En el mercado bancario encontramos un buen número de hipotecas fijas, mixtas y variables, cada una con sus ventajas e inconvenientes. Pero puede surgir la cuestión: ¿cuál es la hipoteca qué más me conviene? Esta es, sin lugar a dudas, la pregunta que se hacen más a menudo los compradores ante el gran abanico de ofertas hipotecarias que existe. Encuentra las mejores hipotecas baratas Comparar diferentes opciones te permitirá encontrar hipotecas baratas con los mejores tipos de interés, comisiones reducidas y condiciones flexibles. Una buena elección puede marcar la diferencia para bien en el coste total de tu vivienda. Y lo mismo al revés: más plazo o más intereses de los adecuados pueden aumentar la deuda. Ya busques una hipoteca fija, variable o mixta, es clave analizar el TAE, el TIN y los requisitos de vinculación. Si estás pensando en contratar una hipoteca, te traemos un ranking de las mejores hipotecas de 2025 para que puedas comparar entre los diferentes bancos españoles y decidir cuál es el préstamo para comprar una vivienda que más se ajusta a tu perfil. Cada tipo de hipoteca tiene sus ventajas y desventajas y es importante conocer las diferencias antes de tomar la decisión. Descubre en nuestro comparador cuáles cuáles son las mejores hipotecas que ofrecen los bancos este año y consigue la financiación que más te funcione. Mejores hipotecas fijas Las hipotecas fijas, también conocidas como hipotecas de tipo fijo, mantienen el mismo interés a lo largo de todo el préstamo. Es la mejor opción para las personas que buscan estabilidad, ya que pagarán la misma cuota mes a mes hasta su vencimiento. Ibercaja Cuenta hpoteca Vamos Fija TIN inicial 2,15% durante 12 meses TAE desde 3,10% Interés resto de años 2,15% Plazo 25 años Openbank cuenta Hipoteca Open Fija TIN inicial 2,42% TAE desde 2,98% Interés resto de años 2,42% Plazo 25 años Banco Santander Cuenta Hipoteca Fija Bonificada TIN inicial 2,55% durante 6 meses TAE desde 3,07% Interés resto de años 2,45% Plazo 30 años Banco Sabadell Cuenta Hipoteca Fija TIN inicial 2,50% TAE desde 3,41% Interés resto de años 2,50% Plazo 30 años ABANCA Cuenta Hipoteca Fija Mari Carmen TIN inicial 2,55% TAE desde 4,32% Interés resto de años 2,55% Plazo 25 años Ventajas de las hipotecas fijas Como todo producto financiero, las hipotecas fijas cuentan con una série de ventajas e inconvenientes que deberías conocer antes de contratar este tipo de préstamos. Estos son los beneficios de las hipotecas a tipo fijo: ✅ Sabes desde el primer momento la cuota que pagarás a lo largo del préstamo hipotecario, por lo que puedes planificar no sólo los pagos mensuales, sino llevar un control de tus finanzas y gozar de cierta tranquilidad. Se trata de un producto financiero estable que no depende de la subida o bajada de los tipos de interés. ✅ A largo plazo son más baratas, ya que los plazos son más cortos a diferencia de las hipotecas de tipo variable. Desventajas de las hipotecas fijas Aunque la tranquilidad de las hipotecas fijas tiene un precio. Veamos los inconvenientes: ❌ La cuota mensual acostumbra a ser más alta que en las hipotecas variables, especialmente durante los primeros años de hipoteca. ❌ Los gastos de constitución y las comisiones de apertura de las hipotecas de tipo fijo suelen ser elevadas, así como la amortización anticipada. ❌ La entidad bancaria intentará obligarte a contratar ciertos productos adicionales. Mejores hipotecas variables En las hipotecas variables o de tipo variable, los intereses están ligados a un índice de referencia, el euríbor. Por ello, las cuotas mensuales pueden variar en función de si suben o bajan los tipos de interés. Normalmente, los tipos de interés se actualizan de forma semestral o anual según el valor del índice de referencia. Es un producto financiero para las personas que están dispuestas a asumir cierto grado de riesgo en busca de ahorro a largo plazo. Kutxabank Cuenta Kutxabank Hipoteca Variable TIN inicial 1,46% durante 12 meses TAE desde 3,01% Interés resto de años e + 0,49% Plazo 30 años Cajamar Cuenta Cajamar HipotecON a tipo variable TIN inicial 1,65% durante 12 meses TAE desde 3,29% Interés resto de años e + 0,50% Plazo 30 años Unicaja Cuenta Unicaja Hipoteca Variable (para nóminas a partir de 2.000€) TIN inicial 1,90% durante 12 meses TAE desde 3,56% Interés resto de años e+ 0,55% Plazo 30 años ING Cuenta ING Hipoteca Naranja Variable (tres años fijos) TIN inicial 1,90% durante 36 meses TAE desde 3,24% Interés resto de años e+ 0,65% Plazo 40 años Ibercaja Cuenta Ibercaja Hipoteca Vamos Variable TIN inicial 1,50% durante 12 meses TAE desde 3,52% Interés resto de años e+ 0,60% Plazo 25 años Ventajas de las hipotecas variables Antes de contratar una hipoteca de tipo variable, es conveniente que sepas las principales ventajas e inconvenientes de este producto para saber si es la mejor opción para ti. Veamos las ventajas: ✅ Los gastos de constitución y apertura de las hipotecas variables son menos caras que las hipotecas fijas. ✅ Se trata de un tipo de hipoteca más económica a corto plazo y que ofrece mejores condiciones. De hecho, las comisiones de las hipotecas de tipo variable son más bajas que las hipotecas de tipo fijo. ✅ Si deseas amortizar la hipoteca, cuentas con plazos más amplios. Desventajas de las hipotecas variables De todas formas, no es oro todo lo que reluce: ❌ Las cuotas de las hipotecas variables están sujetas a las subidas y bajadas del euríbor. Por una parte, si baja, es positivo, pero si sube, es negativo. Debido a esta incertidumbre, es más complicado organizar tus finanzas al no saber la cuota que pagarás. ❌ Como en el caso de las fijas, la entidad bancaria también intentará que contrates ciertos productos adicionales. Mejores hipotecas mixtas Las hipotecas mixtas o de tipo mixto son un producto financiero que ofrece una cuota de interés fija durante los primeros años y pasado un período de tiempo de cinco, diez o 15 años, el interés se vuelve variable, normalmente ligado al euríbor más un diferencial, hasta su vencimiento. Se trata de un tipo de hipoteca pensado para personas con una buena capacidad de ahorro. Ibercaja Cuenta Hipoteca Vamos mixta TIN inicial 1,55% durante 5 años TAE desde 3,17% Más información ANALIZA MI CASO Interés resto de años e+ 0,60% Plazo 25 años Cajamar Cuenta HipotecON a tipo mixto TIN inicial 1,79% durante 5 años TAE desde 3,17% Más información ANALIZA MI CASO Interés resto de años e+ 0,50% Plazo 30 años Ibercaja Cuenta Hipoteca Vamos mixta TIN inicial 1,85% durante 10 años TAE desde 3,39% Interés resto de años e+ 0,60% Plazo 25 años Banca March Cuenta Hipoteca mixta Avantio TIN inicial 1,90% durante 4 años TAE desde 2,72% Interés resto de años e+ 0,60% Plazo 30 años Pibank Cuenta Hipoteca Mixta TIN inicial 1,99% durante 3 años TAE desde 2,92% Interés resto de años e+ 0,75% Plazo 35 años Ventajas de las hipotecas mixtas Asimismo, las hipotecas de tipo mixto, tienen ventajas e inconvenientes que deberías tener en cuenta a la hora de decantarte por ellas. Estas son las ventajas: ✅ A diferencia de las hipotecas de tipo fijo, los intereses fijos son más bajos. ✅ Ofrecen cierta flexibilidad en cuanto a los plazos, es decir, tienes la posibilidad de decidir los años en los que quieres devolver la hipoteca según las condiciones de una hipoteca de tipo fijo o variable. Desventajas de las hipotecas mixtas Por otra parte, cuentan con una série de inconvenientes: ❌ No permiten elegir el tipo de interés durante los primeros años. La entidad bancaria ofrece un tipo de interés fijo en los primeros años para pasar a un tipo de interés variable más adelante. ❌ Se trata de un producto financiero que conlleva cierto riesgo, ya que una vez los tipos de interés pasan a variables, dependerás de las subidas o bajadas del euríbor, por lo que la cuota puede variar considerablemente de un mes a otro. No ofrece el mismo nivel de seguridad y tranquilidad que una hipoteca fija. Consejos para pedir una hipoteca Solicitar una hipoteca es una decisión financiera clave, y conocer los pasos adecuados puede marcar la diferencia en las condiciones que obtendrás. A continuación, te ofrecemos una guía con los mejores consejos para pedir una hipoteca y conseguir las mejores condiciones posibles. 1. Valora tu situación financiera Antes de contratar una hipoteca, analiza tu capacidad de pago. Para ello, calcula tus ingresos mensuales, gastos fijos y deudas. Con estos datos, podrás determinar el tipo de hipoteca que más te conviene y el rango de precios de las viviendas a las que puedes optar. Recuerda que las entidades bancarias suelen recomendar que la cuota hipotecaria no supere el 30-35% de tus ingresos netos. 2. Ahorra para la entrada y otros gastos asociados Cuanto mayor sea la cantidad inicial que aportes, mejores condiciones podrás obtener. Generalmente, los bancos financian hasta el 80% del precio de la vivienda, por lo que necesitarás ahorrar al menos un 20% para la entrada. Además, considera otros gastos asociados como impuestos, notaría, tasación y gestoría, que pueden suponer entre un 10% y un 15% adicional del valor del inmueble. 3. Compara hipotecas de diferentes bancos Cada entidad bancaria ofrece condiciones distintas, por lo que es fundamental investigar y comparar antes de decidirte. Al evaluar diferentes hipotecas, ten en cuenta factores como: Tipo de interés (fijo, variable o mixto). Plazos de amortización y flexibilidad en los pagos. Comisiones por apertura, amortización anticipada o cancelación. Productos vinculados (seguros de vida, hogar, domiciliación de nómina, etc). Comparar hipotecas te ayudará a identificar la opción más económica y adaptada a tu perfil. 4. Negocia las condiciones con el banco No aceptes la primera oferta sin intentar mejorarla. Una vez elijas una hipoteca, negocia con el banco para obtener tipos de interés más bajos, menores comisiones y condiciones más flexibles. Pregunta por descuentos en los gastos de apertura y constitución, e intenta reducir al mínimo la contratación de productos adicionales no esenciales. 5. Revisa tu historial financiero Antes de solicitar la hipoteca, revisa tu historial bancario y crediticio. Asegúrate de que no tengas impagos, descubiertos o deudas pendientes que puedan afectar tu solicitud. Tener un buen historial financiero y estabilidad laboral aumentará tus posibilidades de obtener la hipoteca y acceder a mejores condiciones. De hecho, una muestra de cómo influye por ejemplo la estabilidad financiera a la hora de coseguir una hipoteca es el hecho de que puedes encontrar ofertas específicas en hipotecas para funcionarios: muchas veces, las entidades ofrecen condiciones más favorables a este tipo de trabajadores. 6. Obtén asesoramiento profesional Si todo el proceso te resulta abrumador, considera acudir a un asesor hipotecario. Estos profesionales pueden ayudarte a encontrar la mejor hipoteca según tu situación financiera y a negociar con los bancos para obtener condiciones más ventajosas. Siguiendo estos consejos, podrás tomar una decisión informada y obtener una hipoteca con las mejores condiciones posibles. Compara, negocia y planifica bien tu compra para hacer una inversión segura y rentable.