, tuleb sektoris kindlasti korraldada spetsiifilisi koolitusi valitsevatest ML/TF trendidest, riskide tuvastamise ning maandamise mehhanismidest ja teatamiskohustuse täitmisest.

en	On a scale of 1-5, the vulnerability score of the pawnbroker sector in terms of terrorist financing is 2.36, i.e., low.
et	Skaalal 1-5 on pandimajapidajate sektori haavatavuse hinne terrorismi rahastamise aspektist 2,36 ehk madal.

en	• To establish an umbrella organization for pawnbrokers.
et	• Luua pandimajapidajate katuseorganisatsioon.

en	For ideological reasons, the use of the services of a pawnbroker to obtain funds (sale of assets) with the aim of sending it for use to terrorist associations or persons with such views can be seen as a theoretical threat, especially for persons related to high-threat countries, not in Estonia.
et	Teoreetilise ohuna võib näha ideoloogilistel kaalutlustel pandimajapidaja teenuste kasutamist vahendite hankimiseks (vara realiseerimine), eesmärgiga see saata kasutamiseks terroristlikele ühendustele või selliste vaadetega isikutele, eelkõige on see oht suurem riskiriikidega seotud isikute osas mitte Eestis.

en	Proceeds from predicate offenses for money laundering (such as offenses against property) may, in particular, be converted at the stage of money laundering when using the services of a pawnbroker.
et	Rahapesu eelkuritegude tulemusel saadud tulu (näiteks varavastased süüteod) võidakse pandimajapidaja teenuste kasutamisel eelkõige muundada rahapesu kihistamise (layering) etapis.

en	Possible risk scenarios that pawnbrokers may be exposed to in terms of money laundering and counterterrorist financing:
et	Võimalikud riskistsenaariumid, millega pandimajapidajad rahapesu ja terrorismi tõkestamise vaates kokkupuudet võivad omada:

en	In essence, the feedback is guiding the practice on which transactions the FIU expects notifications from the pawnbroker sector.
et	Sisuliselt juhitakse antava tagasisidega praktikat, millistest tehingutest RAB pandimajapidajate sektorist teateid ootab.

en	The organization of training for both the company's responsible and other employees involved in complying with the requirements of the MLTFPA must be ensured at least once a year in terms of risk-based application of due diligence measures, compliance with the notification obligation and data retention.
et	Koolituste korraldamine nii ettevõtte vastutavatele, kui teistele töötajatele, kes on seotud RahaPTS nõuete täitmisega tuleb tagada vähemalt korra aastas nii hoolsusmeetmete riskipõhise kohaldamise, teatamiskohustuse täitmise kui andmete säilitamise osas.

en	The peculiarity of the service of pawnbrokers in Estonia is the fact that fewer services are offered for the buying up of goods, and the service is mainly built on the provision of small-scale, short-term loans secured by a possessory pledge.
et	Eestis on pandimajapidajate teenuse eripäraks asjaolu, et vähem pakutakse asjade kokkuostuteenust ning peamiselt on teenus üles ehitatud väiksemahuliste lühiajaliste laenude andmisele käsipandi tagatisel.

en	No direct exposure to terrorist financing has been identified in the activities of pawnbrokers.
et	Otsest kokkupuudet terrorismi rahastamisega pandimajapidajate tegevuses tuvastatud ei ole.

en	On a scale of 1 to 5, the vulnerability score of the pawnbroker sector in terms of money laundering is 2.86, i.e., low.
et	Skaalal 1-5 on pandimajapidajate sektori haavatavuse hinne rahapesu aspektist 2,86 ehk madal.

en	Terrorist financing and the threats associated with it are rather unlikely to occur in the practice of pawnbrokers.
et	Terrorismi rahastamist ja sellega seotud ohtusid pandimajapidajate praktikas pigem ette ei ole näha.

en	Professionals: vulnerability in the pawnbrokers' sector
et	Professionaalid: pandimajapidajate sektori haavatavus

en	Thus, usually, the obligation to apply due diligence measures to pawnbrokers can arise either by concluding a loan agreement created as a business relationship (loan secured by a pledge) or by concluding a non-business transaction if the value of this transaction exceeds 15,000 EUR (purchase of an object).
et	Seega saab tavasituatsioonis pandimajapidajate osas hoolsusmeetmete rakendamise kohustus tekkida kas ärisuhtena loodava laenulepingu (laen pandi tagatisel) sõlmimisel või mingi ärisuhtevälise tehingu tegemisel, kui selle tehingu väärtus ületab 15 000 eurot (eseme ost).

en	However, the survey showed that only a very small market share
et	Samas selgus läbiviidud küsitlusest, et vaid väga väikesel turuosal

en	In general, the effectiveness of the sector's compliance control systems and reporting can be considered below average.
et	Lühikokkuvõte Üldiselt võib sektori vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusust lugeda keskmisest madalamaks.

en	The national threat assessment did not identify any active umbrella organization or association of pawnbrokers in operation that could be considered as an "umbrella organization."
et	Riikliku riskihinnangu käigus ei tuvastatud tegutsemas aktiivset katusorganisatsiooni või pandimajapidajate ühendust, keda võiks käsitleda nn katuseorganisatsioonina.

en	The obligations of the MLTFPA are imposed on pawnbrokers without distinctions and, similarly to other obliged entities, and the current regulation requires both threat assessment and application of due diligence measures, as well as data retention and compliance with the notification obligation.
et	RahaPTS kohustused on pandimajapidajatele pandud erisusteta ja sarnaselt teistele kohustatud isikutele, sh nõuab kehtiv regulatsioon nii riskide hindamist kui ka hoolsusmeetmete kohaldamist ning andmete säilitamist ja teatamiskohustuse täitmist.

en	The threat of using cash
et	Sularaha kasutamise oht

en	The FIU has not prepared sector-specific guidelines for pawnbrokers.
et	Sektorispetsiifilisi suuniseid ei ole RAB pandimajapidajatele koostanud.

en	• Removal of pawnbrokers from among the obliged entities under the MLTFPA.
et	• Pandimajapidajate eemaldamine RahaPTS kohustatud isikute hulgast.

en	Pawnbrokers were initially included in the list of obliged entities at the request of the PBGB with the aim of obliging pawnbrokers to perform due diligence measures insofar as the stolen objects are sold in the pawnshops.
et	Pandimajapidajad lisati esialgselt kohustatud isikute hulka PPA palvel eesmärgiga kohustada pandimajapidajaid täitma hoolsusmeetmeid, kuivõrd pandimajades realiseeritakse varastatuid esemeid.

en	Based on the available information, the threat of terrorist financing in pawnshop transactions is rather low.
et	Olemasoleva teabe põhjal on terrorismi rahastamise oht pandimajapidajate tehingutes pigem madal.

en	there is no suspicion in
et	ei ole oma tegevuse käigus

en	Based on the above, the threat of non-implementation of customer due diligence measures can be assessed as low.
et	Lähtudes eeltoodust võib hinnata kliendi osas hoolsusmeetmete rakendamata jätmise ohtu madalaks.

en	• There is no access, or there is unreasonably expensive access to information for identifying and verifying high-risk customers;
et	• Kõrge riskiga klientide tuvastamiseks ja kontrollimiseks olevale infole puudub ligipääs või ligipääs on ebamõistlikult kallis.

en	As a result, there is a threat of uncontrolled capital being used to provide pawnbroker services.
et	Eelnevast tulenevalt on oht kontrollimata kapitali kasutamiseks pandimajapidaja teenuste pakkumiseks.

en	are exposed to the threat (the service provider can be in good faith or in bad faith) as the services can be used to sell illegally acquired assets or convert types of assets (an object for money), and, in theory, even when an act that comprises the necessary elements of money laundering is committed, the volume of transactions cannot be significant.
et	Pandimajapidajad on pigem avatud ohule (teenusepakkuja võib olla nii hea- kui pahauskne), kus teenuste abil saab realiseerida õigusvastaselt omandatud vara või muundada vara liiki (ese raha vastu), ning teoreetiliselt isegi rahapesukoosseisule vastava teo toimepanemisel ei saa tehingute maht olla märkimisväärse suurusega.

en	• Creating an obligation to provide feedback to the FIU.
et	• RABle tagasiside andmise kohustuse tekitamine.

en	Possible mitigation measures at the national level overlap with mitigation measures against money laundering.
et	Leevendavad meetmed riiklikul tasandil Võimalikud leevendavad meetmed riiklikul tasandil kattuvad rahapesu tõkestamise leevendavate meetmetega.

en	Brief summary Risk awareness of terrorist financing is low for pawnbrokers.
et	Lühikokkuvõte Riskiteadlikkus terrorismi rahastamisel on pandimajapidajatel madal.

en	Threat of non-compliance with the registration obligation The NRA found that the monitoring and reporting of potential tax evasion transactions were low in this sector.
et	NRA raames leiti, et potentsiaalselt maksudest kõrvalehoidmisega seotud tehingute jälgimine ja neist teatamine on antud sektoris madal.

en	Description of the pawnbrokers' sector
et	Pandimajapidajate sektori kirjeldus

en	Mitigation measures at the level of obliged entities Possible mitigation measures at the level of obliged entities overlap with mitigation measures against money laundering.
et	Leevendavad meetmed kohustatud isikute tasandil Võimalikud leevendavad meetmed kohustatud isikute tasandil kattuvad rahapesu tõkestamise leevendavate meetmetega.

en	• The complexity of identifying criminal assets;
et	• Kuritegelikul teel saadud vara tuvastamise keerukus;

en	Quality of prevention of terrorist financing Quality of supervision
et	Terrorismi rahastamise avastamise tõkestamise kvaliteet Järelevalve kvaliteet

en	The removal of pawnbrokers from among the obliged entities under the MLTFPA may also be considered as a measure, as the threat that pawnbrokers will be used for money laundering is negligible.
et	Samuti võib ühe meetmena kaaluda ka pandimajapidajate eemaldamist RahaPTS kohustatud isikute ringist, kuivõrd oht, et pandimajapidajaid kasutatakse rahapesuks on kaduväike.

en	• The risk that the services of pawnbrokers might be used to convert assets acquired through an unlawful act regarded as a predicate offense of money laundering;
et	• Risk, et pandimajapidajate teenuseid võidakse kasutada rahapesu eelkuriteona käsitleva teo tulemusel õigusvastasel teel saadud vara muundamiseks;

en	Cash is used as a possible method of payment.
et	Seejuures on kasutusel võimaliku arveldusviisina sularaha.

en	The threat of non-application of due diligence in regard to customers
et	Kliendi osas hoolsusmeetmete rakendamata jätmise oht

en	Due to the fact that the EU does not require regulation corresponding to the status of obliged entities in the sector, the state itself must consider whether to continue with this type of obliged entities in the future (whether the rules
et	Tulenevalt asjaolust, et EL ei nõua sektoris kohustatud isiku staatusele vastava regulatsiooni kehtestamist, tuleb riigil endal kaaluda, kas jätkata sellise kohustatud isikute liigiga ka tulevikus (kas sektorile kehtestatud reeglid ja nii ettevõtete kui riigiasutuste poolt kantud kulud nõuete täitmise tagamiseks täidavad RahaPTS laiemat regulatsiooni eesmärki finantssektori usaldusväärsuse ja läbipaistvuse tagamiseks).

en	• The risk of using funds of unknown origin to provide pawnbroker services (increasing the assets of criminal organizations);
et	• Risk kontrollimata kapitali kasutamiseks pandimajapidaja teenuste pakkumiseks (kuritegelike ühenduste vara kasvatamine);

en	The sector is supervised by the FIU, but in recent years there has been no supervision of pawnbrokers, as the focus is more on riskier sectors (virtual assets service providers and financial institutions).
et	Sektori üle teostab järelevalvet RAB, kuid viimastel aastatel ei ole pandimajapidajate osas järelevalvet teostatud, kuivõrd on keskendutud pigem riskantsematesse sektoritesse.

en	respondents that their companies have developed methodologies and/or guidelines for notifying suspected or unusual money laundering and terrorist financing.
et	küsitlustele vastanutest, et nende ettevõtetes on välja töötatud metoodika ja/või juhend rahapesu

en	It is important to point out the above principle, as this approach defines the FIU as the competent supervisory authority for pawnbrokers, i.e., the issuer of activity licenses and compliance with the requirements of the MLTFPA (supervisory competence was transferred from the PBGB as of 01.01.2021), while the regulator for other credit intermediaries is the Financial Supervision Authority (FSA).
et	Toodud põhimõte on oluline välja tuua, kuivõrd see lähenemine määratleb pandimajapidajate osas so tegevuslubade väljastajana ning rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse nõuete täitmise osas pädevaks järelevalveasutuseks RAB, samas teiste krediidivahendajate osas on regulaatoriks Finantsinspektsioon.

en	The fact that pawnbrokers are not listed as obliged entities in the EU antimoney laundering directives and that also the same conclusion has been reached within the master's thesis defended at the Institute of Law of the Faculty of Economics of Tallinn University of Technology
et	Tallinna Tehnikaülikooli majandusteaduskonna õigusinstituudis kaitstud magistritöö raames on jõutud samale järeldusele

en	• The risk of the pawnbroker's self-interest in cooperating with criminals in the sale of assets acquired by an unlawful act;
et	• Risk pandmajapidaja omakasu eesmärgil koostööks kurjategijatega õigusvastaselt saadud vara realiseerimiseks;

en	Data from a survey conducted in the pawnbrokers' sector
et	Pandimajapidajate sektoris läbiviidud küsitluse andmed

en	The application of due diligence measures keeps out of the sector those people who could abuse it. For-profit pawnbrokers may not apply due diligence measures to their customers and may not identify the origin of the assets.
et	Kasu teenimise eesmärgil on võimalik, et pandimajapidajad ei kohalda oma klientide osas hoolsusmeetmeid ning ei tuvasta vara päritolu.

en	the course of their activities that the persons requesting the service are figureheads.
et	tekkinud kahtlus, et teenuse soovijate näol on tegemist variisikutega.

en	Level of vulnerability to terrorist financing at the sector level
et	Terrorismi rahastamise haavatavuse tase sektori tasandil

en	Although the majority of respondents had this methodology and/or guidelines in place, the notifying statistics of the sector do not support it. Namely, during the state risk assessment period (2017-2019), no notification to the FIU has been received from pawnbrokers.
et	Kuigi suuremas osas vastanutest oli nimetatud metoodika ja/või juhend olemas, siis sektori teatamise statistika seda ei toeta.

en	The vulnerability of the pawnbroker sector is rather moderate in terms of management commitment and leadership, and employee integrity.
et	Juhtkonna pühendumise ja juhtrolli ning töötajate ausameelsuse osas on pandimajapidajate sektori haavatavus pigem keskmine.

en	Effectiveness of compliance control systems and reporting Analogy with the part of money laundering discussed in paragraph 11.2.4.1.3.
et	Vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhusus Analoogia RP osaga, mis on käsitletud punktis 11.2.4.1.3.

en	The Financial Intelligence Unit (hereinafter FIU) is the competent authority for issuing, amending, and revoking activity licenses.
et	Tegevuslubade väljastajaks, muutjaks ja kehtetuks tunnistamiseks pädevaks asutuseks on Rahapesu Andmebüroo (RAB).

en	Rather, pawnbrokers
et	Pandimajapidajad

en	Heat map of the terrorist financing risk level of the pawnbrokers' sector
et	Pandimajapidajate sektori terrorismi rahastamise riskitaseme soojuskaart.

en	Sector-specific risk assessment in relation to additional controls Analogy with the part of money laundering discussed in paragraph 11.2.4.1.5.
et	Sektoriomaste riskide hindamine seoses täiendavate kontrollidega Analoogia RP osaga, mis on käsitletud punktis 11.2.4.1.5.

en	Quality of the framework of due diligence measures applied with regard to customers Analogy with the part of money laundering discussed in paragraph 11.2.4.1.3.
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete raamistiku kvaliteet Analoogia RP osaga, mis on käsitletud punktis 11.2.4.1.3.

en	As a country, we have to make an effort here, because the current situation may not be good enough to pass the evaluation.
et	Me peame riigina pingutama, sest praegune olukord ei pruugi olla hindamise edukaks läbimiseks piisavalt hea.

en	This would have its consequences for the country's reputation, financial environment and related administrative burden," said Helme.
et	Sellel on omad tagajärjed nii riigi mainele, finantskeskkonnale kui ka seonduvale halduskoormusele," sõnas Martin Helme.

en	"Estonia will be up for a new evaluation by Moneyval in early 2021.
et	„Eestil on 2021. aasta alguses ees ootamas Moneyvali uus hindamine.

en	The commission's members are from several ministries, the Tax and Customs Board, Prosecutor's Office, police institutions, the Bank of Estonia and the Financial Supervision Authority.
et	Komisjoni kuuluvad mitmete ministeeriumide, maksu- ja tolliameti, prokuratuuri, politseiasutuste, Eesti Panga ja finantsinspektsiooni esindajad.

en	On this occasion, they will be looking at how we implement our various laws and regulations in practice and our institutions' actual capacity for dealing with anti-money laundering measures.
et	Sel korral hinnatakse, kuidas me erinevaid seaduseid ja regulatsioone praktikas ellu rakendame ja milline on meie asutuste võimekus tegelikult rahapesu tõkestamisega tegeleda.

en	All of the amendments important for transposing AMLD V into national legislation will require parliamentary approval in the course of this year.
et	Kõik seadusmuudatused, mis on olulised AMLD V ülevõtmiseks, vajavad riigikogu heakskiitu veel käesoleva aasta jooksul.

en	The head of the government commission, Minister of Finance Martin Helme, said it was important to understand what in fact took place in the Estonian banking sector in the years 2007-2014 and why the various control mechanisms did not function as well as needed.
et	Valitsuskomisjoni juhi, rahandusminister Martin Helme sõnul on oluline aru saada, mis siis ikkagi Eestis panganduses aastatel 2007-2014 juhtus ja miks erinevad kontrollmehhanismid toona ei töötanud piisavalt hästi.

en	Government commission: anti-money laundering measures need greater domestic attention
et	Valitsuskomisjon: rahapesu tõkestamine vajab siseriiklikult suuremat tähelepanu

en	I have the feeling that a number of government institutions underestimate the potential risk that Estonia might be one of the countries subject to enhanced follow-up procedure in 2021.
et	Mul on tunne, et mitmed riigiasutused alahindavad seda võimalikku riski, et Eesti võibki 2021. aastal sattuda rahapesu tõkestamise osas tõhustatud järelevalve all olevate riikide nimekirja.

en	A number of necessary initiatives, such as significant increases in the fines for legal persons for money laundering, are already being drafted, and in July a draft amendment of the Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act will be sent to ministries and institutions for endorsement.
et	Mitmed vajalikud seadusalgatused, nagu näiteks juriidilistele isikutele rahapesu eest määratavate trahvide hüppeline suurendamine, on juba töös ja juulis läheb kooskõlastusringile ka rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seaduse (RahaPTS) muutmise eelnõu.

en	On the topic of development of the legislative framework, the government commission received an overview of the current status of transposition of the European Union's Anti-Money Laundering Directive V (AMLD V) into Estonian law.
et	Seadusandliku raamistiku arendamise osas sai valitsuskomisjon ülevaate Euroopa Liidu rahapesu tõkestamise direktiivi (AMLD V) ülevõtmise hetkeseisust.

en	The national risk assessment is a critical requirement for successfully passing Moneyval's new evaluation round.
et	Siseriikliku riskihinnangu läbiviimine on üks hädavajalik eeldus Moneyvali uue hindamise edukaks läbimiseks.

en	At its regular meeting on Wednesday, 26 June, the Estonian Government Anti-Money Laundering Commission discussed three main topics - analysis of money laundering incidents 2007-2014, further development of the legislative framework, and carrying out a domestic risk assessment in preparation for the ensuing Moneyval evaluation.
et	Kolmapäeval, 26. juunil toimunud rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise valitsuskomisjoni korralisel istungil oli arutluse all kolm peamist teemat - 2007-2014 toimunud rahapesujuhtumite analüüs, seadusandliku raamistiku edasiarendamine ning siseriikliku riskihinnangu läbiviimine ja sellele järgneva Moneyvali hindamise ettevalmistus.

en	Moneyval is short for the Council of Europe's Committee of Experts on the Evaluation of Anti-Money Laundering Measures and the Financing of Terrorism.
et	Moneyval on Euroopa Nõukogu rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitlusega tegelev ekspertkomitee (täisnimega Committee of Experts on the Evaluation of Anti-Money Laundering Measures and the Financing of Terrorism).

en	At the meeting, the commission was given an overview of the current status of the Estonian national money laundering and terrorism financing risk assessment and preparations for the upcoming Moneyval on-site evaluation visit.
et	Komisjon sai koosolekul ülevaate Eesti siseriikliku rahapesu ja terrorismi rahastamise riskihinnangu läbiviimise ning Moneyvali hindamisvisiidi ettevalmistuse hetkeseisust.

en	The activities of the Estonian government commission in this field covers the planning and coordination of anti-money laundering and terrorism countermeasures in mapping the state risks and preparing an action plan for mitigating the risks.
et	Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise valitsuskomisjoni tegevus hõlmab nii rahapesu ja terrorismi tõkestamise poliitika kujundamist kui ka koordineerimist riiklike riskide kaardistamisel ja nende maandamise tegevusplaani koostamisel.

en	Both the government commission's working groups and market participants submitted additional proposals for developing the legislative framework to combat money laundering.
et	Oma täiendavad ettepanekud rahapesu tõkestamise alase seadusandliku raamistiku arendamiseks esitasid nii valitsuskomisjoni töörühmad kui ka turuosalised.

en	At the commission's meeting, we discussed the responses received thus far, and work will definitely continue in this regard," said Helme.
et	„Just sellepärast saatsin ma valitsuskomisjoni juhina mõned nädalad tagasi infopäringud kõigile olulisematele asutustele, mis meie pankade kontrollimisega seotud on. Komisjoni koosolekul arutasime me seni saabunud vastuseid ning ses osas töö kindlasti jätkub," selgitas Helme.

en	Home News Government commission: anti-money laundering measu...
et	Avaleht Uudised Valitsuskomisjon: rahapesu tõkestamine vajab siser...

en	The rating agency Fitch affirmed Estonia's long-term sovereign rating at the current high AA level with a stable outlook.
et	Reitinguagentuur Fitch kinnitas Eesti pikaajalise riigireitingu senisel kõrgel tasemel AA- stabiilse väljavaatega.

en	The coronavirus, according to Minister of Public Administration...
et	Riigihalduse ministri Jaak Aabi sõnul on omavalitsuste...

en	We issued on...
et	„Praegu on äärmiselt...

en	The...
et	Riigihalduse...

en	Although economic indicators continue to recede on year-on-year perspective, the fall in...
et	"Üle aasta kestnud ettearvamatute olude taustal toob värske majandusprognoos kosutavaid uudiseid.

en	Within 2009 the public sector budget position has been improved a total of EEK 16.1 billion (7.3 percent of the GDP).Based on the Second Supplementary Budget volume of state...
et	Võrreldes 2020. aasta veebruari lõpu seisuga on eelarve defitsiit SKPst 0,16% ehk 30 miljonit eurot väiksem, mis tuleneb peamiselt suurenenud maksulaekumisest.

en	According to the Ministry of Finance, a total of € 8.58 billion of revenue was received by the state in 2016, which is € 603.1 million, or 7.6%, more than the previous year.
et	2000. aasta riigieelarvesse on esialgsetel andmetel juuni lõpuks laekunud 12,87 miljardit krooni ehk riigieelarvest on täidetud 45,12 protsenti.

en	Minister of Finance Sven Sester has signed a regulation that will allow banks to open current accounts for Estonian residents and e-residents without the need for the customer to visit a bank branch.
et	Rahandusminister Siim Kallas allkirjastas neljapäeval määruse, mis kehtestab tingimused ja korra ametiisikute palkade avalikustamiseks.

en	They are regularly reviewed and, if necessary,
et	Neid vaadatakse üle regulaarselt ja vajadusel korrigeeritakse vastavalt tegelikele tingimustele.

en	The weighted average can be recalculated after the arrival of each additional shipment or once at the end of a certain period (e.g. the end of a week or month).
et	Kaalutud keskmist võib ümber arvutada kas iga uue partii saabumise järel või üks kord iga teatud perioodi (nt nädal või kuu) lõpul.

en	Standard cost method takes into account normal levels of materials and supplies, labour, efficiency and capacity utilisation.
et	Standardhinna meetodi puhul võetakse arvesse materjalide ja tarvikute, tööjõu, efektiivsuse ja tootmisvõimsuse kasutamise normtasemed.

en	Example 1 - Recognition of Costs
et	Näide 1 - kulutuste kajastamine

en	• storage costs of material and unfinished goods, if those are necessary during the production process
et	• tooraine ja lõpetamata toodangu ladustamisega seotud kulutused, kui need on tootmisprotsessi käigus vältimatud

en	Inventories are assets: (A) held for sale in the ordinary course of business;(b) in the process of production for sale in the ordinary course of business;(c) in the form of materials or supplies to be consumed in the production process or for rendering services.
et	Varud on varad: (a) mida hoitakse müügiks tavapärase äritegevuse käigus; (b) mida parajasti toodetakse müügiks tavapärase äritegevuse käigus; (c) materjalid või tarvikud, mida tarbitakse tootmisprotsessis või teenuste osutamisel.

en	The option to add borrowing costs to the acquisition cost was considered justified, as it enables the entities to comply with the principles of IFRS (e.g. if the entity forms a part of a bigger group preparing its statements based on IFRS).
et	Laenukasutuse kulutuste soetusmaksumusele lisamise võimalust loeti põhjendatuks, kuna see võimaldab ettevõtetel olla kooskõlas IFRS põhimõtetega (nt juhul kui ettevõte on osa suuremast grupist, mis koostab oma aruandeid IFRS järgi).

en	Fair value is the amount for which assets could be exchanged or liabilities settled in a transaction between knowledgeable, willing and independent parties in an arm's length transaction.
et	Õiglane väärtus on summa, mille eest on võimalik vahetada varasid või arveldada kohustisi teadlike, huvitatud ja sõltumatute osapoolte vahelises tehingus.

en	At the end of each accounting period, the list of inventories shall be critically reviewed in order to identify inventory items whose net realisable value may have fallen below their cost.
et	Iga aruandeperioodi lõpul tuleb varude nimekiri kriitiliselt üle vaadata, et identifitseerida varude objektid, mille neto realiseerimisväärtus võib olla langenud madalamale nende soetusmaksumusest.

en	Materials and unfinished products shall be written down if the estimated cost of the products made of out them exceeds the net realisable value of the same products.
et	Materjale ja lõpetamata toodangut hinnatakse alla juhul kui nendest valmistatavate valmistoodete hinnanguline soetusmaksumus ületab samade valmistoodete neto realiseerimisväärtust.

en	Borrowing costs can be added to the cost of inventory only, if preparation of inventories takes place over a longer period of time, it is financed with a loan or another debt instrument and the impact of these costs on the cost is significant (e.g. construction of a building for sale or construction of a ship, lasting for more than one year).
et	Laenukasutuse kulutusi tohib lisada varude soetusmaksumusele ainult juhul kui varude valmistamine toimub pikema perioodi jooksul, seda finantseeritakse laenu või mõne muu võlainstrumendiga ning nende kulutuste mõju varude soetusmaksumusele on oluline (nt müügiks ehitatava hoone ehitus või laeva ehitus, mis vältab üle aasta).

en	If the number of produced (or purchased) products is large and the items are not clearly distinguishable from each other, then the individual assessment method is inappropriate and the FIFO or weighted average cost formula shall be used instead.
et	Juhul kui toodetavate (või ostetavate) objektide hulk on suur ning objektid ei ole üksteisest selgelt eristatavad, on individuaalse hindamise meetod ebasobiv ning selle asemel tuleb kasutada kas FIFO või kaalutud keskmise soetusmaksumuse meetodit.

en	Production costs of inventories comprise both direct costs related to the products (e.g. the cost of materials, wages of workers) as well as the proportionate share of production overheads (e.g. depreciation of production equipment, repair costs, salary of management engaged in production).
et	Varude tootmiskulutused sisaldavad nii otseseid toodetega seotud kulutusi (nt materjali maksumus, tööliste palgad) kui ka proportsionaalset osa tootmise üldkuludest (nt tootmisseadmete amortisatsioon, remondikulud, tootmisega seotud juhtkonna palgad).

en	If during the same production process several products are being produced simultaneously and it is not possible to clearly distinguish costs incurred for the production of each product, the entity shall establish a methodology for the rational and consistent allocation of costs incurred and follow this methodology year after year.
et	Juhul kui ühe ja sama tootmisprotsessi tulemusena valmivad samaaegselt mitu toodet ning ei ole võimalik täpselt eristada iga toote valmistamiseks tehtud kulutusi, peab ettevõte töötama välja metoodika tehtud kulutuste põhjendatud ja järjepidevaks jagamiseks toodetele ning järgima seda metoodikat aastast aastasse.

en	The same method shall be used for inventories similar in nature and usage.
et	Olemuselt ja kasutuselt sarnaste varude suhtes kasutatakse ühesugust meetodit.

en	Example 2 - Recognition of a By-product
et	Näide 2 - kõrvaltoote kajastamine

en	The procedure for and frequency of calculating the weighted average is set out in the accounting policies and procedures of an entity.
et	Kaalutud keskmise arvutamise kord ja sagedus sätestatakse ettevõtte raamatupidamise siseeeskirjas.

en	For example, the expensing of cost for each inventory item based on costs incurred specifically for the given item is appropriate if each item is being produced separately under a particular project or agreement.
et	Iga varude objekti soetusmaksumuse kuludesse kandmine lähtudes konkreetselt antud objektile tehtud kulutustest on sobiv näiteks juhul, kui igat objekti toodetakse eraldi mingi kindla projekti või lepingu raames.

en	The difference between cost and the amount payable shall be recognised as interest expenses in the period between the acquisition and the payment.
et	Vahet soetusmaksumuse ja makstava summa vahel kajastatakse intressikuludena soetamise ja maksmise vahelise perioodi jooksul.

en	Consignment Goods
et	Konsignatsioonikaubad

en	Borrowing costs are generally not included in inventory cost.
et	Laenukasutuse kulutusi ei arvestata üldjuhul varude soetusmaksumusse.

en	The portion exceeding the amount of normal overheads shall immediately be recognised as an expense for the period and it shall not be added to the cost of the product.
et	Normaalset üldkulude hulka ületav osa kajastatakse sellisel juhul kohe perioodikuluna ning seda ei lisata toote soetusmaksumusele.

en	The allocation of such costs may be based on the relative sales value of products completed during the production process.
et	Selliseks kulutuste jagamise aluseks võib olla näiteks tootmisprotsessi käigus valmivate toodete müügiväärtuste suhe.

en	In addition to the goods bought for sale, materials, unfinished and finished goods, inventories also include such items as equipment held for sale and real estate.
et	Varude mõiste hõlmab lisaks müügiks ostetud kaupadele, materjalidele, lõpetamata ja valmistoodangule ka selliseid objekte nagu edasimüügiks hoitavad seadmed ja kinnisvara.

en	Inventories shall initially be recognised at cost which comprises costs of purchase, production costs and other costs incurred in bringing the inventories to their present location and condition.
et	Varud võetakse algselt arvele nende soetusmaksumuses, mis koosneb ostu-, tootmis- ja muudest kulutustest, mis on vajalikud varude viimiseks nende olemasolevasse asukohta ja seisundisse.

en	The FIFO (first-in, first-out) formula assumes that the products that are sold (or used) in the order of their acquisition (i.e. the opening balance is expensed first, then the cost of the shipment arriving first, etc.).
et	FIFO (first-in, first-out) meetodi rakendamisel eeldatakse, et tooteid müüakse (või kasutatakse) nende soetamise järjekorras (st esmalt kantakse kuludesse algjääk, seejärel esimesena saabunud partii soetusmaksumus jne).

en	The objective of this Accounting Standards Board's guideline ASBG 4 "Inventories" is to prescribe the rules for the accounting for inventories in the financial statements prepared in accordance with the Estonian financial reporting standard (hereinafter also the financial statement).
et	Käesoleva Raamatupidamise Toimkonna juhendi RTJ 4 „Varud" eesmärgiks on sätestada reeglid varude kajastamiseks Eesti finantsaruandluse standardi kohaselt koostatavates raamatupidamise aastaaruannetes (edaspidi ka raamatupidamise aruanne).

en	The following costs shall not be included in the cost of inventories but they are recognised as expenses for the period:
et	Alljärgnevaid kulutusi ei lisata varude soetusmaksumusele, vaid need kajastatakse perioodikuludena:

en	If one entity (distributor) sells the inventories of another entity (supplier) (consignment sales), these inventories shall be recognised in the balance sheet of the entity bearing the main risks related to inventories (e.g. risk of spoilage of goods, risk of a change in the market value, risks and costs related to financing goods, etc.).
et	Juhul kui üks ettevõte (edasimüüja) teostab teise ettevõtte (tarnija) varude müüki (konsignatsioonimüük), kajastatakse varusid selle ettevõtte bilansis, kes kannab põhilised varudega seotud riskid (nt kauba riknemise risk; turuhinna muutumise risk; kaupade finantseerimisega seotud riskid ja kulud).

en	(IFRS for SMEs 13.17) If separate inventory items are not clearly distinguishable from each other, then either the FIFO or weighted average cost formula shall be used.
et	(SME IFRS 13.17) Juhul kui üksikud varude objektid ei ole üksteisest selgelt eristatavad, kasutatakse soetusmaksumuse kuludesse kandmisel kas FIFO või kaalutud keskmise soetusmaksumuse meetodit.

en	If the production process of some products results also in a by-product (e.g. low value product that is not the objective of the production process), then simplified accounting may be used for it, recognising it in the balance sheet at net realisable value.
et	Juhul kui mingi põhitoote tootmisprotsessi tulemusena saadakse väljundina ka veel mõni kõrvaltoode (nt väheväärtuslik toode, mis ei ole iseenesest tootmisprotsessi eesmärk), võib selle üle arvestust pidada lihtsustatud viisil, võttes selle bilansis arvele neto realiseerimisväärtuses.

en	Since the market value of sawdust is relatively insignificant when compared with the market value of the main product, then its cost is not accounted for separately but it is reported in the balance sheet at its net realisable value.
et	Kuna saadava saepuru turuväärtus on suhteliselt ebaoluline võrreldes põhitoodangu turuväärtusega, siis selle soetusmaksumuse üle eraldi arvestust ei peeta, vaid seda kajastatakse bilansis neto realiseerimisväärtuses.

en	ASBG 4 shall not be used for the accounting for biological assets (see ASBG 7 "Biological Assets"), for the accounting for financial instruments held for sale (see ASBG 3 "Financial Instruments"), nor for the accounting for unfinished projects arising from longterm service agreements (see ASBG 10 "Revenue Recognition").
et	RTJ 4 ei rakendata bioloogiliste varade kajastamisel (vt RTJ 7 „Bioloogilised varad"), müügiks hoitavate finantsinstrumentide kajastamisel (vt RTJ 3 „Finantsinstrumendid") ega pikaajalistest teenuslepingutest tulenevate lõpetamata tööde kajastamisel (vt RTJ 10 „Tulu kajastamine").

en	ASBG 4 is based on IFRS for SMEs, sections 13 "Inventories", 25 "Borrowing Costs" and 27 "Impairment of Assets" and on concepts defined in section 2 "Concepts and Pervasive Principles".
et	RTJ 4 lähtub SME IFRS-i peatükkidest 13 „Varud" („Inventories"), 25 „Laenukasutuse kulutused" („Borrowing Costs") ja 27 „Varade väärtuse langus" („Impairment of Assets") ning peatükis 2 „Põhimõtted ja alusprintsiibid" („Concepts and Pervasive Principles") sätestatud mõistetest.

en	In applying the FIFO formula, closing inventory balances are reported in the balance sheet at the cost of shipments that have arrived last and have not yet been sold (used).
et	FIFO meetodi rakendamisel kajastatakse varude lõppjääki bilansis viimasena saabunud ja veel müümata (kasutamata) partiide soetusmaksumuses.

en	If separate inventory items are clearly distinguishable from each other, then the expensing of their costs shall be based on costs incurred specifically for the acquisition of each separate item (individual cost method).
et	Juhul kui üksikud varude objektid on üksteisest selgelt eristatavad, lähtutakse nende soetusmaksumuse kuludesse kandmisel konkreetselt iga objekti soetamiseks tehtud kulutustest (individuaalmaksumuse meetod).

en	Inventories also include the capitalised expenses directly related to providing services on which revenue cannot yet be recognised based on the percentage of completion method (see ASBG 10 "Revenue Recognition", example "Recognition of revenue under the stage of completion method" in the Note).
et	Varude mõiste hõlmab ka teenuse osutamisega otseselt seotud kapitaliseeritud kulutusi, mille osas ei ole veel võimalik kajastada tulu valmidusastme meetodil (vt RTJ 10 „Tulu kajastamine" Lisa näidet „Tulu kajastamine valmidusastme meetodil").

en	The accounting policies prescribed in ASBG 4 for inventories are in compliance with the accounting policies of sections 13, 25 and 27 of IFRS for SMEs , except for recognition of borrowing costs, in which case the Board considered it necessary to enable adding them to the cost of inventories if preparation of inventories takes place over a longer period of time and their impact on the cost of inventories is significant (pursuant to clauses 13.7 and 25.2 of IFRS for SMEs, borrowing costs are recognised under expenses in the income statement).
et	RTJ 4 sätestatud arvestuspõhimõtted varudele on kooskõlas SME IFRS peatükkides 13, 25 ja 27 sätestatud arvestuspõhimõtetega, v.a laenukasutuse kulutuste kajastamine, mille puhul toimkond pidas vajalikuks võimaldada nende lisamist varude soetusmaksumusele juhul kui varude valmistamine toimub pikema perioodi jooksul ja nende mõju varude soetusmaksumusele on oluline (vastavalt SME IFRS paragrahvidele 13.7 ja 25.2 kajastatakse laenukasutuse kulutused kuluna kasumiaruandes).

en	If most of the risks related to the goods held on consignment remain with the supplier, these goods shall be recognised in its balance sheet.
et	Juhul kui valdav osa konsignatsioonikaupadega seotud riske jääb tarnijale, kajastatakse antud kaubad tema bilansis.

en	If the net realisable value of inventories that have previously been written down increases in later periods, the write-down shall be reversed.
et	Juhul kui varem allahinnatud varude neto realiseerimisväärtus hilisematel perioodidel taas tõuseb, tuleb varasem allahindlus tühistada.

en	Also, adding borrowing costs to the cost of inventories may become material, if large part of the entity's inventories is composed by ab object of inventories to be built over a long time and financed with external capital.
et	Samuti võib laenukasutuse kulutuste lisamine varude soetusmaksumusele muutuda oluliseks juhul kui suure osa ettevõtte varadest moodustab võõrkapitali poolt finantseeritud pikaajaliselt ehitatav varude objekt.

en	Fixed production overheads are allocated to the cost of products based on normal production capacity.
et	Püsivaid tootmise üldkulusid jagatakse toodete soetusmaksumusele lähtudes normaalsest tootmismahust.

en	The write-down of inventories to their net realisable value is recorded as expenses for the accounting period.
et	Varude allahindlusi nende neto realiseerimisväärtusele kajastatakse aruandeperioodi kuludena.

en	In addition to the main product (timber), a wood processing entity produces also sawdust as a by-product which is also sold.
et	Puidutöötlemisega tegelev ettevõte saab oma põhitoodangu (saematerjal) kõrvalt kõrvaltootena saepuru, mis müüakse samuti maha.

en	In addition to the purchase price, the costs of purchase also comprise import duties, other non-refundable taxes and transport costs directly related to the acquisition of inventories.
et	Varude ostukulutused sisaldavad lisaks ostuhinnale varude ostuga kaasnevat tollimaksu, muid mittetagastatavaid makse ja varude soetamisega otseselt seotud transpordikulutusi.

en	• cost of raw materials
et	• tooraine maksumus

en	If an entity operates at under-capacity, the amount of production overheads per unit of production will be larger.
et	Juhul kui ettevõte töötab alakoormusega, kujuneb tootmise üldkulude summa ühe tooteühiku kohta suuremaks.

en	Net realisable value is the estimated selling price of a product in the ordinary course of business less the estimated costs of completion and those necessary to make the sale.
et	Neto realiseerimisväärtus on toote hinnanguline müügihind tavapärase äritegevuse käigus, millest on maha arvatud hinnangulised kulutused, mis on vajalikud toote müügivalmidusse viimiseks ja müügi sooritamiseks.

en	If the distributor assumes most of the risks related to the sale of the goods, these goods shall be recognised in its balance sheet.
et	Juhul kui edasimüüja võtab endale kaupade realisatsiooniga seotud riskidest enamiku, kajastatakse antud kaubad tema bilansis.

en	An entity may also use techniques such as the standard cost method, the retail method or most recent purchase price for measuring the cost of inventories if the result approximates actual cost.
et	Varude soetusmaksumuse mõõtmisel võib kasutada ka standardhinna meetodit, jaehinna meetodit või viimast ostuhinda, kui selle meetodi tulemusena saadud soetusmaksumus on ligilähedane tegelikule soetusmaksumusele.

en	The following costs are included in the cost of inventories (in the cost price):
et	Alljärgnevaid kulutusi kajastatakse varude soetusmaksumuses (omahinnas):

en	ASBG 4 "Inventories" shall be used to account for and report inventories in the financial statements.
et	RTJ 4 „Varud" tuleb rakendada varude arvestusel ja kajastamisel raamatupidamise aastaaruannetes.

en	The accounting for borrowing costs as part of the cost of inventories is based on the rules described in clauses 15-16 of ASBG 5 "Property, Plant and Equipment and Intangible Assets".
et	Laenukulutuste arvestusel osana varude soetusmaksumusest lähtutakse RTJ 5 «Materiaalsed ja immateriaalsed põhivarad» punktides 15-16 kirjeldatud reeglitest.

en	(IFRS for SMEs 2.49 (b), 13.4) Commodity brokers and dealers of publicly traded inventories (e.g. grains, oil) shall measure inventories at fair value less costs to sell through profit or loss.
et	(SME IFRS 2.49 (b), 13.4) Börsil või muul reguleeritud turul kaubeldavate varude (nt vili, nafta) vahendajad ja maaklerid kajastavad varusid õiglases väärtuses miinus müügikulutused, muutustega läbi kasumiaruande.

en	If the payment for inventories is deferred for longer than the normal payment date, the cost of inventories shall be recognised as the purchase price in case of a regular payment term.
et	Juhul kui varud ostetakse tavapärasest maksetähtajast pikemaajalise järelmaksuga, kajastatakse varude soetusmaksumusena ostuhinda tavapärase maksetähtaja puhul.

en	The following costs are not included in the cost of inventories but they are recognised as expenses for the period (IFRS for SMEs 13.13): (a) abnormal amounts of waste in production; (b) storage costs, unless those costs are necessary during the production process;
et	Järgnevaid kulutusi ei lülitata varude soetusmaksumusse, vaid need kajastatakse perioodikuludena (SME IFRS 13.13): (a) normaalsest suuremad tootmiskaod; (b) laokulud, v.a juhul kui need on vältimatud tootmisprotsessi käigus; (c) mittetootmislikud üldkulud, mis ei ole vajalikud varude viimiseks nende olemasolevasse asukohta ja seisundisse;

en	(IFRS for SMEs 13.19, 27.2) The entity's management shall consider the need for writing down inventories if: (a) the physical inventory has established that inventories have either been damaged or their physical condition has deteriorated; (b) the market value of similar inventory items has fallen;
et	(SME IFRS 13.19, 27.2) Järgmiste asjaolude esinemisel peab ettevõtte juhtkond kaaluma vajadust varude allahindamiseks: (a) varude füüsiline inventuur on tuvastanud, et varud on riknenud või nende füüsiline seisund on halvenenud; (b) sarnaste varuobjektide turuhind on langenud; (c) teatud varuobjekte pole pikema aja vältel suudetud müüa ega kasutada ning eksisteerib kahtlus, kas neid suudetakse realiseerida mõistliku aja vältel.

en	When applying the weighted average cost formula, the cost of each separate item is the weighted average of the cost of the period's opening balance and the cost of items acquired during the period.
et	Kaalutud keskmise soetusmaksumuse meetodi rakendamisel loetakse iga üksiku objekti soetusmaksumuseks perioodi algjäägi soetusmaksumuse ja perioodi jooksul soetatud objektide soetusmaksumuste kaalutud keskmist.

en	The net realisable value of sawdust is deducted from the cost of timber.
et	Saepuru neto realiseerimisväärtus arvestatakse maha saematerjali soetusmaksumusest.

en	• cost of packing materials
et	• pakkematerjali maksumus

en	The retail method measures cost by reducing the sales value of the inventory by the appropriate percentage gross margin.
et	Jaemeetodil varude soetusmaksumuse määramiseks vähendatakse varude müügihinda vastava brutomarginaali protsendi võrra.

en	The net realisable value of a by-product shall also be deducted from the cost of the main product.
et	Kõrvaltoote neto realiseerimisväärtus tuleb ühtlasi arvata maha põhitoote soetusmaksumusest.

en	• depreciation of administrative facility
et	• administratiivhoone amortisatsioon

en	• salary of production manager
et	• tootmisjuhi palk

en	• normal amounts of waste in production
et	• normaalsest suuremad tootmiskaod

en	Cost is either cash or the fair value of non-monetary consideration given to acquire an asset at the time of its acquisition or processing.
et	Varude soetusmaksumus on vara omandamise või töötlemise ajal vara eest makstud raha või üleantud mitterahalise tasu õiglane väärtus.

en	• storage costs of finished goods
et	• valmiskauba ladustamiskulud

en	• depreciation of production facility
et	• tootmishoone amortisatsioon

en	Initial Recognition Cost Formulas Subsequent Measurement Consignment Goods
et	Arvestusmeetodid varude kuludesse kandmisel Edasine kajastamine

en	• salary of purchase manager
et	• müügijuhi palk

en	Inventories shall be measured in the balance sheet at the lower of cost or net realisable value.
et	Varusid kajastatakse bilansis nende soetusmaksumuses või

en	However, these deficiencies need to be addressed at the national level.
et	Nimetatud puudused vajavad aga lahendamist riiklikel tasanditel.

en	There are regulations in place at the level of law.
et	On olemas regulatsioonid seaduse tasandil.

en	The current low level of vulnerability must be maintained.
et	Praegust madalat haavatavuse taset tuleb hoida ka edaspidi.

en	• free availability of reliable data - this needs to be ensured for both Estonian and EU level
et	• usaldusväärsete andmete tasuta kättesaadavus - seda vaja tagada nii Eesti kui EL tasandil

en	As of 15.12.2020, 558 lawyers belong to the membership of the Estonian Lawyers Union.
et	Seisuga 15.12.2020 kuulub Eesti Juristide Liidu liikmeskonda 558 juristi.

en	The creation of structures, often set up in different jurisdictions, including offshore centers, is complex and requires the services of legal professionals.
et	Selliste struktuuride loomine, mis on sageli loodud erinevates jurisdiktsioonides, sealhulgas offshore-keskustes, on keeruline ja nõuab õigusspetsialistide teenuseid.

en	However, in order to keep the threat low, measures should be applied.
et	Et risk jääks madalaks, tuleks meetmeid siiski kohaldada.

en	Therefore, the money laundering prevention system in the company must be optimal.
et	Seetõttu peab rahapesu tõkestamise süsteem ettevõttes olema optimaalne.

en	They are considered to be easily accessible, and the use of legal advisers allows an organized criminal organization to obtain "approval" for its activities.
et	Neid peetakse hõlpsasti kättesaadavaks ja õigusnõustajate kasutamine võimaldab organiseeritud kuritegelikul organisatsioonil saada oma tegevusele „heakskiidu".

en	The Estonian Commercial Register also provides access to the European Commercial Register.
et	Läbi Eesti äriregistri on ligipääs ka Euroopa äriregistrile.

en	background checks.
et	taustakontrolli teostamiseks.

en	In practice, it is very difficult to distinguish between other legal service providers because the state does not have a suitable control mechanism over this sector.
et	Praktikas on väga raske eristada õigusteenuse osutajaid, sest riigil puudub sobiv kontrollimehhanism antud sektori üle.

en	• obtaining residence permits/visas for third-country nationals
et	• elamislubade/viisade hankimine kolmandate riikide elanikele;

en	The existence of sanctions is easily verified from public databases (unlike PEPs) and is implemented.
et	Sanktsioonide olemasolu on hõlpsalt kontrollitav avalikest andmebaasidest (erinevalt PEPidest) ning seda ka rakendatakse.

en	Estonian Bar Association Estonian Lawyers Union
et	Eesti Advokatuur Eesti Juristide Liit

en	As a result of the data and analysis provided to the state, it can be stated that there are about 1,500 service providers in this field, which means that 2/3 of them are not covered by an umbrella organization.
et	Riigile esitatavate andmete ja analüüsi tulemusel saab väita, et turul tegutseb umbes 1500 teenuse pakkujat, mis tähendab, et 2/3 neist ei ole hõlmatud ühegi katuseorganisatsiooniga.

en	According to the 2017-2019 NRA, there have been no supervision procedures over other legal service providers.
et	2017-2019 andmetel muude õigusteenuse pakkujate üle järelevalvemenetlusi olnud ei ole.

en	In addition, there should be considered systems to distinguish obliged persons and legal service providers.
et	Lisaks tuleks kaaluda kohustatud isikute ja õigusteenuse pakkujate eristamise süsteeme.

en	• access to information (PEPs, high-risk clients both domestically and transnationally)
et	• juurdepääs teabele (PEPid, kõrge riskiga kliendid nii riigisiseselt kui ka riikide üleselt);

en	Determining the origin of an asset is difficult.
et	Vara päritolu kindlakstegemine on keeruline.

en	The preliminary documents should always be available to those involved in the sector, as this will ensure that the relevant transactions can be carried out.
et	Sektoris tegutsejatel peaksid esialgsed dokumendid siiski alati olemas olema, sest see tagab võimaluse vastavaid tehinguid teha.

en	Insufficient information increases risks and thus also increases the vulnerability of the sector.
et	Puudulik info suurendab riske ning seega suurendab eeltoodu ka sektori haavatavust.

en	Therefore, the consequences for the realization of the threats have a rather insignificant effect.
et	Seetõttu on ka tagajärjed ohtude realiseerumisel pigem ebaolulise mõjuga.

en	• consultation is requested on how to deposit cash on account
et	• küsitakse konsultatsiooni, kuidas panna sularaha arvele;

en	• Member States should take due account of the risks associated with different services in their national risk assessments and identify appropriate mitigation measures.
et	• Liikmesriigid peaksid oma riiklikes riskihinnangutes nõuetekohaselt arvestama erinevate teenustega seotud riskidega ja määratlema asjakohased leevendusmeetmed;

en	The imposition of sanctions, embargoes, and other measures is a very high-risk indicator, and the existence of sanctions must always be checked in transactions.
et	Sanktsioonide, embargo vmt meetmete kehtestamine on väga kõrge riski indikaator ning tehingutes tuleb sanktsioonide olemasolu alati kontrollida.

en	Due to the nature of legal services, their use is inappropriate for transferring the value needed for terrorist financing.
et	Tulenevalt õigusteenuste iseloomust on nende kasutamine terrorismi rahastamiseks vajaliku väärtuse ülekandmiseks sobimatu.

en	In the non-financial sector, the problem is to identify the actual beneficial owner of the customer.
et	Mittefinantssektoris on probleemiks kliendi tegeliku kasusaaja tuvastamine.

en	At the same time, databases to verify the existence of sanctions and to verify high-risk geographical areas and jurisdictions are generally known and used.
et	Samas sanktsioonide olemasolu kontrollimiseks ja kõrge riskiga geograafiliste piirkondade ja jurisdiktsioonide kontrollimist võimaldavatest andmebaasidest ollakse üldjuhul teadlikud ning neid ka kasutatakse.

en	At the same time, in the Estonian context, this threat does exist, but in practice, it is still rare and has only a theoretical nature.
et	Samas, Eesti kontekstis on see oht küll olemas, kuid praktikas siiski harva esinev ja teoreetilist laadi.

en	At the same time, it should be noted that, given the size of the sector, the FIU still receives very few notifications, indicating low awareness of the sector.
et	Samas tuleb pöörata tähelepanu sellele, et arvestades sektori suurusega laekub RABile siiski väga vähe teateid, mis viitab sektori madalale teadlikkusele.

en	Identifying family members or close associates of PEPs is even more difficult.
et	PEPide perekonnaliikmete või lähedaste kaastöötajate kindlaks tegemine on veelgi keerulisem.

en	The same law also regulates liability for damage caused by giving an incorrect opinion of a legal adviser as an expert.
et	Samas seaduses on reguleeritud ka vastutus õigusnõustaja kui asjatundja ebaõige arvamuse andmisega tekitatud kahju eest.

en	At the same time, it can be said that the requirements for the prevention of terrorist financing are also known, as this goes hand in hand with the regulation of the prevention of money laundering.
et	Samas aga võib öelda, et ka terrorismi rahastamise tõkestamise nõuetest ollakse teadlikud, kuna see käib rahapesu tõkestamise regulatsiooniga käsikäes.

en	• transactions contrary to the law
et	• seadusega vastuollu minevad tehingud;

en	The risk mitigation proposals were as follows:
et	Ettepanekud riskide maandamiseks olid järgmised:

en	From a state perspective, it would be necessary to organize this field of activity and, to this end, consider introducing a market entry requirement in the form of an activity license.
et	Riigi aspektist oleks vaja antud turgu korrastada ning selleks tarvis kaaluda turule sisenemise nõude kehtestamist tegevusloa näol.

en	• Lack of sufficient knowledge and control possibilities of the obliged person
et	• Kohustatud isikul piisavate teadmiste ja kontrollimise võimaluste puudumine

en	Legal advisers can be involved in money laundering schemes through the creation of "non-transparent structures," defined as business structures that hide the real beneficiaries of the companies participating in this structure.
et	Õigusnõustajad võivad olla kaasatud rahapesuskeemidesse „läbipaistmatute struktuuride" loomise kaudu, mis on määratletud kui äristruktuurid, kus varjatud on selles struktuuris osalevate ühingute tegelikud kasusaajad.

en	Public sector support in the form of reliable free databases would help small and medium-sized enterprises to implement due diligence measures more effectively.
et	Avaliku sektori tugi usaldusväärsete tasuta andmebaaside näol aitaks väikestel ja keskmise suurusega ettevõtetel muuta hoolsusmeetmete rakendamist tõhusamaks.

en	Terrorist financing threats mainly affect banks and financial services, and charities.
et	Terrorismi rahastamise riskid puudutavad sektoripõhiselt peamiselt panku ja finantsteenuseid ning heategevusorganisatsioone.

en	Legal services are usually needed in the following areas that have a risk of money laundering or terrorist financing:
et	Tavaliselt soovitakse õigusteenust järgmistes rahapesu või terrorismi rahastamise riski kandvates valdkondades:

en	• Use of property of unclear or criminal origin
et	• Ebaselge või kuritegeliku päritoluga vara kasutamine

en	Threat related to financial transactions The threat is the management of cash flow from an unknown background through a bank account of a law firm, in the course of which foreign persons try to: 1) mediate the payment of money through the account of a law firm without an obvious reason; 2) to pay an advance before an agreement of providing of legal services, which would allow requesting a refund of the advance.
et	Rahaliste tehingutega seotud oht Ohuna võib välja tuua tundmatu taustaga rahavoo juhtimise läbi õigusbüroo pangakonto, mille käigus välisriigi isikud üritavad õigusbüroo kaudu: 1) vahendada raha maksmist läbi õigusbüroo konto ilma arusaadava põhjuseta; 2) tasuda ettemaksu enne õigusteenuste osutamises kokkuleppimist, mis võimaldaks paluda ettemaksu tagasikandmist.

en	The strengths of the sector include the existence of an adequate legal framework and above-average awareness (regular training and keeping abreast of changes in the law).
et	Sektori tugevateks külgedeks saab pidada piisava õigusraamistiku olemasolu ning keskmisest kõrgemat teadlikkust (regulaarne koolitamine ja seadusemuudatustega kursis olemine).

en	It was suggested that the focus in this sector should be on maintaining the level achieved while continuing to provide regular training and support supervision activities and providing advice on the development of guidance materials.
et	Soovitati, et antud sektori puhul tuleks keskenduda saavutatud taseme hoidmisele, seejuures jätkata regulaarsete koolituste korraldamisega ning toetada järelevalvealast tegevust ja pakkuda nõu juhendmaterjalide väljatöötamisel.

en	Also, if he or she directs the planning or execution of a transaction that involves: 1) the purchase or sale of real estate, shares in a company or enterprise; 2) managing the client's money, securities, or other assets; 3) opening or managing payment, savings, or securities accounts; 4) obtaining the resources necessary for the establishment, operation, or management of the company; 5) the establishment, operation, or management of a trust, company, foundation, or other association of persons without the status of a legal person.
et	Samuti, kui ta juhendab tehingu kavandamist või selle tegemist, mis on seotud: 1) kinnisasja, ettevõtte või äriühingu aktsiate või osade ostu või müügiga; 2) kliendi raha, väärtpaberite või muu vara haldamisega; 3) makse-, hoiu- või väärtpaberikontode avamise või haldamisega; 4) äriühingu asutamiseks, tegevuseks või juhtimiseks vajalike vahendite hankimisega; 5) usaldushalduse, äriühingu, sihtasutuse või muu juriidilise isiku staatust mitteomava isikute ühenduse asutamise, tegevuse või juhtimisega.

en	• use of client accounts
et	• kliendikontode kasutamine;

en	The efficiency of compliance systems and transmission of notifications
et	Vastavuse tagamise süsteemide ja teadete edastamise tõhusus

en	Considering the lack of understanding (although the sector itself is not fully aware of this), this vulnerability is rather average.
et	Arvestades arusaamise lünklikkust (kuigi sektor ise seda lõpuni ei teadvusta), on see haavatavus pigem keskmine.

en	Most legal service providers follow the "know your staff" principle, i.e., they carry out background checks when recruiting their staff and monitor their activities during the employment relationship, as well as provide training for their staff.
et	Enamus õigusteenuse osutajatest järgib põhimõtet „tunne oma töötajat", st viib oma töötajate värbamisel läbi taustakontrolli ja jälgib nende tegevusi töösuhte jooksul ning korraldab oma töötajatele koolitusi.

en	The control measures were rated high overall, which is also justified given the level of regulation, restrictions, and control mechanisms in the sector.
et	Kontrollimeetmed said kogumis hindeks kõrge, mis on arvestades sektori reguleerituse taset, piiranguid ja kontrollimehhanisme, ka põhjendatud.

en	• Supervisors should develop a better understanding of the risks of money laundering and money laundering financing faced by a particular segment of the business.
et	• Järelevalve teostajad peaksid arendama paremat arusaamist rahapesu ja rahapesu rahastamise riskidest, millega ettevõtte konkreetne segment kokku puutub;

en	Credit information provides information on the payment behavior of a client or a person participating in a transaction, international databases on PEPs, and subjects of international sanctions.
et	Krediidiinfost on võimalik saada infot kliendi või tehingus osaleva isiku maksekäitumise kohta, rahvusvahelistest andmebaasidest PEPide ja rahvusvaheliste sanktsioonide subjektide kohta.

en	The providing of legal services to the client is generally carried out on the basis of an agency agreement, which is regulated by the Law of Obligations Act.
et	Kliendile õigusteenuse osutamine toimub üldjuhul käsunduslepingu alusel, mida reguleerib võlaõigusseadus.

en	Attention must be paid to improving supervision, i.e., it is necessary to carry out additional supervision in the sector and to share guidelines and instructions.
et	Tähelepanu tuleb pöörata järelevalve tegemise tõhustamisele, ehk vajalik on sektoris täiendava järelevalve tegemine ning juhendite ja juhiste jagamine.

en	As attorneys do not have a monopoly on the providing of legal services in Estonia, other persons may also provide legal services (both in court and out of court).
et	Kuna advokaatidel ei ole Eestis õigusteenuse osutamise monopoli, siis võivad õigusteenuseid osutada(nii kohtus kui ka kohtuväliselt samuti muud isikud.

en	However, the reliability of the data provided by the client may not be guaranteed.
et	Samas ei pruugi kliendi enda poolt esitatavate andmete puhul olla tagatud nende usaldusväärsus.

en	Therefore, the system for preventing terrorist financing in a company must be optimal, taking into account that the sector's exposure to terrorist financing is essentially absent in Estonian practice.
et	Seetõttu peab terrorismi rahastamise tõkestamise süsteem ettevõttes olema optimaalne, arvestades siinjuures, et sektori kokkupuude terrorismi rahastamisega Eesti praktikas sisuliselt puudub.

en	The law provides for the specifics on the application of due diligence measures and other requirements when a legal adviser assesses the client's legal situation, defends or represents the client in court, challenge or other such proceedings, including advising the client on initiating or avoiding proceedings, regardless of whether the information was obtained before the proceedings, during or after the proceedings.
et	Seadus näeb ette erisused hoolsusmeetmete jm nõuete rakendamisel, kui õigusnõustaja hindab kliendi õiguslikku olukorda, kaitseb või esindab klienti kohtu-, vaide- või muus sellises menetluses, sealhulgas nõustab klienti menetluse alustamise või vältimise küsimuses, sõltumata sellest, kas teave on saadud enne menetlust, menetluse kestel või pärast menetlust.

en	Quality of the customer control framework
et	Kliendikontrolli raamistiku kvaliteet

en	• understanding the business relationship, transaction, or operation, and its purpose and collecting additional information as necessary
et	• ärisuhtest, tehingust või toimingust ja selle eesmärgist arusaamine ja vajadusel täiendava teabe kogumine;

en	• transfer of court judgment proceeds to third parties
et	• kohtulahenditest laekunud raha suunamine kolmandatele isikutele;

en	The analysis has shown that sometimes the concept of a beneficial owner is either not correctly understood or not properly controlled when entering into a business relationship.
et	Analüüs on näidanud, et mõnikord ei ole tegeliku kasusaaja mõiste ise ärisuhte sõlmimisel kas õigesti mõistetav või seda ei kontrollita õigesti.

en	A theoretical threat can be seen in the possibility of using legal services to disguise the real beneficial owners of companies in order to carry out economic transactions aimed at terrorist financing, but this probability is low.
et	Teoreetilise ohuna võib näha võimalust, kus õigusteenuseid kasutatakse ettevõtete tegelike kasusaajate varjamiseks, et selle läbi panna toime majandustehinguid, mis on suunatud terrorismi rahastamisele, kuid see tõenäosus on madal.

en	The threats of terrorist financing probably exist, but the probability of their occurrence in Estonia is small.
et	Terrorismi rahastamise ohud on ilmselt olemas, kuid nende esinemise tõenäosus Eestis on väike.

en	Regarding the effectiveness of compliance control systems and reporting, the vast majority of respondents admitted that they do not monitor transactions related to radical movements, hostile information campaigns, and foreign propaganda, and when they do so, mainly through the principle "know your customer" or via media.
et	Vastavuskontrollisüsteemide ja aruandluse tõhususe osas on suurem enamus küsitlusele vastanutest tunnistanud, et radikaalsete liikumiste, vaenulike infokampaaniate ja välismaise propagandaga seostatavaid tehinguid nad ei jälgi ning kui seda tehakse, siis peamiselt tunne oma klienti põhimõtte või meedia kaudu.

en	It is expected that in practice, there are not so many transactions for which the possibility of terrorist financing would be called into question, which is why the response rate for terrorist financing is low.
et	Eeldatavalt ei ole praktikas nii palju selliseid tehinguid, mille osas tuleks terrorismi rahastamise võimalus küsimuse alla, mistõttu on ka vastusprotsentide määr terrorismi osas madal.

en	Also, would be useful risk mitigation measures listed in clause 11.8.4.1.7.
et	Kasuks tulevad punktis 11.8.4.1.7. loetletud riskide leevendamismeetmed.

en	In the Estonian context, vulnerabilities in the prevention of terrorist financing by other legal service providers are not thoroughly addressed, there is no exposure in practice, and the probability of occurrence is extremely low (close to zero).
et	Eesti kontekstis ei kuulu muude õigusteenuse osutajate terrorismi rahastamise tõkestamise haavatavused põhjalikult käsitlemisele, praktikas kokkupuude puudub ning esinemise ohu tõenäosus on ülimalt madal (nullilähedane).

en	Theoretically, the following could be considered as a vulnerability:
et	Haavatavusteks võiks teoreetiliselt lugeda:

en	However, legal professionals (including attorneys) may also be used in money laundering schemes.
et	Samas siiski võidakse õigusala spetsialiste (mh advokaate) kasutada ka rahapesuskeemides.

en	Due to the legislation and the professional knowledge of legal service providers, due diligence requirements are known, but in some cases (especially PEPs, high-risk clients, foreign PEPs and clients), due to the lack of information, the obliged persons cannot perform the due diligence measures at such an effective level as desired.
et	Tänu seadusandlusele ning õigusteenuse osutajate erialastele teadmistele ollakse teadlikud hoolsuskohustuse nõuetest, kuid teatud juhtudel (eelkõige PEPid, kõrge riskiga kliendid, välismaa päritolu PEPid ja kliendid) info puudulikkuse tõttu ei saa kohustatud isikud hoolsusmeetmeid sellisel efektiivsel tasemel, kui seda soovitakse, täita.

en	The sector itself cannot describe the typologies of risks (either due to a lack of knowledge and understanding or a lack of typologies, making the level rather patchy).
et	Kuivõrd sektor ise riskide tüpoloogiaid kirjeldada ei oska (kas siis teadmiste ja arusaamise puudumise või tüpoloogiate puudumise tõttu), on tase pigem lünklik.

en	Input from the customer is mainly used to identify the origin, but the verification of the accuracy of this information is limited, if not impossible.
et	Päritolu tuvastamiseks kasutatakse peamiselt kliendilt saadud sisendit, kuid selle info tegelikkusele vastavuse kontrolli on piiratud, et mitte öelda võimatu.

en	The assessment of regulation and supervision is satisfactory, and the vulnerability of this category in the sector can be considered low.
et	Hinnang regulatsioonidele ja järelevalvele on rahuldav ning antud kategooria haavatavust sektoris võib pidada madalaks.

en	However, knowledge of the sector's risk typologies and methods and trends is lower than, for example, for attorneys coordinated by the Bar Association, and additional knowledge and know-how needs to be shared through training or umbrella organizations.
et	Siiski on sektori riskide tüpoloogiate ja meetodite ning trendide teadmised madalamad kui näiteks advokaatide puhul, kelle tegevust koordineerib advokatuur ning vajalik on täiendav teadmiste ja oskusteabe jagamine läbi koolituste või katuseorganisatsioonide.

en	The survey was conducted only on those market participants whose main activity is the CEA code 69102 in the commercial register, their activity in answering the questions was above average.
et	Küsitluse läbiviimisel kaasati üksnes neid turuosalisi, kelle põhitegevusalaks äriregistris on märgitud EMTAK kood 69102.

en	The MLTFPA applies to the professional activities of a legal adviser when he or she acts in a financial or real estate transaction on behalf of and in the name of his or her client.
et	RahaPTS-i kohaldatakse õigusnõustaja kutsetegevuses, kui ta tegutseb finants- või kinnisvaratehingus oma kliendi eest ja nimel.

en	The market participant can also make inquiries in the Central Register of Securities, where it is possible to obtain information on the beneficial owners of Estonian companies.
et	Päringuid on võimalik turuosalisel teha ka väärtpaberite keskregistrisse, kust on võimalik infot saada Eesti äriühingute tegelike kasusaajate kohta.

en	• Regular cooperation between competent authorities and obliged entities/persons.
et	• Regulaarne koostöö pädevate asutuste ja kohustatud isikute vahel;

en	The reliability of the data provided by the client may not be guaranteed so that the obliged person can adequately control the origin of the assets used in the transaction or, where applicable, the client's wealth.
et	Kliendi enda poolt esitatavate andmete puhul ei pruugi olla tagatud nende usaldusväärsus, et kohustatud isikul oleks võimalik piisavalt kontrollida tehingus kasutatava vara või asjakohasel juhul ka kliendi rikkuse päritolu.

en	As a result, the number of legal service providers monitoring radical movements, hostile information campaigns, and foreign propaganda is also expected to be low.
et	Sellest tulenevalt on eelduslikult madal ka õigusteenuse osutajate hulk, kes jälgiks radikaalsete liikumiste, vaenulike infokampaaniate ja välismaise propagandaga seotud tehinguid.

en	The main objectives of the Estonian Lawyers Union are to develop the legal profession, to influence legal policy decisions and to develop civil society, to improve access to legal aid and legal awareness, to develop the organization, and to increase the participation of its members in its activities.
et	Liidu põhieesmärgid on juristi kutse arendamine, õiguspoliitiliste otsuste mõjutamine ja kodanikuühiskonna arendamine, õigusabi kättesaadavuse ja õigusteadlikkuse parandamine, organisatsiooni arendamine ja liidu liikmete osaluse suurendamine liidu tegevuses.

en	Based on the results of the risk assessment, the following proposals are made to improve the situation at the level of obliged persons:
et	Riskihinnangu tulemustest lähtudes tehakse järgmised ettepanekud olukorra parandamiseks kohustatud isikute tasandil:

en	In the case of PEPs, there are no relevant databases, and it is particularly difficult to collect information from abroad (including verifying the origin of assets and the origin of customer wealth).
et	PEPide puhul puuduvad asjakohased andmebaasid ning eriti keeruline on välisriikidest info kogumine (sh vara päritolu ja kliendi rikkuse päritolu kontrollimiseks).

en	The survey suggests that legal service providers themselves see theoretical opportunities to use the sector for assisting in money laundering or terrorist financing, suggesting that legal service providers are aware of the potential risks and that this increases the likelihood that such cases will be identified in practice.
et	Küsitluse tulemusel on võimalik järeldada, et õigusteenuse osutajad näevad ise teoreetilisi võimalusi sektori ära kasutamiseks rahapesu või terrorismi rahastamise toimepanemise abistamiseks, mis viitab, et õigusteenuse osutajad on teadlikud võimalikest riskidest ning see suurendab võimalust, et selliseid juhtumeid praktikas tuvastatakse.

en	Risk mitigation measures at the level of obliged persons
et	Leevendavad meetmed kohustatud isikute tasandil

en	Nevertheless, the state must direct training, supervision and, if possible, provide guidance materials in this sector and concentrate market participants in umbrella organizations, which should also produce the relevant topics and guidance materials themselves and mediate them by the competent authorities.
et	Kuid hoolimata sellest tuleb riigil suunata antud sektorisse koolitusi, järelevalvet ning võimalusel pakkuda juhendmaterjale ja koonduda turuosalisi katuseorganisatsioonidesse, mis peaks vastavaid teemasid ning juhendmaterjale ka ise tootma ning pädevate asutuste poolt vahendama.

en	The results of a survey conducted within the framework of the NRA showed that the awareness of other legal service providers about the prevention of money laundering is higher than average due to their professional legal knowledge and in the case of legal service providers belonging to the Estonian Lawyers Union, also thanks to regular training organized by the Union.
et	Küsitluse tulemused näitasid, et muude õigusteenuse osutajate teadlikkus rahapesu tõkestamisest on keskmisest kõrgem tänu erialaste õigusteadmiste omamisele ning Eesti Juristide Liitu kuuluvate õigusteenuse osutajate puhul ka tänu liidu poolt korraldatavatele regulaarsetele koolitustele.

en	Quality of the regulatory framework and supervision
et	Õigusraamistiku ja järelevalve kvaliteet

en	Legal service providers are required to be persons within the meaning of the MLTFPA in the cases provided for in the MLTFPA (see list below).
et	Õigusteenuse osutajad on kohustatud isikuteks RahaPTS mõistes RahaPTSis sätestatud juhtudel (vt loetelu all).

en	The threat of terrorist financing may be exacerbated by the inadequacy of information and the limited possibilities for collecting it (e.g., data on beneficial owners, identification, and control of high-threat customers).
et	Terrorismi rahastamise ohtu võib suurendada info mittepiisavus ning piiratud võimalused selle kogumiseks (nt andmed tegelike kasusaajate kohta, kõrge riskiga klientide tuvastamine ja kontroll).

en	Overall, however, the practical application of due diligence measures by other legal service providers to detect terrorist financing is sufficient, and the vulnerability of this category is average or even below average.
et	Kokkuvõttes on õigusteenuse osutajate poolt terrorismi rahastamise avastamiseks praktikas kohaldatavate hoolsusmeetmete rakendamine siiski piisav ja antud kategooria haavatavus keskmine või isegi keskmisest madalam.

en	If other publicly available information on the beneficial owner and/or PEP status is missing or insufficient, the business relationship with the customer or transaction may not take place due to insufficient information (including the fact that the beneficial owner cannot be identified).
et	Kui muud avalikult kättesaadavad andmed tegeliku kasusaaja ja/või PEP-staatuse kohta puuduvad või on ebapiisavad, võib kliendiga jääda ärisuhe loomata või tehing tegemata ebapiisavate andmete tõttu (sh põhjusel, et tegelikku kasusaajat ei suudeta kindlaks teha).

en	In this context, the level of threat of money laundering associated with lawyers (attorneys and other independent lawyers) is considered high.
et	Selles kontekstis peetakse juristidega (advokaadid ja muud sõltumatud juristid) seotud rahapesu ohutaset kõrgeks.

en	Ignorance and incompetence may prevent the application of the necessary due diligence measures, the proper application of which could eliminate the threat of money laundering.
et	Teadmatusest ja oskamatusest võivad kohaldamata jääda vajalikud hoolsusmeetmed, mille nõuetekohasel kohaldamisel võiks rahapesu oht tõrjutud saada.

en	However, despite above-average awareness, the ability of other legal service providers to prevent money laundering and terrorist financing (including verification of client data) may be patchy due to the gaps in the level of understanding of the client/transaction/business relationship, which may slightly increase the level of vulnerability.
et	Siiski on vaatamata keskmisest kõrgemale teadlikkusele muude õigusteenuse osutajate võimalused rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks (sh kliendi poolt esitatud andmete kontrollimiseks) sellest tulenevalt võib olla kliendist/tehingust/ärisuhtest lõpuni arusaamise tase lünklik, mis võib mõnevõrra suurendada haavatavuse hinnet.

en	Due to the sector's low assessment of terrorist financing vulnerabilities and the low probability of threats, a survey conducted in the sector shows that few respondents engage in different activities to identify terrorist financing risks when applying due diligence measures to their clients.
et	Tulenevalt sektori madalast hinnangust terrorismi rahastamisega seotud haavatavustele ja ohtude esinemise madalale tõenäosusele, võib sektoris läbi viidud küsitluse põhjal täheldada, et vastanutest vähesed teostavad oma klientide osas hoolsusmeetmete kohaldamisel terrorismi rahastamise riskide tuvastamisele suunatud erinevaid tegevusi.

en	Difficulties in obtaining or verifying information affect the vulnerability of the sector, as there is a theoretical risk of involvement of legal service providers in criminal schemes.
et	Raskused info saamisel või selle kontrollimisel mõjutavad sektori haavatavust, kuna läbi selle on teoreetiline oht õigusteenuse osutajate kuritegelikesse skeemidesse kaasamiseks olemas.

en	• database for the identification and verification of PEPs
et	• andmebaas PEPide kindlakstegemiseks ja kontrollimiseks;

en	In complex ownership structures, it is difficult to identify the beneficial owner through the direct or indirect holding or control of shares, stocks, or voting rights, including in the form of bearer shares.
et	Spetsiifiliselt õigusnõustajate tegevust puudutava osas on välja toodud järgmist: keerukate omandistruktuuride puhul on keeruline tuvastada tegelikku kasusaajat aktsiate, osade või hääleõiguse otsese või kaudse omamise või kontrollimise kaudu, kaasa arvatud esitajaaktsiate või -osade kujul.

en	The role of the supervisory body is performed by the FIU, which supervises compliance with the requirements of the MLTFPA.
et	Järelevalveorgani rolli täidab RAB, kes teostab järelevalvet RahaPTSi nõuete täitmise üle.

en	Reducing vulnerabilities will help legal service providers to create better opportunities, raise their awareness of new opportunities, and increase their skills to effectively combat money laundering and terrorist financing.
et	Haavatavuse vähendamiseks tuleb kasuks õigusteenuse osutajatele paremate võimaluste loomises, uute võimaluste osas nende teadlikkuse tõstmine ja oskuste kasvatamine rahapesu ja terrorismi rahastamise efektiivseks tõkestamiseks.

en	Compliance with money laundering and terrorist financing requirements for attorneys and other legal advisers is regulated by MLTFPA.
et	Rahapesu ja terrorismi alaste nõuete täitmist nii advokaatide kui muude õigusnõustajate puhul reguleerib RahaPTS.

en	In Estonia, the performing of legal services as a lawyer is not regulated or restricted unless the lawyer is a member of the Estonian Bar Association and acts under the professional title of attorney-at-law.
et	Eestis ei ole juristina õigusteenuse osutamine reguleeritud ega piiratud, välja arvatud juhul, kui jurist on Eesti Advokatuuri liige ning tegutseb advokaadi kutsenimetuse all.

en	The Estonian Lawyers Union is a voluntary association of Estonian lawyers whose task is to protect the professional interests of its members and to maintain and promote the Republic of Estonia as a state governed by the rule of law.
et	Eesti Juristide Liit on Eesti juristide vabatahtlik ühendus, kelle ülesanne on kaitsta oma liikmete ametihuve ning hoida ja edendada Eesti Vabariigi püsimist õigusriigina.

en	At the same time, the notification of suspicious transactions and clients to the FIU takes place via the questionnaire available on the website, and legal service providers have no complaints to its usability.
et	Samas kahtlaste tehingute ja klientide kohta teavituse saatmine RABile käib veebilehel olemasoleva ankeedi kaudu ning selle kasutatavusele õigusteenuse osutajatel etteheiteid ei ole.

en	• establishment of a company in Estonia by persons authorized in Estonia with the help of a contact
et	• kontaktisiku abil ettevõtte asutamine Eestis sanktsioneeritud isikute poolt;

en	If the professional activities of an attorney are regulated by the Bar Association Act, the Rules of Procedure of the Bar Association, the Code of Ethics, and the instructions and procedures established by the Bar Association, then the activities of a member of the Estonian Lawyers Union is regulated by the Articles of Association and Code of Ethics of the Estonian Lawyers Union.
et	Kui advokaadi kutsetegevust reguleerib advokatuuriseadus, advokatuuri kodukord, eetikakoodeks ja advokatuuri poolt kehtestatud juhendid ja korrad, siis Eesti Juristide Liidu liikme tegevust liidu põhikiri ja eetikakoodeks.

en	• Reporting obligation of competent authorities on money-laundering prevention and supervisory activities of obliged persons/entities under their area of responsibility.
et	• Pädevate asutuste aruandluskohustus nende vastutusalasse kuuluvate kohustatud isikute rahapesu tõkestamise ja järelevalvetegevuse kohta.

en	For this reason, the majority of legal service providers interviewed, answered that they do not carry out activities aimed at identifying terrorist financing threats when applying due diligence measures to their clients.
et	Sel põhjusel on enamus küsitletud õigusteenuse osutajatest vastanud, et nad oma klientide osas hoolsusmeetmete kohaldamisel terrorismi rahastamise riskide tuvastamisele suunatud tegevusi ka ei teosta.

en	• identification and verification of the beneficial owner, understanding of the ownership and control structure of the customer or person involved in the transaction
et	• tegeliku kasusaaja tuvastamine ja isikusamasuse kontroll, kliendi või tehingus osaleva isiku omandi -ja kontrollistruktuurist arusaamine;

en	The activities of other legal service providers that do not belong to any umbrella organization are not regulated.
et	Selliste õigusteenuse osutajate tegevust, kes mitte ühtegi katusorganisatsiooni ei kuulu, ei reguleeri katusorganisatsioonina mitte keegi.

en	Thus, all persons may establish law firms, work in a law firm and provide legal services.
et	Seega õigusbüroo võivad asutada, seal töötada ja õigusteenuseid osutada kõik isikud.

en	The threats of terrorist financing exist, but the probability of occurrence of providers of the legal services sector is low.
et	Terrorismi rahastamise ohud on ilmselt olemas, kuid nende esinemise tõenäosus õigusteenuse osutajate sektoris on madal.

en	Considering the lack of control options, this threat is rather average.
et	Arvestades kontrollimise võimaluste lünklikkust, on see oht pigem keskmine.

en	It is difficult to identify the beneficial owners of foreign companies, and the accuracy of these data on the beneficial owners of Estonian companies in the commercial register is not guaranteed.
et	Välisriigi äriühingute tegelike kasusaajate kindlaks tegemine on keeruline ning Eesti äriühingute tegelike kasusaajate kohta äriregistris sisalduvate andmete puhul ei ole tagatud nende andmete õigsus.

en	Based on the feedback, legal service providers face difficulties in enforcing control and due diligence measures for PEPs due to the lack of reliable information sources and databases.
et	Tagasiside põhjal valmistab õigusteenuse osutajatele raskusi kontrolli- ja hoolsusmeetmete täitmine PEPide puhul usaldusväärsete infoallikate ja andmebaaside puudumise tõttu.

en	It is possible to obtain information on the management structure of a potential client or person participating in the transaction from these commercial registers.
et	Nimetatud äriregistritest on võimalik saada infot potentsiaalse kliendi või tehingus osaleva isiku juhtimisstruktuuri kohta.

en	In the Estonian context, the threat of money laundering in the sector of other legal service providers can be considered rather low.
et	Eesti kontekstis võib rahapesu ohtu muude õigusteenuse osutajate sektoris pidada pigem madalaks.

en	Number of sent invitations
et	Väljasaadetud kutsete arv

en	The level of regulation in the legal services sector is generally sufficient, and there is no need for additional national regulation.
et	Regulatsioonide tase õigusteenuse osutajate sektoris on üldiselt piisav ning vajadus täiendavate riiklike regulatsioonide järele puudub.

en	• The Estonian Lawyers Union could develop guidance materials for its members, which would include guidelines for conducting money laundering and/or terrorist financing suspicions, a general risk assessment specific to the sector, as well as the most important principles of the rules of procedure.
et	• Eesti Juristide Liit võiks töötada välja oma liikmetele juhendmaterjalid, mis hõlmaksid nii käitumisjuhiseid rahapesu ja/või terrorismi rahastamise kahtluse korral, sektorile omast üldist riskihinnagut kui ka protseduurireeglite olulisemaid põhimõtteid.

en	In practice, the share of cash in the work of legal service providers is small, and thus the exposure to the threats arising from cash transactions is low.
et	Praktikas on õigusteenuse osutajate töös sularaha osakaal väike ja seega sularahatehingutest tulenevate ohtudega kokkupuude vähene.

en	In addition to performing supervision, the Estonian Bar Association assists the members of the Bar Association (attorneys) in their professional activities and also stands for the transmission of the traditions of Estonian attorneys.
et	Lisaks järelevalve teostamisele Eesti Advokatuur abistab advokatuuri liikmeid (advokaate) nende kutsealases tegevuses, samuti seisab hea Eesti advokaatide traditsioonide edasikandumise eest.

en	There is a threat of involvement of legal service providers in criminal schemes, but in the Estonian context, money laundering cases or schemes that may take place through other legal service providers are not common.
et	Oht õigusteenuse osutajate kuritegelikesse skeemidesse kaasamiseks on olemas, kuid Eesti kontekstis ei ole rahapesu juhtumid või skeemid, mis oleks toimunud läbi muude õigusteenuse osutajate, sage nähtus.

en	• monitoring the origin and movement of assets/sources
et	• rahaliste vahendite päritolu ja liikumise jälgimine;

en	In addition to the members of the Estonian Bar Association and the Estonian Lawyers Union, other advisers whose exact number is unknown also provide legal services in Estonia.
et	Lisaks advokatuuri ja juristide liidu liikmetele osutavad Eestis õigusteenuseid ka muud nõustajad, kelle täpne arv ei ole teada.

en	Due to the low probability of terrorist financing, not all due diligence measures specifically designed to assess terrorist financing threats are often applied in the practice of other legal service providers.
et	Terrorismi rahastamise ohu esinemise madala tõenäosuse tõttu kõiki hoolsusmeetmeid spetsiifiliselt terrorismi rahastamisest tulenevate ohtude hindamiseks õigusteenuse osutajate praktikas sageli ei kohaldata.

en	General description of due diligence measures applied to clients:
et	Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete üldkirjeldus:

en	• Further training of its members, cooperation between obliged persons, other competent authorities (umbrella organizations), and (national) supervisory authorities will also be beneficial.
et	• Kasuks tuleb ka oma liikmete täiendav koolitamine, koostöö kohustatud isikute, teiste pädevate asutuste (katuseorganisatsioonide) ja (riiklike) järelevalve asutuste vahel.

en	• creation of limited partnerships and companies
et	• usaldusühingute ja ettevõtete loomine;

en	• arranging business of a client
et	• klientide asjaajamise korraldamine;

en	Thus, deficiencies can be found in terms of awareness and effective management of money laundering and terrorist financing threats, leading to an average level of vulnerability in management commitment and leadership in the sector.
et	Võib täheldada puudujääke rahapesu ja terrorismi rahastamise riskidesse teadlikult suhtumise ja tõhusalt tegelemise osa, mistõttu võib juhtkonna pühendumise ja juhtrolli haavatavust sektoris pidada keskmiseks.

en	The Estonian Lawyers Union is a defender of the democratic rule of law and civil society and a promoter and enhancer of the legal profession.
et	Juristide liit on demokraatliku õigusriigi ja kodanikuühiskonna eest seisja ning juristi kutse edendaja ja väärtustaja.

en	However, the control must take into account that a large part of the work of legal service providers involves participation and advising on procedures that are excluded from the money-laundering prevention regulation.
et	Kontrolli puhul tuleb aga arvestada, et suure osa õigusteenuse osutajate tööst on seotud osalemise ja nõustamisega seoses menetlustega, mis on rahapesu tõkestamise regulatsiooni alt välistatud.

en	On a scale of 1 to 5, according to the assessment module, the vulnerability level of the other legal service providers' sector in terms of terrorist financing is 2.21, i.e., low.
et	Skaalal 1-5 on hindamismooduli kohaselt muude õigusteenuse osutajate sektori haavatavuse hinne terrorismi rahastamise aspektist 2,21 ehk madal.

en	Quality of the customer control framework General description of due diligence measures applied to clients:
et	Kliendikontrolli raamistiku kvaliteet Kliendi suhtes rakendatavate hoolsusmeetmete üldkirjeldus:

en	Most of the law firms that responded to the survey do not invest in risk management technologies, programs/software, or paid databases.
et	Enamus küsitlusele vastanud õigusbüroodest ei investeeri riskijuhtimise tehnoloogiatesse, programmidesse/tarkvarasse ega tasulistesse andmebaasidesse.

en	Considering the lack of understanding due to insufficient control options, this threat is rather average.
et	Arvestades kontrollimise võimaluste ebapiisavusest tingitud arusaamise lünklikkust, on see oht pigem keskmine.

en	However, the supervision must take into account that much of the work of legal service providers involves participating in and advising on procedures that are excluded under the regulation of the prevention of terrorist financing.
et	Kontrolli puhul tuleb aga arvestada, et suure osa õigusteenuse osutajate tööst on seotud osalemise ja nõustamisega seoses menetlustega, mis on terrorismi rahastamise tõkestamise regulatsiooni alt välistatud.

en	Providers of other legal services
et	Muud õigusteenuse osutajad

en	Various guidance materials have also been developed by the Ministry of Finance and the FIU.
et	Samuti on rahandusministeerium ja RAB välja töötatud erinevaid juhendmaterjale.

en	Professionals: vulnerability of the sector of providers of other legal services
et	Professionaalid: muude õigusteenuse osutajate sektori haavatavus

en	In order to check the data submitted by the client on PEP status (or lack thereof), free online sources, media publications (incl.
et	Kliendi poolt PEP-staatuse (või selle puudumise) kohta esitatud andmete kontrollimiseks kasutatakse peamiselt internetis kättesaadavaid tasuta allikaid, meediaväljaandeid, guugeldamine, harvem

en	Despite the existence of deficiencies, the overall assessment of regulation and supervision is acceptable, and the vulnerability of this category in the sector can be considered as low.
et	Puudujääkide esinemisele vaatamata on hinnang regulatsioonidele ja järelevalvele kokkuvõttes siiski rahuldav ning antud kategooria haavatavust sektoris võib pidada madalaks.